金融業上雲勢在必行，隨著法規的鬆綁，國內各大金控的上雲進度快速推進。
首先我們來簡單了解一下法規鬆綁了什麼。在 2023 年 3 月時金管會宣布，修正「金融機構作業委託他人處理內部作業制度及程序辦法」，要求金融機構需強化對委外作業的彈性及客戶權益保障。針對要將資料放上公共雲時，同時符合重大性、消金業務資訊系統、儲存在境外 3 要件，才要申請核准，境內不用。
金融業委外辦法從 2006 年設立後，至今經歷過三次修正，上一次修正是 2019 年 9 月納入雲端兩項條文，這次修正動到 17 項條文、刪除 2 項，是史上最大幅度的修正。金管會將於草案公告後有 60 日的預告期，同時也會召開公聽會，預計新的委外辦法最快 9 月可以上路。
在國外有許多金融業已經上雲多年，我們可以透過實際案例來看看金融業上雲有哪些優點，以及帶來的效益有多驚人！
英國 Monzo 銀行：運用 AWS 經營超過 400 萬用戶的銀行
英國線上銀行 Monzo 成立於 2015 年，成立即使用線上架構，沒有實體銀行。Monzo 在 AWS 上面運行超過 1600 個銀行核心微服務，包含帳戶之間的即時轉帳、凍結遺失的卡片、帳戶異常時發出即時通知，另外它還可以做到 15 分鐘開戶、開設子帳戶管理存款、跨國即時消費等。
與傳統銀行相比，Monzo 有許多功能提升了銀行運作的敏捷性，有些服務可能需要 48 小時的作業時間（英國人的效率，你知道的），而 Monzo 可以做到即時服務。
在系統運作上，只要 8 個人的維運團隊就可以經營超過 400 萬用戶的銀行，大大降低了銀行的營運成本。在 2022 年 7 月時用戶超過 580 萬人，而在 2023 年 6 月時官網宣稱用戶已經超過 700 萬人，成長非常快速！
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Starling Bank 與 GCP 合作，還串 Google 地圖幫你擋盜刷
另一間英國的線上銀行、同時也是 Monzo 的最大競爭對手「Starling Bank」，成立於 2014 年 1 月。他們與 GCP (Google Cloud Platform) 合作，利用 GCP 的大數據處理能力來改善與用戶的互動體驗。
除了先前提到的雲端架構敏捷性的優點之外，Starling Bank 還結合 Google Maps API，做到「交易發生地點」的即時通知。多了交易地點的功能，除了銀行可以提供更精準的服務（其實是推銷吧）之外，更重要的是當盜刷發生時，可以精準知道你是在哪裡被盜刷的，對用戶的帳戶安全提供了更明確的保障。
捷克 MONETA Money Bank 只花 5 個月上雲，服務完全沒中斷
捷克的 MONETA Money Bank 是一間傳統銀行，以大型本地主機為基礎架構，他們發現老化的大型主機基礎設施，阻礙了他們快速推出新產品和服務的能力，再加上逐漸上升的系統維運成本，必須要有所突破才能從競爭者中脫穎而出。他們第一波的規劃是將 20 個高度優先的應用程序轉移到雲端服務，整個過程只花了 5 個月，並且服務沒有中斷。
接下來，他們計劃將本地數據中心 50% 的服務轉移到雲端上運行，把省下來的資源轉移到創新數位服務，以應付市場快速變化的需求。
由以上案例可以發現，金控集團終於可以脫離老爺車的束縛，將雲端架構的高敏捷性、高彈性和降低營運成本發揮的淋漓盡致。再加上大數據的資料分析，可以變出更多的玩法，像是與 Google Map 的結合就是一個亮點，不管是金控單位做行銷規劃，或是消費者的使用體驗皆往前跨出一大步，令人期待。
＊本文開放夥伴轉載，參考資料：Monzo、維基百科、AWS、《聯合新聞網》、Google Cloud、accenture，圖片來源：Monzo
（責任編輯：鄒家彥）
