(本文經原作者 chenglap 授權轉載,並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為〈Re: [問卦] 老一輩的人真的是因為節儉才買到房的嗎?〉。)

【為什麼挑選這篇文章】

為什麼老一輩的人總說「省錢買房很重要」,但現代年輕人怎樣也買不到房,真的是年輕一代不懂得省錢嗎?其實從經濟理論來看,老一輩「省錢買房」的觀念早就已經過時了,因為忽略了一個非常重要的概念。讓我們用一個超簡單的比喻來說明,保證讓你立刻理解問題在哪裡!

(責任編輯:林芮緹)

文/ chenglap

圍棋、黑白棋、 五子棋、都是用黑子和白子。

棋盤都是四方格,所以他們是相同的遊戲嗎? 不,他們是不同的遊戲,完全不同的遊戲,即使用的工具不變, 你玩完圍棋之後的棋子可以拿去玩五子棋, 你還是能分清楚:圍棋就是圍棋, 五子棋就是五子棋, 說到這裡, 好像是理所當然的。

但是套用在經濟上, 人類就察覺不出來了。 我們在經濟上,用的棋子是相同的, 那種棋子叫作「錢」, 但是遊戲規則卻不斷的變化, 其實臺灣的經濟規則,在三十年前和今天已經是完全不同的一套。

只因為我們只看到我們拿錢玩這經濟遊戲, 就以為以前跟現在一樣, 特別是那些上一輩, 他們察覺不到已經變成了不同的遊戲, 因為他們也沒用心在玩, 覺得反正都是賺錢花錢,,就像圍棋和五子棋都是下黑子白子, 有甚麼不同? 便拿玩黑白棋過去勝利的心得,教你下圍棋, 叫你把子塞到角落去, 你不跟他這樣做還說你玩得不好。

我讀大學時就看很多臺灣七八十年代的報紙, 那個還會講共匪快要內戰時代的報紙, 但不是為了研究他們那些拿共匪當主角的科幻小說, 而是看當時的物價、經濟與生活。

你們試試翻開三十年前、四十年前的報紙, 然後找上面的廣告和經濟新聞看,特別是銀行的廣告,你會發覺, 那個時代的存款和定存利息, 在現在看根本就不可思議。

10%、12% 這種數字都會出現, 你現在存款能有這種利息嗎?不可能。那是因為當年, 銀行投資製造業的利潤相當的高, 他們很需要你的存款去投資像電子、玩具等製造業, 只要拿到貨幣, 就有這些實業投資標的, 或者貸款給相關的產業, 就很有機會讓你賺錢回來再付那個利息給存戶。 而因為訂單多, 出口繁榮, 公司只要能承接,就需要付更高的薪水搶人, 主要的消費者是海外的。

所以這是一個高利息、投資回報高、 勞工薪水不斷增加三贏的遊戲, 錢投入在生產上的回報很巨大, 所以錢也在不斷的增值。而科技的消費品,例如電腦、電子產品則非常的昂貴, 那時候一臺電腦比現在要貴很多倍, 軟體也可以賣到很高的價錢。

故此你在那個時代, 如果你買電子產品來玩, 自然少了可以拿去存銀行或各種投資生利的錢,只要這些錢不消費, 很合理地令你可以買房子。 這就是八九十年代的規則,省吃儉用自然會對買房子有幫助。

但是去到今天二十一世紀,你看看存款還有這種利息嗎? 而電子產品, 則價錢暴跌便宜到每人都能擁有,社會欠缺實業的投資標的,只剩下賭博性質的金融產品, 以及透過壓縮供應而強行泡沫澎脹的資產升值。 而你的錢放在銀行,他並不會變成實業,刺激勞工的薪水上派, 反而,因為沒有消費而導致的實業蕭條,使他們資金過多,更刺激保險、證券、 直銷等金融投資市場,以及用來變成房貸去讓人買房——就是把房地產弄上去。

錢其實用途減少了, 他還能消費, 卻失去了投資和儲蓄的用途, 所以他的價值也在減少。 你省吃儉用會怎樣? 你的現金或存款, 既不會變成臺灣的實業, 也不會流回變成你的薪金, 他只會一方面貶值, 並間接使臺灣的資產價格不斷的上升。

錢只是一個代幣, 就跟棋子的黑子白子一樣, 他沒有一個絕對的價值, 只有相對於環境與規則的價值。 薪水高低, 看的不是絕對賺了多少錢, 而是你到底賺了多少錢, 而追求換回甚麼。 如果你要的是電子產品, 現在的人比以前富有了很多;如果你要的是房子, 現在的人比以前貧窮了。

而他們說服你要房子不要電子產品。

而你的上一輩,他們腦子裡只記得過去的規則,他們腦子裡記著玩電子產品很奢侈的印象,而沒有從數字上計算他其實便宜了很多。 也記著儲錢怎樣令他們買到房子的記憶,而沒有看利息和市面上有沒有其他投資標的。 他們赤裸裸地拿他們的經驗, 教你玩現在的遊戲。 用五子棋的勝利經驗,教你玩圍棋,而聲稱五子棋和圍棋都是沒分別的。

(本文經原作者 chenglap 授權轉載,並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為〈Re: [問卦] 老一輩的人真的是因為節儉才買到房的嗎?〉。)

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