【為什麼我們要編譯這篇文章】純網銀的崛起，令許多傳統銀行意識到轉型的必要，成立於 1862 年的瑞士銀行，最近在新任 CEO 的大手一揮下，轉型成 AI 銀行，他們怎麼靠 AI 技術改寫金融業樣貌呢？（責任編輯：陳宜伶）
科技日新月異，傳統金融服務也紛紛尋求科技力的輔助，加上消費者對於數位金融服務的期待日益提升，以及新冠疫情的催化劑效應，促使近年的金融環境出現重大變革。
疫情推動數位金融需求，FinTech 漸成未來主流
金融業的數位化速度原本就已較其他產業快速，在疫情漸獲得控制之後，不只傳統銀行奮力跟上轉型腳步，早期便挹注資金、走在前端的私人銀行，更紛紛擴大相關技術投資。
根據全球金融市場數據 Refinitiv 一項最新研究指出，在機器學習與人工智慧（AI）方面，客戶端的實際採用情形，尚未能趕上供應端的技術革新腳步。
該研究對 120 名資產管理公司進行了調查，發現僅有 28% 在多個企業核心領域內，部署了機器學習和人工智能，58% 的受訪者則表示只有零星採用。相較之下，281 間供應端企業的採用情形敏捷許多──44% 採多領域部署，同時有 41% 的廠商擁有個案應用經驗。
尋求金融新定位，瑞銀 CEO 建立 AI 團隊
傳統金融業努力適應疫情後數位化浪潮的同時，鎖定富有階層的私人銀行自然也不落人後。
例如歐洲最大的金融控股集團：瑞士聯合銀行集團（United Bank of Switzerland, UBS），就從塑造新團隊開始，準備將機器學習與 AI 賦能之數據洞察，帶進提供給投資、企業客戶的專家建議與解決方案。
2020 年，瑞銀集團任命數位銀行專家雷夫·哈默斯（Ralph Hamers）擔任其下一任首席執行長。哈默斯迅速組織了全新的數位轉型團隊「人工智慧與數據分析」（AI, Data and Analytics）。
其中一項團隊成就，便是與來自香港的 Lynk Global 進行策略性合作，運用 AI 賦能的專有技術（proprietary technology），標籤化個別客戶的金融活動歷程與專業，再分別將這些標籤與各領域專家進行精準比對。
目前針對 Lynk 的技術投資金額已達到 3500 萬美元，該公司宣稱將把資金用於全球性的營運規模擴張。
改善客戶體驗、掌握市場動向，科技導入讓私銀服務再升級
瑞銀 AI 團隊的目標客群為高資產客戶，負責數據控管、最佳實踐建立，並且避免集團內部四大分支的數據分析有所重疊。
該團隊以輻射式模型（hub-and-spoke model）運行，也就是由瑞銀集團層級的核心員工主導，與旗下的財富與資產管理、投資銀行等團隊分支進行合作。瑞銀預計在今年第四季，向投資者更新營運決策，其中將會包含最新財務目標──借貸者已達標甚或超越 2020-2022 年期間，所設下的關鍵金融指標。
除此之外，執行長哈默斯也著手改變了瑞銀針對科技項目的投資方式。瑞銀每年的技術投資約達 35 億美元，未來將由每年固定支出，轉變成更彈性的季度資金撥款。
為什麼 AI 技術部署，對金融發展至關重要？
根據麥肯錫（McKinsey）一項研究調查顯示，新興 AI 技術有機會為全球金融產業帶來每年一兆美元的附加價值；富比世雜誌（Forbes）也指出，有三分之一的金融專業人士相信，AI 能為自家服務機構帶來每年至少 20% 的收益增長。
而在實際應用方面，目前則主要展現於資訊安全、法遵與風險控管、個人化且無摩擦（fictionless）的顧客體驗。無論是亟欲轉型的傳統銀行或私銀，人工智能與機器學習技術，都為各種數位金融解決方案，帶來無數獲利新契機。
參考資料：彭博社、The Trade News，首圖來源：ShutterStock
