數百萬的美國年輕人在經濟上奮力掙扎,約有 30% 仍與父母同住,還有很多人正面臨工資停滯、就業不足與天價般的租金。

但還是有些人表現得很好——擁有一間房子、買了車,持續為退休作準備。

然而這些並不是你以為的千禧世代 (Millennials),這些活在這個千禧年的孩子們有很特別的共通點:有錢的父母

Millennials 有人能幫他們負擔學費,代表他們比起那些經濟獨立必須四處打工、賺取獎學金、負擔貸款的同儕們,在更加的經濟環境下畢業,而且更幸運的是,他們也能選擇預付訂金、可能擁有一間房子,對大部分的年輕人來說這些事根本遙不可及。

首先,大部分在高中後繼續升學的人都有能力資助他們升學的家庭,最近一項來自房地產研究公司 Zillow 的研究,調查了 Federal Reserve Board 對 23 ~ 34 歲的成年人的研究發現,其中 46% 擁有大專教育程度的 Millennials ,大約有 61% 受到父母資助教育費用。

但是,就算有爸媽的幫助,大部份有貸款的大學畢業生都有 $26,000 美元的學生貸款,夠幸運能有家長資助全部或部分大學學費的 Millennials 就比其他同儕來得輕鬆多了,而且還能更快搬出去住,甚至買自己的房子。

這在長期來說很重要:儘管許多人對房地產市場抱持懷疑態度,但擁有自己的房子還是美國人建立財富的主要方式。但首購者(通常是年輕的成年人)自經濟衰退以來一直很匱乏,而且研究指出,並不是因為他們想繼續租房子,而是因為他們單純沒有辦法存到足夠的錢來付頭期款,特別是很多 Millennials 喜歡住的城市地區的頭期款特別貴。根據 Zillow 的經濟研究者 Svenja Gudell :「社會上有很多人想買房子,但在我們今年初最新的調查中,有 530 萬的租戶有興趣在隔年買房子。」

但因為他們的學生貸款,他們無法。 Gudell 表示:「說到採用抵押借款,他們不能 carry 抵押金,因為他們作為助學貸款的貸款人需要支付很龐大的費用,這也讓 Millennials 卻步了。」

最近一項房地產公司 Trulia 做的研究顯示:想像一個賺 $50,000 並購買 $200,000 的房子的人(美國中度收入與房價),這個人會想減價 20% ,如果他遵照受歡迎的財務建議的話就能省下每年費用的 10% ,大約需要 8 年來付頭期款。如果同樣的人有 $26,000 的學生貸款,也就表示 10 年還款計畫中每個月要付 $280 ,就會需要大概 9 年才能做到。

即使這些數據很樂觀,有很多 Millennials 每月要還超過 $280 ,而且每年賺不到 $50,000 。很多市場中,一間 $200,000 的房子是很難得的,在某些最貴的區域像是 San Francisco ,有大學學生貸款的人需要花將近 30 年存錢才足夠支付 20% 的頭期款,如果學歷沒有帶來較佳的薪資水準,這幾乎是不可能買得起的。

根據 Zillow , 43% 有家庭資助學費的 Millennials 同樣也能擁有房子,根據 Census 的資料,年輕成年人的房屋擁有率在 2014 年大約是 36%

有一類人被 Zillow 研究稱為「 double lucky 」,這些就是少數家庭有足夠金錢資助孩子上大學還能幫他們付房子頭期款的人。這群人在擁有房子的 Millennial 佔大多數,雖然他們只佔全部 Millennial 中的 3% 。只有 9% 的 Millennials 的家庭也能幫他們買間房子,而這些握有重大資源的人在 Millennial 中還是極少數。

這個研究將其稱為「 funnel of privilege 」:擁有有錢父母,而且很快自己也變得有錢的年輕成年人。

Gudell 說:「有錢的人將他們的財富變得更大,因為他們透過住在自己的房子裡投資房市。」這個優勢就是這些 Millennials 比其他學歷較低的同儕賺得更多的原因,也比每月被迫繳出幾千元房租、買不起房子的人省下更多錢。

未來,他們還會將財富給下一代繼承,然後繼續這個迴圈。

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(資料來源:The Atlantic;首圖來源:hahn.elizabeth34, CC Licensed;禁止轉載)