伴隨企業數位轉型議題興起，越來越多管理顧問業者強調「數位轉型、文化先行」的重要性，也就是在導入各項科技應用前，企業應該先建立相應的文化與工作思維，這是企業數位轉型的成功關鍵。
台灣第一大金控集團：國泰金控，便是因為體認到這一點，而提出 #WhatifWeCould 轉型新主張，希望由內而外建立起轉型認知，讓人們都意識到，國泰正在轉型、蛻變成數位時代的科技金融集團。
簡單地說，#WhatifWeCould 就是一種「如果我們可以」的精神，國泰認為，每一次科技的進步，都是因為有人問了如果，包括燈泡、飛機、汽車的出現，都是研究者基於「如果我們可以」的精神，不斷嘗試得到的成果。
而將這股精神應用金融科技創新，金融就會成為生活中的一部份，而不是要走進銀行才能取得的產品。因此，國泰不斷鼓勵同仁發表意見，創造新文化、新作為，像國泰智能投資平台，就是 #WhatifWeCould 思維下的產物。
數位數據暨科技發展中心副總經理陳冠學表示，國泰金控在財富管理市場上原就打下不錯的成績，但在品牌精神 #WhatifWeCould 推動下，員工們一直在思考還能帶給用戶何種加值服務？
是不是可以透過新技術或是工具，讓理財目標「達標」不再遙不可及，甚至讓那些不懂理財的用戶，也可以建立理財習慣、主動地增加被動收入？而國泰智能投資平台，就是這些問題的解答。
國泰金控數位數據暨科技發展中心副總經理陳冠學，帶領團隊做出數位有感的產品，例如 國泰智能投資平台就是一個創新的產品。（Credit： TechOrange 科技報橘，攝影師：邱如仁 ）
讓專業的來，香港金融科技公司 Quantifeed 專門處理金融專業演算法
許多智能投資用戶不知道的是，他們所用的智能投資是提供套餐式的組合產品，也就是從既有的投資套餐中，選擇一檔「較為適合」的組合推薦給用戶，卻沒思考是否 100 % 適合該用戶。
為了打破這點，國泰從產品開發過程，就跳脫只在內部開發產品的模式，國泰結合美國康利資產管理公司、香港新創科技公司 Quantifeed、國泰世華銀行財富管理、國泰投信、國泰投顧各方的專業，讓國泰智能投資成為真正能夠給予客製化規劃的智能投資平台。
陳冠學強調，與外部專業技術夥伴合作，是集團在#WhatifWeCould 策略思考下的決定， Quantifeed 服務市場橫跨亞洲，熟悉各地金融用戶不同習慣，並可以透過演算法提供最適化服務。
透過這樣的技術，每次用戶進場設定目標與風險屬性，國泰智能投資都會依據當時的市場狀況、數據，並經過 30000 次的計算，規劃出最符合用戶的投資組合，換句話說，同一個人相同目標相同風險屬性，在不同時間進場，很可能會拿到不一樣的投資組合和標的配比。
Quantifeed 首席技術官兼聯合創始人 Ross Milward 強調， Quantifeed 團隊成員同時涵蓋財務工程、電腦工程兩種不同背景，所以能打造出適用於金融投資的模型與演算法，並且依照不同的投資市場與用戶習慣，來推薦不同的套組，根據投資者的投資目標與風險屬性，提供投資組合客製化建議，目前 Quantifeed 已經為亞太區 9 家大型金融機構提供服務。
Quantifeed 首席技術官兼聯合創始人 Ross Milward 分享，國泰金控與 Fintech 公司合作其實非常創新，讓技術專家可以跟國泰金控密切合作，透過演算法模式協助國泰用戶更精準的挑選適合的投資組合。（Credit： TechOrange 科技報橘，攝影師：邱如仁 ）
真正做到使用者介面簡單，才能讓投資變簡單
與專業技術夥伴合作，只是國泰智能投資想滿足客製化理財需求的第一步。如何真正從使用者角度設計使用者界面，讓不同資歷的投資者都覺得簡單好用，即便投資新手也可以輕鬆完成也是這次平台的目標。
讓用戶可以自行決定目標，包含投資期間要多長、以及每個月的投資金額，也是經過多次的研究設計而來，希望透過這樣方式，鼓勵國人養成長期的投資習慣。
陳冠學認為投資有個根本概念，他說投資就像寫日記一樣，最重要的是長期而且有紀律。寫日記如果是流水帳，想到才動筆，那麼這本日記就沒有價值了，投資也是，如果不能定期投入，很難感受到投資對增加財富的幫助。而智能投資是一個透過科技工具，建立紀律很好的方式。
24 小時的理財顧問，全時段替你盯著市場變化並且調整策略
有了最適投資組合、最簡單 UI/UX 介面設計後，國泰金控並沒有因此停止#WhatifWeCould 的思考，國泰智能投資產品開發團隊不斷地反問自己，還能在平台上提供什麼樣的服務，於是衍生出 24 小時監控再平衡機制。
針對那些沒有時間理解與追蹤市場變化的用戶，國泰智能投資的 24 小時監控再平衡機制就是一個可以讓用戶安心的工具。當投資市場波動、出現新的市場趨勢、投資標的表現不如預期…等狀況時，國泰智能投資就會主動發送調整通知，並由投資者自行決定是否調整，以維持最適資產配置。
從國泰智能投資平台的發想、設計、上線到新功能規劃過程中，可以看到國泰金控無時不刻都在思考 #WhatifWeCould ，如何帶給消費者更好的智能理財服務，透過最適投資組合、最簡單 UI/UX 介面、最即時市場監控三種訴求，為理財小白或資產規模較小的用戶提供服務，讓他們也能透過投資增加財富，順利實現心中的人生目標。
透過冷靜投資，享受你的 熱血生活
開啟你的 #WhatifWeCould 創新力
本篇係由國泰世華銀行邀約
【投資警語】國泰智能投資之基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人注意義務外，不負責基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。國泰世華銀行保留隨時變更與停止本活動之權利，詳細內容請見網站公告。總行地址：台北市松仁路7號。聯絡電話： 02-2383-0289。www.cathayrobo.com
國泰金控 What if We Could
InsurTech 如何讓保險個人化？國泰產險推「電商式投保體驗」，懂網購就會買保險！
【刻在你心底的服務】國泰世華銀行、國泰人壽透過數據預測顧客需求，打造「精品級」服務！
【金融數位升級戰略】挖掘人性「微小而重要」的價值，國泰金控打造 UI/UX 用戶體驗新哲學
