我們描述過去的商業世界，有兩個截然分立的層級：1、飄在天上的網際網路層面 2、落在地下的企業業務層——這曾經割裂的兩者，現在正在被我們打通，而推動這一進程的，除 O2O 之外還有網際網路的金融。

不久之前，我們看到中國平安銀行對外稱其依靠在線供應鏈金融技術，使得與長城汽車合作的經銷商貸款額超過了每年 200 億，戶均開票量 5 年內經歷了十倍增長。眾所周知，平安集團在所有金融巨頭中算是走得是最激進的一家，但它所謂的在線供應鏈金融又是什麼意思？

其實比起傳統的供應鏈金融模式，平安銀行只多走了兩步：

一、促成產業鏈上所有環節（銀行、核心企業、上下游企業、物流公司）互相開放接口，實現數據互通。通過這一步拿到了企業間業務數據。

二、依靠免費企業管理軟體（不久前上線的生意管家）滲透到企業內部，在授權之下，拿到了企業內部運營數據。

透過這兩步，平安完成了產業鏈透明化的過程。在 徵信上，平安銀行掌握了更高質量、更充足的決策訊息，使得金融服務可以通過純線上交付，不用再到線下去履行繁瑣的程序。在業務形態上，則部分實現了金融自動化。數據自動採集、模型自動決策，人為審核時間降到最低，直接帶來的就是前端體驗的提升，在面對大量中小企業的小額、即時、高頻借款需求時，擁有了莫大優勢。事實上，阿里小貸也是這麼一套玩法，只不過一切都圍繞著它的電商體系打轉。

在之前某篇文章曾經寫過：O2O 的概念很簡單，就是把整個產業鏈上的所有環節和資源拉到線上，並最終形成閉環。把產業鏈上所有環節和資源拉到線上的任務，就需要企業軟件來承接。

  • 企業間的訊息孤島狀態被打破

過去一直以來，企業軟體市場都被各種定制化需求所主宰，產品之間的數據和接口缺乏統一標準。但隨著公共互聯網和各種面向中小企業的標準化產品開始流行，企業間的訊息孤島狀態被打破。在我所接觸的企業軟體公司中，不少都在嘗試與金融服務相打通，比如做財務軟體的賬貸通，做訂單管理的易訂貨，做進銷存的智慧商貿 。甚至連老牌的企業軟體提供商用友，也成立了金融集團，從事相關企業級產品研發。

企業軟體的標準化整合也在巨頭的佈局中。前段時間，京東和一號店也步上淘寶後塵，將所有 ISV 廠商整合進了自​​身雲平台中。規範 ISV 市場固然是一部分考慮，更長遠意義在於，大平台有了進一步接觸到企業後台數據的可能。從底層打到更底層，巨頭的目標是讓整個世界都對自己透明。

  • 說了半天數據，置隱私保護於何地？

假設巨頭都是良心滿滿的，絕對不碰你託管在他們雲平台的私有數據，他們也可以通過各種手段滿足業務上對數據的需求。比如，可以在提供某次具體服務時，取得你的數據授權。又比如，即使不拿到你的內部數據，也可以通過各種外部數據的交叉驗證逼近實情，阿里小貸早已這麼做了。其實，免費經濟的邏輯往往就是：我向你提供免費產品和服務，你則以自身注意力資源和數據作為回報——這才是後向收費的基礎。

企業軟體 + 金融，你的目標是什麼？

1、更深度的數據獲取 2、金融自動化

企業軟體發揮了什麼價值？

1、觸及中小企業的渠道 2、持續數據採集的入口 3、金融服務的出口

必須是企業軟體嗎？

當然不是，一切的企業數據化、聯網化工具都會被金融所用。從 Pos 機，到支付工具，到企業內的社交協作，甚至包括線下的物流、人流監控，未來數據的採集範圍會無限擴大化。整個金融產業為了對抗數據孤島，可能形成若干大的數據聯盟或數據市場。目前的央行徵信就是雛形，BAT 更加具有潛力。

（本文轉載自合作媒體36 氪；圖片來源：Campus de Gandia UPV CC Licensed）