想像今天你不用去銀行，在家中就有一位貼身金融顧問，告訴你「欸美元又跌了，可以換匯囉！」或是「下個月就要去日本玩，辦這一張旅遊用的信用卡可以有最多優惠」，這麼一來，是不是就省掉許多上網爬文比較，或是跑去銀行查匯兌的時間呢？
這樣子的智慧 AI 小幫手，正是數位金融未來的下一階段。
正當人工智慧、大數據分析、數位網銀重塑銀行業，新的金融科技服務也隨著新冠疫情誕生，「認知型銀行」（cognitive banking）就是在此背景下出現的新金融服務，也是接下來台灣金融業者想升級自家金融服務，不可不注意的趨勢之一。
什麼是「認知型銀行」（cognitive banking）？
Venture Beat 網站指出，「認知型銀行」（cognitive banking）使用了人工智慧（AI）技術，幫助銀行利用他們的數據，提供關於他們自己、客戶和競品的洞察力。
「認知型銀行」將是傳統銀行業轉型的下一階段，它就好像是把銀行變成了 Google，可以運用 AI 技術去蒐集客戶的各種資料，並將這些數據應用在各種傳統銀行的業務，無論是申請貸款、開戶或預防金融欺詐，認知型銀行都能以精準的服務，為客戶解決金融需求。
未來，這些 AI 技術還有可能為客戶提供更精準、個人化的銀行服務。
身分驗證是啟動「認知型銀行」的關鍵
而「身分驗證」（identity varification）是啟動認知型銀行（cognitive banking）服務的關鍵技術，它可以被用來驗證身分真偽，也是開啟未來客製化個人金融服務的一把鑰匙。
「身分驗證」也是民眾進入數位金融的第一關，未來民眾只要用手機上的指紋、臉部特徵等生物辨識或行動身分認證，就可在家登入網銀，進行各種銀行業務，相當方便。
尤其在新冠疫情的衝擊下，金融業更意識到數位轉型的迫切，個人化的金融需求也與日俱增，認知型銀行也就成了未來銀行的大趨勢。
「認知型銀行」在疫情中崛起
疫情啟動數位轉型，金融業也不例外，如今也有相當多銀行導入認知型銀行的相關技術與服務，包括了 AI 智慧助理、AI 線上客服，紐約新創公司 Kasisto 創辦人 Zor Gorelov 就指出：「在疫情期間，智慧 AI 助理的需求變得更顯著了。」
如果說「身分驗證」是進入認知型銀行的第一關，那當我們真正進入到認知型銀行領域後，就會發現其主力發展服務就是 AI 語音助理了。
過去 AI 智慧助理還只是一個概念，但現在已經成為金融服務的核心之一了，Gorelov 表示：「導入智慧 AI 助理後，傳統銀行與客戶的關係更好、也更密切了。」
Gorelov 把 AI 智慧助理形容成，未來每個人身邊都會有一個專屬的銀行顧問，它能準確掌握你的財務狀況、了解您的私人生活，還可以為你量身訂做專屬的財務計畫。
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數位識別銀行，定義未來金融業
據世界經濟論壇（WEF）指出，目前有 85% 的金融服務公司正在使用 AI，超過四分之三的銀行機構認為，到 2022 年 AI 將成為金融業不可少的一部分。
隨著 AI、機器學習和大數據等技術切入銀行服務，認知型銀行逐漸成為金融轉型的下一階段。知名美國銀行高盛，近來也熱衷於將 AI 導入傳統金融領域，他們更設立了 7250 萬美元的基金，用來投資人工智慧演算法和數據分析。
台灣近來也逐步在推出類似數位識別銀行的服務，IBM 也正運用 AI 和大數據打造認知型銀行服務，玉山銀行就與 IBM 推出以 AI 為基礎的金融聊天機器人 Chatbot「玉山小 i 隨身金融顧問 」，客戶只要透過 Facebook Messenger 與 LINE 就能隨時隨地聯繫「玉山小 i」，獲得房貸額度與利率評估、外匯諮詢及信用卡推薦等便利服務。
而日前台灣新創 AuthMe 接受本報英文站 TechTaiwan 的專訪，他們主要替金融業提供「數位身分驗證」服務，這也是屬於認知型銀行的範疇。
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認知型銀行服務不僅為數位金融服務打下基礎，未來更可能將顛覆傳統銀行產業面貌，是值得未來的金融業者持續關注的議題。
參考資料：Venture Beat、International Banker、GFT，首圖來源：ShutterStock