人為什麼要賺錢?有錢就一定幸福嗎?他告訴你:財富自由其實是個偽議題!

(本文經原作者 書廷理財日記 授權轉載,並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題。首圖來源:pickupimage.com。)

【為什麼我們挑選這篇文章】

日前網路興起月薪 25 萬與 3 萬的生活,哪個比較不快樂的討論。這關係到財富自由的問題。一起來看這篇文章的作者為什麼覺得財富自由是個偽議題呢?(責任編輯:連柏翰)

為什麼財富自由是個偽議題。圖片來源:pickupimage.com

文/ 書廷理財日記

一提到財富自由四個字,人的直覺是:「不用上班就有錢,真爽」,也有人覺得:「不用努力就有錢,作夢,騙人的」,但也有足夠歷練的人知道:「這個目標很有意義,但也很有挑戰性。」

在我心中,這個詞彙沒有好與壞,關鍵是我們的認知,決定它的好壞。

說實在的,財富自由是人們想要的結果,但卻往往有錯誤印象,財富自由的方法是甚麼?財富自由後要幹嘛?這些問題的答案如果歪掉,努力和結果就可能背道而馳。

從我 20 歲認識這四個字,至今已經有 12 年,我想透過這篇文章,寫出財富自由的真正概念。

1. 何謂財富自由

每個人都會有收入和支出,所以我們可以列出基本數學式:總收入-總支出=月現金流。

一般觀念中,收入就是來自於工作,我花時間上班,月底就領薪水。然而許多理財書籍中,其實都提到了另外一種收入結構:被動收入。

如果你今天的收入不來自於工作,像是房東、股票投資人、大老闆,既使是沒有花時間工作的狀態下,也是照樣每個月有收入,這就叫做被動收入。

所以現在我們知道了:總收入=工作收入+被動收入。

而財富自由的概念很簡單,就是既使不靠工作,你的被動收入也夠花用。例如小王一個月花三萬,但是房租收入穩拿四萬,那小王就是屬於財富自由的狀態。因為他達到:被動式收入> 總支出。

此時,要不要工作就變成一種選擇。

2. 被動收入的正面意義

所謂被動收入就是:不是拿自己的時間來換取金錢。

當你的收入結構中有被動收入,其實你的「時間自主性」就提升了。例如,原先一周 45 小時工作,月薪可領 3 萬元。但當你有 1 萬的被動收入,就可以跟老闆談一周上班 3 天,此時薪水會被降為 2 萬,但收入加總依然是 3 萬。有趣的是工時變 30 小時,等同於每周幫自己拿回 15 小時!所以被動收入能提高「時間自主性」。

被動收入也有「抗風險力」,舉例,A 和 B 兩人都是:

●存款 6 萬
●基本月開銷 2 萬
●每月總收入 3 萬

But 收入結構不同:

A 的總收入=工資 3 萬 + 被動 0 元
B 的總收入=工資 2 萬 + 被動 1 萬

假如有一天出意外不能工作了,A 的收入瞬間歸零,儲蓄只能撐 3 個月;B 還有被動收入,還能堅持半年。所以被動收入能提升抗風險力。

被動收入能提升抗風險力。
被動收入能提升抗風險力。圖片來源:書廷理財日記

3. 什麼樣的人適合追求財富自由

回到剛才的公式:總收入 – 總支出 = 月現金流。其實在這條公式下,有三種明顯的心理狀態。

CASE 1:
如果一個人的月現金流是負的,表示每個月賺的都不夠花,下一頓飯錢在哪裡都不知道了,此時的重點就是盡快提升收入。

此時最好的建議是:
1. 多花點時間認真工作
2. 想辦法提升單位時薪

1. 多花點時間認真工作,2. 想辦法提升單位時薪。
1. 多花點時間認真工作,2. 想辦法提升單位時薪。圖片來源:書廷理財日記

CASE 2:
如果一個人的月現金流是正的,那就會開始累積財務安全感。而我們都知道,每個月剛好打平,和每個月還能多存兩萬,兩者的安全感肯定不同。所以為了追求更高的安全感,人們會想要持續提升收入。

所以為了追求更高的安全感,人們會想要持續提升收入。
所以為了追求更高的安全感,人們會想要持續提升收入。圖片來源:書廷理財日記

CASE 3:
當一個人的月現金流已經足夠多,就要注意邊際效益遞減的問題。

每個月存 5 萬和存 7 萬,安全感其實已經差不多,所以往往多賺的錢都留不住,
會不自覺花在奢侈品消費上。

當一個人的月現金流已經足夠多,就要注意邊際效益遞減的問題。
當一個人的月現金流已經足夠多,就要注意邊際效益遞減的問題。圖片來源:書廷理財日記

我個人的建議是,當你是處於 CASE 2~3 之間,請開始注意收入結構這件事。

增加收入的格局其實可以更高,比起無目標的賺更多錢,不如開始改變收入結構,目標拿回時間自主權。

正確的財富自由觀念就是答案。
正確的財富自由觀念就是答案。圖片來源:書廷理財日記

4. 財富自由是個被誤解的偽議題

如果上帝送你一個禮物,無條件得到 5 萬/月的被動收入,那我不相信有人會反對。那為何有人聽到財富自由的概念,第一個直覺就是反對和不信任?

原因很簡單,就是被植入錯誤的印象。例如社群媒體常出現奇怪廣告:

社群軟體常出現的奇怪廣告。
社群軟體常出現的奇怪廣告。圖片來源:書廷理財日記

其實 100 個財富自由的人中,這些人只佔 5% 不到,但卻總是高調⋯⋯。所以財富自由一詞常被誤會成:「不勞而獲」+「奢侈浪費」。

然而當你真正觀察,那些白手起家財富自由的人,
●講話保守,很少說妄語:因為見識變廣,更知道自己的不足。
●懂得享受生活,但絕不奢華:因為知道打造資產過程有多艱辛。

更重要是,比起物質的享受,他們更在乎如何活得有價值。

財富自由其實是一個偽議題,如果你會想提高工作收入,卻不重視財富自由,我想告訴你,這其實是個誤會。

財富自由,其實不是選擇題,而是一個對金錢的成熟觀念。人為什麼要賺錢?到底要賺多少錢才夠?有錢就一定幸福嗎?正確的財富自由觀念,就是答案。

財富自由,是被動收入的終極目標;被動收入,是多元收入的關鍵來源;而多元收入 是這個世代每個人的課題。

財富自由的真正目的並非鼓勵不工作,而是改變工作的意義。 讓你可以專注在自己熱情的領域, 進而為自己和社會創造更多價值。

作者介紹:書廷,台大電機畢業卻不走工程師之路。20 歲開始踏入投資及創業,希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。

更多書廷文章:
深度認識財富自由: 財商的意義 
 書廷談一個影響我 10 年的理財遊戲 
 財富自由理財桌遊官方網站 

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