INE Bank總經理黃以孟

純網銀 LINE 銀行今(22)日來勢洶洶、正式開行!主打的多項功能與服務,如 LINE Points 點數即時回饋、60 次跨行轉帳免手續費等,記者會一結束立刻在社群上引起廣大討論。

會讓台灣人這麼注目不是沒有原因,除了 LINE Bank 是國內第二家純網銀之外,細看今日 LINE Bank 所宣布的各項服務與產品,皆是瞄準台灣人的痛點與需求而來。LINE Bank 的調查中,有 93% 的使用者想要「刷卡立即回饋」, 「跨行轉帳免手續費」、「定額定存享高利率」的需求則分別是 91% 與 80%,更重要的是,幾乎每個台灣人手機中都有 LINE App,強大的用戶基礎,讓 LINE Bank 來勢洶洶。 

延伸閱讀:LINE Bank 正式開行,來勢洶洶!6 分鐘開戶、60 次跨行轉帳免手續費

數位帳戶龍頭 Richart 利率降,用戶搬錢去哪兒?

2020 年,台新銀行的 Richart 被台灣用戶們稱為「神卡」,就是因為擁有超高活存利率以及相當順暢的使用者體驗,今年 3 月仍坐穩數位帳戶龍頭,擁有 200 多萬用戶數。

2021 年 4 月,台新決定調高新戶利率,從原本的 1% 升至 1.2% ,但卻引來不少舊戶哀鴻遍野,因為雖然表面上來看,舊戶仍有機會拿到 1.2% 超高活存利率,但舊戶不但要高門檻「過三關」,還限額 15 萬個名額,等於變相大砍利率,也讓過不了這三關的舊戶大喊:「Richart 等於是廢了」

細看 Richart 針對舊戶的新規定,此「1.2% 利率」是三高門檻條件組成,分別為:基本利率享 0.04%、需設定 ACH 每月轉入 2 萬元,或是手動以他行轉入 2 萬元,才可在次 2 月月初前享有 0.26%,而剩餘的 0.9%,則需於檢核日前,在外幣活存帳戶內擁有至少 2000 美金(約 6 萬新台幣),且限量只有 15 萬名,此種變相大砍利率的做法,恐引起用戶的「搬錢潮」。

2021 三大趨勢,數位銀行、純網銀做好準備了嗎?

根據《Forbes》,全球 COVID-19 疫情加速了銀行業務數位化的腳步,2021 年的數位銀行關鍵趨勢,圍繞著「自動化」、「即時支付」與「個性化」。

1. 自動化:舉例來說,將儲蓄行為自動化,每個為用戶儲蓄固定金額,尋求更簡便的儲蓄方式;或者透過設置一次,就每月自動付款等付款方式,都算是自動化的一環,人們普遍認為「自動化」讓他們更容易儲蓄。

2. 即時付款:有越來越多人擁抱 P2P 支付解決方案,也就是可以立即轉帳給朋友,或者在聚餐時,立刻均攤餐點的帳單,如果有自動分拆功能,更可以獲得 Z 世代的喜愛。

3. 個性化:最後一個則是個性化,尤其是 Z 世代與千禧一代,希望可以透過各種理財資源與工具,幫助他們在消費、儲蓄、收入等方面做出更明智的決定,這兩組人幾乎 100% 使用應用程式進行每個月的支出預測、追蹤目前支出狀況。

LINE Bank 開行聲勢浩大,成為「全民銀行」指日可待?

在 Richart 調整活存利率後,網路上不少討論都聚焦在接下來要把錢搬去哪家銀行的帳戶裡,例如永豐大戶、聯邦 NEW NEW Bank、一銀 iLeo、遠銀 Bankee 等,此次 LINE Bank 開行聲勢浩大,已經引來不少銀行用戶的興趣。

除了 6 分鐘就能在 LINE App 上快速開戶之外,LINE Bank 此次推出的「快點卡」卡一刷、馬上發 LINE Points 點數的方式,也預計將吸引「不耐煩世代」使用者的目光,回饋不必再等好幾天。

此外,挾 LINE 在台灣龐大用戶數,P2P 轉帳功能也主打「一指轉帳給 LINE 好友」以及即時分帳功能,只要輸入總金額就能自動分帳,若是誰想多出點,更能手動調整金額,符合現代人的需求。

先前,Richart 推出的自動存錢「小查罐」曾獲得不少使用者好評,不過在利率調整後,已有使用者打算「破罐」將錢提領出來。

LINE Bank 的「夢想帳戶」則和 Richart 大致相同,可以設定個性化帳戶名字(例如:結婚基金、我的第一台重機…),不同的是 LINE Bank 不限制夢想帳戶的數量。

在利率方面,LINE Bank 夢想帳戶還設置了有如遊戲般的利率優惠,3 階段階梯式加碼利率最高可達 0.75%,存款達成率越高,加碼利率也越高。(達成率 26-50%:+0.25%、達成率 51-75%:+0.5% 以此類推)若目標存期 24 個月,含加碼利率最高利率可達 1.62%,算是目前市場上相當高的利率優惠。

不是利率高就好,使用體驗差、介面醜也會流失客戶

綜觀目前網路評價,雖然某些銀行設有更高的活儲優惠,但也有使用者指出,App 使用體驗順不順暢、使用者介面是否美觀,也是他們選擇數位銀行時的考量原因,要是使用體驗太糟糕,或者介面有如 10 幾年前的公家機關美學,同樣會讓使用者卻步。

在 LINE Bank 開行後,挾帶 60 次跨行轉帳免手續費、直覺的 LINE 好友轉帳/分帳功能,以及夢想帳戶的儲蓄子帳戶等多功能,未來數位銀行、純網銀之戰誰能贏得更多使用者?值得持續觀察。

(首圖來源:LINE。)

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