【TechOrange 編輯部導讀】

金融科技(Fintech)已徹底改變了現代人的生活,疫情更加速了金融科技的應用,除了數位支付、電子錢包等工具,網銀與數位帳戶的用戶數也在近年來顯著成長。

放眼未來,企業如何順應趨勢把更多的金融科技創新應用,拓展到不同產品與服務上?身為金融科技業的經理人或主管,你一定不想錯過 2023 年的重點趨勢,以下讓我們一起來盤點。

1. AI/ML 所支援的監管科技(Regtech)

數位化帶來便捷服務的同時也帶來了犯罪機會,隨著金融科技的蓬勃發展,詐騙、資料竊取等違法案例也層出不窮。監管科技(Regulation Technology,簡稱 RegTech)即是為了遏止此風而生。RegTech 結合了法規和科技來監管市面上的金融服務是否合法,是金融法遵的重要趨勢。

簡單來說,RegTech 是應用人工智慧(AI)、機器人流程自動化(RPA)、大數據分析等技術,協助金融業完成以前人工處理的法規遵循作業隨著 AI/ML(人工智慧與機器學習)的技術成熟,未來或許會開始應用到 RegTech 中,讓其判斷愈來愈準確。

♦ TO 延伸閱讀:從人工走向自動化:銀行法遵的查核與流程,能夠怎麼優化?

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2. 數位、視訊銀行,讓真人金融服務「虛實整合」

對熟悉數位工具的用戶來說,數位銀行的出現為我們省去了跑實體銀行、保管存摺印章等繁瑣的作業流程,企業也省下營運實體銀行的人力與硬體成本,無非已是個非常明確的金融趨勢。

但對於習慣實體銀行或某部分人來說,交易過程能維持與人互動的環節依然重要,因此「有人味」的數位金融服務也將成為一種新趨勢,金融機構會開始透過安全且方便的數位真人服務(例如透過視訊的方式與銀行專員互動、辦理相關手續)來創造新的數位銀行價值。

3. 綠色銀行,年輕人將更重視企業的綠色形象與價值

無論國籍,新一代的年輕數位服務用戶都開始傾向於把「企業價值」與「環境永續」納入他們的消費考量中。因此,身為金融科技主管的你,也可以開始思考如何將企業的永續環保與社會貢獻理念融入公司的產品服務中。

4. 更多嵌入式金融科技,完整的消費體驗整合

嵌入式金融科技(Embedded fintech)是十分值得金融科技經理人們留意的重大趨勢,指的是金融服務能與消費者的生活需求完全結合,例如在網購、預約外送與計程車服務的同時,平台能直接提供消費者金融服務選項。

雖然看似普及,但要持續推動嵌入式金融,代表銀行業需向更多的第 3 方、合作夥伴甚至同業開放服務與連結,這種打通商業與金融界橋樑的破壞式創新將有望創造出更多新機會。

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5. 即時發薪,更快拿到薪水

目前多數企業的薪資發放週期受限於許多流程與限制,多以「月」為單位,但當金融科技開始讓所有流程都變得更流暢簡便,企業的發薪制度也可能迎來新規則。

「下班打卡,手機就會收到當日工資。」的概念會是一個金融科技的發展新方向,新的薪酬規則將帶來更多元的聘僱模式。對員工來說,薪資發放的速度或許會開始影響應徵意願;對企業來說,即時給薪模式有機會在人力資源短缺時更快招募到臨時員工

6. 區塊鏈技術

區塊鏈技術無疑能提供金融服務更高的安全性與更個人化的設定,進而發展出智慧型合約、去中心化應用程式(DApp)與無擔保貸款等快速多元的金融服務,雖然目前仍存在許多爭議與門檻,但相信區塊鏈與金融結合的數位服務趨勢依然會持續多元與普及。

面對國際市場快速發展的各項技術趨勢,台灣企業應當採取什麼策略?

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*本文開放夥伴轉載,參考資料:VizacaMckinsey圖片來源:unsplash

(責任編輯:游絨絨)