【我們為什麼挑選這篇文章】
本文作者時代力量台南市議員林易瑩，即日起在《報橘》開設個人專欄，與社群分享「經濟政策議題」。
金管會在 7 月 30 日公布純網銀獲准申設名單，原本政府只打算發出 2 張執照，結果 3 家面試銀行全過關，並預計於 2020 年正式開業。只是，我們平常已能透過網路銀行辦理各項業務，為何政府還要特別設立純網銀？它對台灣金融市場的影響是什麼？（責任編輯：黃梅茹。）
首圖來源：取自免費圖庫 Pixabay。
從今年 7 月 30 日開始，金管會開放三家純網銀業者：將來、Line、樂天進入金融業市場。純網銀和國內已有的三十多家傳統銀行有什麼不同？對我們的生活又有什麼樣的影響呢？
純網銀與一般的網路銀行有什麼不同？
什麼是純網銀？
目前國內的傳統銀行多半已有開發網路服務，讓民眾可以在非銀行上下班時間進行轉帳、查看帳戶餘額或使用其他的服務，也就是我們常說的網路銀行。
而「純網銀」則是「純網路銀行」，屬於網路銀行的一種分支，意指沒有分支機構、沒有任何營業據點，只透過電腦、電話、信件⋯⋯等途徑提供銀行服務。由於幾乎所有業務都經由網路進行 ，一些仍需要人工作業處理的事務，諸如現金收付、貸款核發之類的業務，就需要委由代理機構如郵局、顧問公司處理。
為什麼非得要開放純網銀？
相對於美、日、歐盟成員國，甚至是一水之隔的中國，台灣的網路金融服務發展較為緩慢，一方面是因為國內金融管理法規嚴格（這未必是壞事，發展較為快速的幾個國家均發生過都網路金融服務為名的集體詐騙、非法吸金⋯⋯等問題。台灣由於管理嚴格，反而避開了不少風險）；另一方面則是傳統銀行在面對當前 3C 科技的發展時，對應緩慢。
為此，金管會在考量了對傳統銀行的衝擊後，開放這幾間純網銀入場，希望藉由其網路原生的性質，刺激國內網路金融服務的發展。 讓這些純網銀打破僵化的市場，也就是發揮「鯰魚效應」的功能。（《BO》編按：「鯰魚效應」為透過引入強者，激發弱者變強的一種效應。）
純網銀對我們的生活有什麼影響？
其實，台灣的傳統銀行密度極高，對民眾來說，無論是提款、轉帳、借貸⋯⋯等服務，都已經相當方便。純網銀的進場對我們的生活有什麼影響呢？綜觀其他的國家的狀況，推估讓民眾最有感的首先可能是存錢利率的提高。
在美國、日本⋯⋯等國家中，由於純網銀沒有傳統分支機構，能節省大量的人事、辦公室開銷，這連帶反應在他們提供的利率上，平均來說，年利率比傳統銀行高上0.8%~1%。在現今的低利時代，無疑是民眾存款的另一個選項。
再者，透過與行動裝置的高度連結，純網銀在網路中提供全面的服務，民眾可以輕易整合自己諸多金融活動的軌跡，為理財投資做更充分即時的規畫（目前傳統銀行提供的網路服務仍未及於全部業務，故仍有諸多服務未能全面整合）。
不可否認，雖有這些優勢，純網銀仍有自己的挑戰，例如放貸業務在沒有實體據點的情況下，如何有效對客戶進行信用評級？同樣的，沒有實體據點，大額現金交易如何安全進行？都是純網銀要解決的問題。無論如何，純網銀進入市場，對我們來說總是提供更多樣化的選擇，更貼身的服務。至於未來會如何發展，就讓我們拭目以待吧！
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（本文經原作者 時代力量台南市議員林易瑩 授權刊登，並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題：〈純網銀是什麼？可以吃嗎？〉。首圖來源：取自免費圖庫 Pixabay。）
