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想像今天你不用去銀行,在家中就有一位貼身金融顧問,告訴你「欸美元又跌了,可以換匯囉!」或是「下個月就要去日本玩,辦這一張旅遊用的信用卡可以有最多優惠」,這麼一來,是不是就省掉許多上網爬文比較,或是跑去銀行查匯兌的時間呢?

這樣子的智慧 AI 小幫手,正是數位金融未來的下一階段。

正當人工智慧、大數據分析、數位網銀重塑銀行業,新的金融科技服務也隨著新冠疫情誕生,「認知型銀行」(cognitive banking)就是在此背景下出現的新金融服務,也是接下來台灣金融業者想升級自家金融服務,不可不注意的趨勢之一。

什麼是「認知型銀行」(cognitive banking)?

Venture Beat 網站指出,「認知型銀行」(cognitive banking)使用了人工智慧(AI)技術,幫助銀行利用他們的數據,提供關於他們自己、客戶和競品的洞察力。

「認知型銀行」將是傳統銀行業轉型的下一階段,它就好像是把銀行變成了 Google,可以運用 AI 技術去蒐集客戶的各種資料,並將這些數據應用在各種傳統銀行的業務,無論是申請貸款、開戶或預防金融欺詐,認知型銀行都能以精準的服務,為客戶解決金融需求。

未來,這些 AI 技術還有可能為客戶提供更精準、個人化的銀行服務。

身分驗證是啟動「認知型銀行」的關鍵

而「身分驗證」(identity varification)是啟動認知型銀行(cognitive banking)服務的關鍵技術,它可以被用來驗證身分真偽,也是開啟未來客製化個人金融服務的一把鑰匙

「身分驗證」也是民眾進入數位金融的第一關,未來民眾只要用手機上的指紋、臉部特徵等生物辨識或行動身分認證,就可在家登入網銀,進行各種銀行業務,相當方便。

尤其在新冠疫情的衝擊下,金融業更意識到數位轉型的迫切,個人化的金融需求也與日俱增,認知型銀行也就成了未來銀行的大趨勢。

「認知型銀行」在疫情中崛起

疫情啟動數位轉型,金融業也不例外,如今也有相當多銀行導入認知型銀行的相關技術與服務,包括了 AI 智慧助理、AI 線上客服,紐約新創公司 Kasisto 創辦人 Zor Gorelov 就指出:「在疫情期間,智慧 AI 助理的需求變得更顯著了。」

如果說「身分驗證」是進入認知型銀行的第一關,那當我們真正進入到認知型銀行領域後,就會發現其主力發展服務就是 AI 語音助理了。

過去 AI 智慧助理還只是一個概念,但現在已經成為金融服務的核心之一了,Gorelov 表示:「導入智慧 AI 助理後,傳統銀行與客戶的關係更好、也更密切了。」

Gorelov 把 AI 智慧助理形容成,未來每個人身邊都會有一個專屬的銀行顧問,它能準確掌握你的財務狀況、了解您的私人生活,還可以為你量身訂做專屬的財務計畫。

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數位識別銀行,定義未來金融業

據世界經濟論壇(WEF)指出,目前有 85% 的金融服務公司正在使用 AI,超過四分之三的銀行機構認為,到 2022 年 AI 將成為金融業不可少的一部分。

隨著 AI、機器學習和大數據等技術切入銀行服務,認知型銀行逐漸成為金融轉型的下一階段。知名美國銀行高盛,近來也熱衷於將 AI 導入傳統金融領域,他們更設立了 7250 萬美元的基金,用來投資人工智慧演算法和數據分析。

台灣近來也逐步在推出類似數位識別銀行的服務,IBM 也正運用 AI 和大數據打造認知型銀行服務,玉山銀行就與 IBM 推出以 AI 為基礎的金融聊天機器人 Chatbot「玉山小 i 隨身金融顧問 」,客戶只要透過 Facebook Messenger 與 LINE 就能隨時隨地聯繫「玉山小 i」,獲得房貸額度與利率評估、外匯諮詢及信用卡推薦等便利服務。

而日前台灣新創 AuthMe 接受本報英文站 TechTaiwan 的專訪,他們主要替金融業提供「數位身分驗證」服務,這也是屬於認知型銀行的範疇。

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認知型銀行服務不僅為數位金融服務打下基礎,未來更可能將顛覆傳統銀行產業面貌,是值得未來的金融業者持續關注的議題。

參考資料:Venture BeatInternational BankerGFT,首圖來源:ShutterStock