【跟著有錢人增加你的銀行餘額】多變的「VUCA」世界,小心避開 4 項易犯的投資錯誤

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(本文書摘內容出自《有錢人都在做的 100 件事:小改變累積大財富。》,由 時報出版 授權轉載,並同意 VidaOrange 編寫導讀與修訂標題。)

《VO》導讀:

不論你是投資新手或已是老手,你應該都注意到了變化快速的投資市場,任何波動都可能發生在一瞬間。

有錢人都在做的 100 件事:小改變累積大財富。》中分享了有錢人如何避免投資錯誤,在不穩定的世界中進行穩定投資。

(責任編輯:鄧羽辰)

文/  尼格爾.康貝朗

「現今高速多變的世界依然在加速。」

如果你今天要投資,那麼你就是在一個非常不穩定和高速的世界中進行投資。我們是住在 VUCA 的環境裡,意謂著你可以預期到:

一、波動(Volatility)

二、易變(Uncertainty)

三、複雜(Complexity)

四、不明確(Ambiguity)

現在市場的波動性非常高,漲跌迅速,有時候就在幾秒內:

  • 2016 年 10 月,英鎊兌美元在兩分鐘內就貶值了 6%以上。
  • 2017 年 6 月,比特幣之後的最大加密貨幣以太幣(Ethereum)在幾分鐘內,價格就從三百多美元掉到十美分之低。
  • 早在 2015 年 1 月,瑞士法郎兌歐元在幾秒鐘之內就漲了 40%。
  • 2013 年,新加坡交易所的股價在幾分鐘內暴跌高達 87%。

像這樣的閃電崩盤愈來愈普遍,肇因於高頻交易、複雜的期貨交易、黑箱交易、過度依賴軟體演算法等,進而導致現代金融市場上交易的複雜性,當然還有偶爾的市場操控。

在網際網路、電子郵件以及即時線上交易系統普遍前,沒有事情是在幾秒內發生。如今,數以千計的交易卻能在幾毫秒內同時發生。

除此之外、你還必須處理大量的資訊和數據,以至於上網搜尋對於市場、交易或公司的建議後,你可能仍舊一頭霧水。有的消息來源會說答案是黑色,有的會說是白色。 不幸的是,你就是必須去習慣灰色。

行動方案

減少依賴自己的交易技巧

有鑑於資訊的灰色性和市場極端波動,要依賴自身的技巧成為成功的個人散戶投資客變得很困難。愈來愈多人認為,最好把大部分的金融市場投資投注到基金,它們是交由專業人士更有系統地研究與管理。

持有較多的有形資產也是一股趨勢,好比說房產、黃金和骨董——某些金融分析師稱為回歸基本的做法。這類資產好就好在價值不會在五秒內就跌八○%。對於金融區和華爾街的高速演算法交易,這是反制的好策略。

保持動能

金融界日益複雜的效應之一就是容易變得混淆、零碎和失焦。你希望投資順利,而失利時就會變得一蹶不振。記住書中前面提過的忠告: 只投資了解的東西,如有需要就付費尋求專業建議。

我還想要與各位分享由社會研究人員暨作家麥可.麥昆(Michael McQueen)所提出非常簡單的公式。說明如下:

動能(前進和成長的過程)=(活動+聚焦)×始終如一

要不管周遭的波動、易變、複雜和不明確而建立財富上的動能並不容易。你需要:

一、清楚自己的財務活動、想要投資的產品、資產和市場。

二、對自己的財富投以足夠的專注時間與注意力。

三、在選擇和行動上始終如一,不要任由周遭的雜音和混亂讓你偏離正軌。

我們可以忽略現實,但它並不會就此消失。財務成功的祕訣在於, 辨識出現實中不健全的警訊,在犯錯前三思而後行。

認清自己的決定以何為基準

累積財富所牽涉到的決定可能高達數百個。為了確保自己的銀行餘額可以持續增加,你所做的決定都要基於事實與真相,跳脫面子、情緒和主觀意見的影響。

心理學家發現,我們的思考和行動會受到可預測的認知偏誤所影響。在選擇要把時間、金錢與信任揮霍在何處時,下列是我們要避免的錯誤:

一、沉沒成本謬誤(Sunk Cost Fallacy):你在情緒上變得過於投入,以至於你失去理性,無法接受事情根本行不通。

二、選擇性感知(Selective Perception): 你過度聚焦在特定的細節,導致你遺漏掉完整的事實。 不妨去觀看 YouTube 上著名的「籃球和大猩猩」(basketball and gorilla)影片。在比賽進行中,絕大多數的人都沒有發覺一隻大猩猩走過了球場。

三、定錨偏誤(Anchoring Bias):過度依賴最先接觸到的資訊、意見或事實很危險, 這會導致你忽略後來出現的新資訊。

四、確認偏誤(Confirmation Bias):你只會看到與自己想法一致的數據,因為它們可以歸納出你想要的答案。

留意有這些偏見的存在,並觀察它們如何影響你。 尤其是跟金錢有關的決定,忽略這些現實會使你無法致富。

有錢人都在做的 100 件事:小改變累積大財富。

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(本文書摘內容出自《有錢人都在做的 100 件事:小改變累積大財富。》,由 時報出版 授權轉載,並同意 VidaOrange 編寫導讀與修訂標題。)


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