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提到台灣的外商銀行,首先浮現腦海的可能是匯豐、花旗、渣打,但你知道台灣第一家外商銀行,其實是來自日本的「瑞穗銀行」嗎?

日商瑞穗銀行(Mizuho Bank) 是日本最具影響力的銀行,客戶來自各行各業,資產總額約新台幣 5775 億元,是台灣資產規模最大的外商銀行;不像其他英美系銀行主打個人金融,瑞穗銀行選擇專注融資、服務企業客戶,在台低調耕耘近 100 年來,成為眾多大型經濟建設項目的背後要角。

隨著產業結構轉變,走過當年的基礎建設工程,如今瑞穗銀行準備搭上台日兩國的數位轉型風潮,運用台企、日企長期互惠共榮的合作模式,在今年五月底的國際指標性新創展覽 InnoVEX 上,與南科管理局、新創加速器 StarFab 共同宣示「MIZUHO x StarFab Go To Japan Market」,要擴大提供台灣新創與日本企業成功合作的關鍵資源。

看好台灣科技新創的技術優勢,期望能藉此突破日企創新發展的困境,未來更要建立起台、日創新商機交流的信任平台

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啟動台灣國際外匯的引路者

1923 年日商勸業銀行首度在台成立分行,當時資金流向就定調為土地開發、農田水利等經建項目。二戰後日治時期告終,勸業銀行正式啟動台灣市場經營──這也是瑞穗集團在日本以外,開設的第一家海外分行──直到 2013 年才更名為現在的日商瑞穗銀行。

1960 年代,台灣經濟快速成長之際,瑞穗銀行也趁勢把外匯交易的專業知識和技術引入台灣,透過特有的「研修生制度」搭配實作訓練,培育出當時極欠缺的金融外匯專業人才,更直接推進台灣外匯業務的發展。

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經濟發展首要之務:完善基礎建設

想知道瑞穗銀行對台灣近代經濟的影響有多深遠,不妨看看台灣第二大的烏山頭水庫──耗時近 10 年、花費近 5414 萬日圓,規模如此浩大的工程,其資金提供者就是瑞穗銀行的前身:日本勸業銀行。這座水庫最主要的貢獻,便是成就了嘉南平原上,數百萬農民賴以為生的農作灌溉,影響範圍橫越 15 萬甲土地,造福廣大農民的生計。

把鏡頭拉回現代,我們可以看見,無論是帶動空間革命的台灣高鐵興建,或者資金需求龐大的離岸風電開發專案,背後都有瑞穗銀行支持的身影,為台灣經濟發展挹注關鍵性的金融資源。

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瑞穗銀行獨到的台商經營法

由於長期專注於深耕企業金融,在協助台企進行跨國發展方面,瑞穗銀行可謂經驗豐富,且經常與台灣官方分享創新資金管理作法、金融商品設計等;瑞穗銀行也是唯一一家設有「顧問服務」(business solution)部門的在台外銀,從金融專業出發,為企業夥伴規劃出商業解決方案

台灣營業部總經理林裕新解釋,銀行操作企業金融的邏輯,事實上就像創投基金投資新創──投資人看好特定新創事業或早期企業的成長潛力,提供資金、人脈等經營所需資源,而新創公司則釋出多數股權作為創投的報酬;銀行的資金管理團隊也會物色企業潛力股,商談策略性合作。

好比為了因應「綠色金融」發展趨勢,瑞穗銀行與台灣排碳量最高的台塑集團合作,簽訂新台幣 75 億元永續發展連結型貸款,貸款期間訂為 3 年,每年台塑、南亞、台化的永續表現績效,都必須受到瑞穗銀行的監督審查,包含 CDP 碳揭露計畫評比(Carbon Disclosure Project,CDP)以及溫室氣體排放狀況。這是灣永續貸款市場,首度導入國際第三方專業機構認證的指標案例

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台日友好,創新能量 1+1>2

從早期的基礎建設投資,重心漸移轉至企業金融,近期瑞穗銀行更將發展觸角擴大到台灣新創圈,積極鏈結日本總部的投資及企業資源,協助台灣新創從日本市場出發推進國際營運,提升台灣新創在國際上的知名度,並且促使台日新創產業相輔相成。

例如台灣第一隻軟體新創獨角獸:Appier 沛星,2021 年 3 月底在日本東京掛牌上市,也是近年來在日本上市的第一家台灣新創公司。

有了瑞穗銀行總部創投基金(VC)部位的協助,提供關鍵帶路資源,Appier 得以通過繁瑣的文件審查,克服文化差異、業界信任度培養等隱形成本,順利登陸日本資本市場。

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回顧瑞穗銀行在台的歷史脈絡,一路緊密牽動著台灣經濟發展,蓄積將近百年的夥伴關係,始終與台灣企業金融並肩而走。

現在日本證券市場已是台灣新創事業之海外掛牌首選,除了 Appier、防毒軟體商趨勢科技,還有不少台灣區塊鏈科技公司的海外大股東是日本軟銀,申請 IPO 或投資資金往來時,瑞穗銀行就是重要的服務銀行。

未來透過「MIZUHO x StarFab Go To Japan Market」計畫,瑞穗銀行將持續瞄準新創企金發展,擔任台日兩國企業的交流橋樑,與對的日本企業代表媒合對接,讓台灣新創取得安全的捷徑進入日本市場,探討更多商務合作的可能性

本文開放合作夥伴轉載,參考資料:工商時報遠見,首圖來源:Pixabay