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預測你是否正匯錢給「人頭帳戶」,保你不被騙——萬事達卡推 AI 新工具打擊金融詐騙

在數位支付、網路購物普及的當代消費環境中,各種詐騙也隨之增加,像是歹徒在網路上刊出非常低廉的商品誘使民眾匯款,再以劣品充數,交易完成後即避不見面;或者在路上發傳單,以超低價價格販售賣相良好之商品,要民眾轉帳購買等手法,猖獗不止。

根據台灣刑事局的最新統計數據,台灣詐騙案件數量和財務損失,今年 1 月至 4 月的財損攀升至 21 億元。在國外,也有同樣的現象,冒充親朋好友或供應商,販售劣質品,誘導民眾匯款的的詐騙手法,佔英國所有銀行詐騙損失的 40%;ACI Worldwide 的一份報告更預測,到 2026 年,這種詐騙可能在美國和英國造成超過 46 億美元的損失。

萬事達卡用 AI 打擊詐騙,預測交易是否有風險並阻斷

萬事達卡網路與情報總裁巴哈拉(Ajay Bhalla) 表示,面對這種匯款詐騙手法,銀行其實很難發現,畢竟用戶是通過了所有必要的檢查、自行匯款的。

針對這問題,萬事達卡(Mastercard)與 9 家英國銀行合作,利用新的 AI 解決方案打擊金融詐騙,幫助銀行在任何資金離開受害者帳戶之前即時偵測和阻止。

這個針對打擊詐騙推出的 AI 解決方案「消費者詐騙風險」(Consumer Fraud Risk),主要是靠著 AI 分析網路行為和過去活動紀錄,預測一筆交易是否有可能有人頭帳戶參與其中,給予風險評分,一單分數過高,會在錢被轉出帳戶之前干預,阻止交易。

萬事達卡指出,詐騙集團多以人頭帳戶網路掩蓋資金流向,以便從受害者奪走資金後迅速轉走,後續無從追討,而且這些人頭帳戶通常分散在多個銀行,追蹤起來相當辛苦。萬事達卡與英國銀行多年合作,追蹤詐騙事件與資金流向,並以此為基礎,打造AI 工具,「我們正在幫助銀行識別和預測哪些款項有可能會流向詐騙集團,並實時阻止他們。」巴哈拉說。

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詐騙偵測數量增加兩成,揪出詐騙分子不再像大海撈針

做為首批採用消費者詐騙風險工具的合作銀行,英國 TSB 銀行對其效益相當滿意。TSB 詐騙預防總監戴維斯(Paul Davis)指出,過去 4 個月內,詐騙偵測數量增加 20%,「每天數百萬筆交易,要抓出詐騙就像大海撈針,」他說,「加上詐騙手法愈來愈多樣、複雜,銀行做好預防和監控非常重要。」

目前,其他合作銀行使用「消費者詐騙風險」工具的初步結果顯示,皆在預防詐騙方面取得了巨大成功,這也幫助銀行更精準識別不同類型的詐騙,也能根據不同手法,制定相應的應對策略。

萬事達卡還進一步推估,如果英國所有銀行實施這套解決方案,1 年阻止的詐騙金額相當於 1 億英鎊(約台幣 40 億元)。

詐騙手法和銀行資安、數位科技一樣,不斷與時俱進,萬事達卡以 AI 賦能,與英國銀行攜手,運行這套消費者詐騙風險解決方案,未來也將評估將其技術推向全球市場。

延伸閱讀:【這是工程師天堂嗎】沒有科技巨頭高薪,萬事達卡如何利用公司文化吸引工程師?

*本文開放夥伴轉載,參考資料:《Silicon Angle》、Mastercard、《Business Wire》,首圖來源:Pixabay

(責任編輯:鄒家彥)