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近來兆豐金洗錢案震驚國人，然而攤開紀錄來看，官銀出包事件可說是層出不窮。到底公股銀行過去還有哪些難堪紀錄？來看看以下的整理：
（責任編輯：黃靖軒）
兆豐前董座蔡友才遭北檢約談。照片來源：中央社
文／林冠廷
近日兆豐爆發洗錢疑雲，讓近年來屢屢出包的公股銀行，不良記錄再添一樁。究竟公股銀行出過多少包呢？以下將今年以來所爆發的事件，按照爆發時間，為讀者整理一遍。
1.華南超貸案
華南銀行自2013年11月底至2015年2月期間，遭犯罪集團利用，超貸房貸34件，金額高達5.2億，目前產生逾放2.7億元。其中這34件貸款案，多達25件由同一名行員經手，該行員甚至為讓房貸案件通過，偷竄改客戶資料。此外，華銀因為在整體超貸事件中內控也出現未覆核確認契約內容、確實辦理房屋鑑價等重大缺失，遭金管會重罰300萬。
（中央社報導：華南銀行遭超貸5.2億炒房 被罰300萬）
2.兆豐假美金案
今（16）年1月下旬，兆豐銀行遭假鈔集團利用，先以4萬、5萬、30萬美元偽鈔小額測試，到敦化分行臨櫃兌換，或以外幣存摺存入後再提領新台幣，確認可以騙過驗鈔機及行員，2月份直接一次兌換200萬美元，總計先後換走239萬美元（折合新台幣約7800萬元）。
金管會指出，兆豐銀2013年曾對這次涉及假美鈔案的轉帳帳戶申報疑似洗錢交易，但帳戶未建立系統註記機制，導致銀行員再次接觸相關帳戶時沒有警覺心。而對大額現鈔收兌未建立加強風險控管機制，對驗鈔機管理維護也未訂定作業規範，因此重罰兆豐300萬元。
（蘋果日報：兆豐銀假美鈔案 被罰300萬）
3.台企銀虧空客戶資金
台企銀一名郭姓行員自2006年至2015年，共九年期間，違規冒貸及挪用客戶款項，金額超過2000萬元，遭金管會重罰400萬，並命令對該名行員解除職務。
（中央社：台企銀行員挪用客戶資金9年 重罰400萬）
4＆5.索力鞋業＆福斯特倒帳
2014年，香港野村集團先於四月和一銀上海分行主辦福斯特企業聯貸案，一共放款19億元，之後於七月和國泰世華銀行主辦索力鞋業聯貸案，一共放款31億元。然而兩間企業都在聯貸案放款沒多久後就違約倒帳，尤其在調查索力聯貸案時發現，野村聲稱會出資2.8億參貸，實際上卻是要求索力自籌，並指導索力透過2間公司採層層資金迴護的方式，刻意隱瞞其他參貸行，香港野村等於是「假出資真騙貸」。
（聯合報導：假出資真騙貸 6銀行告野村「搞鬼」）
6. 光洋科聯貸案
2015年彰銀統籌主辦光洋科聯貸案，一共十二家銀行共同參與，總計貸款90億。然而在今年四月，光洋科爆發員工偷賣黃金，使公司虧損5.12億，結果在會計師查核後發現，公司還有28億的虧損待認列，光洋科董事長也向檢調自首，承認2011年起開始不當會計操作。櫃買中心因此宣布將光洋科股票下櫃，停止交易。
然而在事件爆發後，彰銀卻是對外表示光洋科本業具有競爭力，對光洋科很有信心，因此將幫助光洋科度過難關。立委吳秉叡因此在立院質詢金管會主委丁克華，光洋科爆發作假帳，彰銀竟然還繼續挺光洋科，質疑彰銀是否符合聯貸5P原則（貸款人、資金用途、還款來源、債權確保、貸款人展望）。
（聯合報導：光洋科做假帳 17日下櫃）
7.一銀盜領案
今（16）年七月，國外犯罪集團來台，利用木馬程式，自一銀倫敦分行連線駭入台灣ATM，並於9日至11日期間盜領22家分行，共41臺ATM，總計盜領8300萬元。
其中一銀在案發後的態度相當消極拖拉，起先警方接獲民眾報案，在古亭分行ATM吐鈔口遺留6萬元，警方通知分行經理，分行不但拒絕報案，還私下請調查局新北市調處調查。後來警方發現有第二起案例，認為案情不單純，要求分行報案，仍被消極抵制。並且整個偵查過程中，一銀還少通報一間被盜領的分行ATM，導致盜領金額對不攏的問題，更使警方失去調閱監視器的契機，嚴重延誤辦案。
（時報週刊：ATM盜領案 警批一銀消極拖拉）
8.牙醫詐貸案
2008年，鼎興貿易藉由成立八家紙上公司，透過出售醫療器材及藥品，與多家牙醫診所及綜合醫院牙科部醫生認識，並以支付一百萬元為代價，請醫生開立百萬至千萬元不等的支票，進行一場「假交易」。鼎興再拿這些不實的買賣契約書及統一發票，併同醫師背書開立支票作為擔保，分別向華南、一銀、彰銀等十三家銀行貸款十八億元，同時也向中租及華南租賃等六家民間融資公司貸款十三億元。
本案直至今年七月因鼎興子公司財務吃緊，大量跳票才使詐貸案曝光。其中主嫌何宗英是華南副董事長林明成的妹夫，而華南銀行與華南租賃總計貸款鼎興九億元，外界懷疑何宗英可能藉由姻親關係才能如此順利詐貸這麼多年。
目前案情仍在偵辦當中，金管會也要求相關銀行必須在八月底前交出清查報告，檢查局也將金檢相關銀行。
（東森報導：假交易詐貸爽撈31億 牙材商鼎興負責人等9人遭約談）
9.兆豐洗錢案
自2010年至2014年期間，兆豐紐約分行多次把匯錢到巴拿馬分行關閉兩個月的帳戶，被退匯之後，再以中介銀行批准支付進入帳戶，更明顯的是，匯錢的帳戶與收錢的帳戶，都是同樣持有者，可疑的資金流動共有3800億，因此被紐約州金融服務署NYDFS認為有洗錢嫌疑而介入調查，然而兆豐卻屢屢拒絕說明帳戶與相關業務內容，甚至美國聯準會官員去年十月到兆豐銀行拜訪時，也未獲得兆豐銀行重視。而在今年2月 29日兆豐收到NYDFS的金檢報告後，依然堅不認錯，反駁金檢發現，因此讓NYDFS最後決定重罰兆豐57億。
（本文經投稿作者林冠廷授權刊登，並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為〈官銀就是狂！公股銀行出包全紀錄〉。意投稿者可寄至：[email protected]，經編輯檯審核評估合宜性後再行刊登。首圖來源：中央社）
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外鬼內賊一起騙，8大公股行庫半年蠢賠台灣 24 億，倒掉算了！
我也受不了八大公股行庫的蠢！那些高階主管都是酬庸和肥貓嗎？
