TechOrange 編輯部推薦好書：《嵌入式金融大衝擊》
2020 年，亞馬遜創始人兼時任 CEO 的貝佐斯﹙Jeff Bezos﹚表示：｢全球已有 170 萬家中小企業在亞馬遜網路商店銷售商品，而其中有超過 20 萬家在 2019 年創下銷售額超過 10 萬美元的紀錄。」
一起來看這間店商巨頭的經營成功之道與獨特策略，以及它如何應用嵌入式金融，讓商家與自己雙贏。
文 / 城田真琴，譯者 / 駱香雅
亞馬遜積極投入金融服務的目的是「擴大生態系統」。換句話說，目的在於增加生態系統內的參與者，也就是提供商品的商家和消費者。因此，亞馬遜必須建立完善的環境和機制，讓提供商品的小企業和消費者能在亞馬遜網站內毫無壓力地做生意和購物。具體來說有以下兩項：
1. 在增加電商市集商家數量的同時，為商家提供支援，以提升商家銷售額。
2. 增加在亞馬遜購物的消費者，同時提高每位消費者的購買金額。
不妨再次檢視亞馬遜提供的金融服務。例如先前曾提過的 Amazon Cash，其實就跟 Amazon PayCode 一樣，是讓尚未持有、或是無法持有銀行帳戶或信用卡的消費者可在亞馬遜網站購物的服務。消費者可在合作的便利商店和藥妝店等店鋪收銀機，出示在 Amazon Cash 的條碼，支付現金後就會增加到亞馬遜禮品卡的餘額中。
讓所有顧客都踏進「亞馬遜帝國」，且無法自拔
跟 Amazon Cash 類似的服務還有｢亞馬遜儲值｣﹙Amazon Charge﹚。雖然這也是能為亞馬遜禮品卡儲值的服務，但不用出示條碼，而是使用設置在便利商店的多媒體事務機等裝置就能支付儲值金額。用現金儲值超過 5,000 日圓即可獲得亞馬遜點數，Prime 會員儲值 5,000 日圓可享有 1 ％的現金回饋，超過 9 萬日圓可享有 2.5 ％的現金回饋。
亞馬遜藉此成功吸引因為沒有信用卡或銀行帳戶而放棄在亞馬遜購物的消費者。原本應該去實體店鋪用現金購物的消費者，現在轉向亞馬遜購物，有助於擴大生態系統，而且還不止如此。使用亞馬遜儲值最高可獲得 2.5 ％的點數，遠高於銀行的存款利率，也就是還能當成存款帳戶存入自己的資金。這種情況對銀行也構成威脅。
提供 Prime 商店卡和 Prime Rewards Visa 簽名卡的理由則是藉由提高現金回饋率，增加 Prime 會員人數。根據摩根史坦利的調查顯示：｢美國 Prime 會員的平均購買金額為 2,486 美元，大約是非會員的 5 倍。｣一般來說，在需要收取會費的會員制中，消費者的心態是要把繳交的會費賺回本。Prime 會員也是一樣的心態，為了讓支付 119 美元年費的行為正當化，會員就會增加在亞馬遜購物的機會吧。就結果而言，亞馬遜達到了讓會員增加購買金額的目的。
成為 Prime 會員後，還能享有多種優惠，像是當日或隔日免費配送、免費 Prime Video 觀看等數位內容。消費者一旦成為 Prime 會員，便一腳踏進 ｢亞馬遜帝國｣且深陷其中無法自拔。
亞馬遜和商家皆受惠於嵌入式金融
亞馬遜借貸協助電商市集的開店商家順利籌措資金。因為融資的邀請只會發給符合融資審查基準的商家，所以在收到邀請的當下，幾乎可以認定已經通過審查。
因此可以快速籌措資金，從申請到放款最短僅約五天。像是配合特價活動等時機，商家想要比平常採購更多商品大量銷售時，就非常適合運用這項暫時借貸的融資方案。
如果向銀行申請貸款，不僅事前需要準備大量的文書資料，還要親自去銀行面談。一般來說，從審查到放款至少需要三週左右的時間。然而這麼長的作業時間，無法滿足商家希望立即籌措資金的需求。還款手續也很簡便，由於是從結算商家銷售額的亞馬遜帳戶中自動扣款，所以商家不會忘記還款。
亞馬遜借貸透過這種方式為商家提供財務資金的支援，讓他們在特價活動等可望衝高銷售額的時機點上，能夠採購更多商品提高銷售額。對於商家而言，從商品銷售到庫存採購所需的資金調度，都能在亞馬遜的生態系統內完成，節省向銀行申請貸款等一連串麻煩的手續。可以說亞馬遜和商家皆受惠於嵌入式金融。
只不過，也有需要注意的事項。如果是向銀行融資，商家可在一定程度內自由運用資金，但若是向亞馬遜借貸融資，則限定用於｢進一步擴大亞馬遜電商市集內的業務規模｣。
亞馬遜的策略已經收到成效。在 2020 年 7 月的國會證詞中， 亞馬遜創始人兼時任 CEO 的傑夫．貝佐斯﹙Jeff Bezos﹚表示：｢全球已有 170 萬家中小企業在亞馬遜網路商店銷售商品，而其中有超過 20 萬家在 2019 年創下銷售額超過 10 萬美元的紀錄，突破百萬美元的企業也有 1 萬 5000 家。｣
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*本文書摘內容出自，由 商周出版 授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題。首圖來源：Reuters photo、unsplash
（責任編輯：游絨絨）
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