能夠早日擁有自己的存款,是許多剛入社會的新鮮人的渴望。而我也常在幫忙審視同事的財務中發現問題,而最大的就是-身上連基本的存款都沒有,但每年卻繳了幾十萬在儲蓄險保單上,詢問他們購買保單的原因,只有一個:我想要存錢,擁有我人生中的一小桶金。

這個夢想的確很令人嚮往,但是總要找對方法去做才會有成果出來。儲蓄險一綁就是六年十年的,新鮮人所面臨的變數還很多,諸如:結婚、生子、購屋、遊學、進修等,每一筆都是需要金錢負擔的,如果你把所有的現金流通通卡在保單裡,到時真要用錢的話,你只有兩個選擇,一是讓保險公司扣掉部分的本金當解約金用,忍痛拿回;二是咬著牙繼續繳款,但前提是你擁有穩定的工作,擁有持續繳款的能力,而你的規劃可能就要被迫往後延。

這麼多同事的慘痛經驗,讓我去思考,怎麼大家想到存錢就只有保單,難道沒有別的存錢方法可以選擇了嗎?答案是:有的,就藏在我們幾步可到的銀行裡。以上的表格是我從白衣天使理財經裡剪輯出來的,銀行的存款業務大多可分這幾種,而這就是所謂的老人家的存錢法-定存。這個方法看起來雖然老土,但請你回頭想想,在以前保單還沒有那麼盛行的保守年代裡,老一輩就是這樣慢慢的存出自己的土地、店面及千萬家產的。

回歸單純永遠是解決問題的最好方法,既然你要存錢,當然就要找一個適合自己,又能同時擁有機動性的方法.來看看如何妥善的運用它:

1. 先到自己入薪水的銀行辦理零存整付,強迫自己每個月最少要存下薪水的30%。最好把扣款日設在發薪日的隔天,存期至少一年,但比起儲蓄險動輒六年十年的時間,機動性更強,而且每次刷簿子你都能看到這筆錢是真的在你眼皮下慢慢累積的,成就感更高。這個儲蓄方法利率是機動性的,會隨市場變動而起伏。

2. 等到零存整付成一大筆後,如十萬二十萬,就可以請行員辦理整存整付,如果你有辦理網路銀行的話,那這個動作在家裡就可以執行了,存期你可以選擇一到三年,機動或是固定利率。這種存錢方式真的會越存越有錢,看著十萬二十萬在存簿累積後成為人生中的第一桶金,真是無價!也越能激勵你繼續下去。

零存整付+整存整付的最大優點,就是當你有急需要錢時,完全不傷害你的本金,直接利息打八折當天還給你,這比起一般儲蓄險除了被扣本金解約外,還得花上幾天左右的時間才會將本金存入你的帳戶好的太多!何況它們是真的使用複利來計算!千萬別一出社會就被保單綁架了,人生中每個階段的事情太難預料,何況是六年十年後的事情!這兩種儲蓄方法存期都只要一到三年,相當適合剛出社會的年輕人或想要儲蓄的上班族!找對方法,反覆執行,絕對是達成你夢想的關鍵!

零存整付及整存整付都是屬於定期儲蓄存款的部分,因為它們起碼都要跟銀行約定存期一年以上。至於在表格最前面的定期存款,機動性更強,只有分 一、三、六、九個月,適合用在年繳的保費或其他必須支出的項目上,雖然是單利,但反過來想,可以預防自己事先就把錢花掉還可以兼賺利息,何樂而不為?我尤其喜歡這種短期的定期存款,因為你永遠都不知道下個月可能會有一筆你意料外的大支出,所以我每個月都會有一筆十萬元的存款到期,方便自己應付生活中的意外支出,如果沒有用到的話,那就再設續存就好了!網路銀行就是能讓你及時處理這類的瑣事。

最後,請你一定要記得規劃一筆屬於你的緊急預備金,像這陣子沈寂一陣子的無薪假又捲土重來了,很多人都在無預警的情況下被裁員,但每天張開眼睛,食衣住行樣樣都還是要錢來支持,請算出自己每個月的必須花費及生活費,並且乘以三到六個月,並鎖在定存裡。如每個月的生活費15000元,再加上保險貸款稅金油錢等必要花費平均下來一個月要3500元,那就請你存下18500*6=111000元,這筆錢就是你的救命錢,請好好的將它儲蓄起來,以防不時之需。

說了這麼多,到底還是希望各位能正視儲蓄的重要,在往後的日子裡,我們還是不免會受到歐洲甚或美國的經濟衰弱影響,多存錢沒事,沒事多存錢吧!希望這篇整理能夠幫助到你們!富足未來一起邁進!加油!

PS:網路銀行真的很好用,幫自己辦一個!它會幫你節省很多時間的!

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(本文由蔡佾姿(Karu Tsai)授權刊載,首圖來源:Pictures of MoneyCC Licensed,禁止轉載)