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想要有無憂無慮的退休生活，退休金要準備多少呢？財務管理學系教授教你如何從現在開始就為自己理財、規劃退休金！（責任編輯：陳怡君）
根據投信投顧公會調查，有 6 成民眾在 38 歲至 40 歲左右開始準備退休金，最理想退休開銷介於每月 3 萬至 5 萬元；最令人驚訝是 20 至 29 歲年輕人，有近 5 成受訪者認為 1 萬至 3 萬元就夠用，明顯低估退休金準備。
有鑑於數位理財與普惠金融漸趨成熟，以及台灣將在 2025 年邁向超高齡社會，為了解國人當前對共同基金的投資態度、勞退新制自選平台的參與意願以及環境、社會、公司治理（ESG）對民眾投資決策的影響，投信投顧公會委託台北醫學大學管理學院副院長蕭育仁、國立中山大學財務管理學系教授蔡維哲於去年 12 月進行有關共同基金投資問卷調查，共計收集 1220 份有效問卷。
民眾退休理財現況，年紀大小投資偏好不同
關於民眾退休理財現況，結果顯示受訪民眾認為應該開始準備退休金的年齡中位數為 40 歲，平均數為 38 歲，國人開始進行退休準備有明顯年輕化趨勢，同時已有 6 成的民眾開始準備退休金，主要還是透過儲蓄（75%）、股票（69%）和個人保險（61%）進行規劃，共同基金與指數股票型基金（ETF）只各占 1/3，其中年紀越小越偏好 ETF，年紀越大則偏好共同基金，且以固定收益型基金為主，選擇投資工具有偏向保守現象。
透過這次的調查，蕭育仁說，結果最讓人意想不到的是 20 歲至 29 歲的年輕人，竟然覺得未來退休金每個月只需 1 萬至 3 萬元就夠，這顯然低估了退休金需求。
蔡維哲表示，調查結果，每個月的理想退休生活開銷最多民眾認為介於 3 元萬元至 5 萬元間，如果根據主計處公布資料去換算退休所得替代率，則至少要達到 2020 年全體受僱員工每月總薪資平均 5.4 萬元的 6 成以上。
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專家：年輕族群明顯低估退消金的準備
蔡維哲指出，此次調查 20 歲到 29 歲的族群，認為理想退休生活開銷是介於 1 萬至 3 萬元的比例高達近 5 成，此區間不足於應付未來的實際開銷，明顯低估了退休金準備；20 歲至 29 歲有 48% 的受訪者、30 至 39 歲族群有 40%的受訪者表示沒信心達到理想退休生活，其主要原因是擔心收入不穩定、目前資金不足，無法儲蓄以及擔心未來醫療的龐大支出。
如何儘早進行退休理財規劃
蔡維哲建議，青壯族群應該盡早進行退休理財規劃，舉例來說，以 25 歲年輕人，每月提撥 6000 元作為退休投資規劃準備，假設年平均報酬率為 4% 至 6%，到 65 歲退休時可以存下 700 萬到 1200 萬元，以最新 2020 年國人的平均壽命為 81 歲計算，假設年平均報酬率為 2%，16 年的退休生活期間，每月的生活費就可達到 3 萬元至 5 萬元之間，因此只要提早開始準備，確實是可以有系統，逐漸達成理想退休目標，所以政府與相關金融業者應該可以更積極協助民眾提早布局退休規劃，基富通的好享退平台模式就是一個很好的例子。
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（本文經 中央社 授權轉載，並同意 CitiOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題：〈退休金準備 調查：6成民眾近40歲開始規劃〉，首圖來源：cottonbro）
