圖片來源:TechOrange

提到買保險,很多人都會覺得複雜難懂,尤其看到商品條款後還需特別「說文解字」才知道有哪些內容,但其實保險就是在保障我們日常生活所遇到的問題,像是出門交通、受傷醫療、財物失竊等,如果能和生活情境結合,又可以依每個人不同的需求購買,保險是不是可以更簡單?

國泰金控旗下的國泰產險,觀察到近年用戶在保險上有「客製化」、「即時性」的需求,因此攜數位數據暨科技發展中心(以下簡稱數數發中心),推出全台灣第一個電商式投保體驗平台「 BeSafe 享出門」。

透過技術將既有的保險商品碎片化,讓使用者能如同 Netflix 選片般依據開車出遊、上班通勤、約會、運動等不同生活情境挑選保險組合,最後再結合電商網站購物車的選購概念,將挑選項目一次結帳,大幅顛覆過往投保模式。

一趟約會從交通險到意外險都有! 「碎片化」設計滿足各式需求

國泰產險總經理陳萬祥分享,團隊一直秉持國泰集團轉型思維「 What if We Could 」優化服務,「 BeSafe 享出門」平台就是觀察到客戶的生活型態改變,因而提出新興電商式投保概念。圖片來源:TechOrange

國泰產險總經理陳萬祥指出,「BeSafe 享出門」平台,其實是國泰金控數位轉型關鍵思維「What if We Could」下的產物,保險是根據民眾生活需求而提供相應的保障,如果(what if)客戶改變了生活樣態,那麼國泰產險可以(we could)為客戶做些什麼改變?

根據觀察,台灣民眾不論在旅遊、工作交通或運動,「保險」往往是最後一刻才會想起的事情,如何將投保過程與內容簡化,進而提升民眾意願?國泰產險開始以客戶為中心重新打造產險價值鏈,包括訂價、核保、精算、理賠…等流程也都必須有所改變,而「 BeSafe 享出門」平台就是從商品內容和訂價模式進行創新,把過去套裝式的保險商品,拆解成更精準、碎片化、貼近生活情境的保障。

「 BeSafe 享出門」電商投保平台,如同 Netflix 設計介面,讓客戶能依據自己的生活情境需求,挑選適合的保險方案。圖片來源:Besafe 享出門網站

舉例來說,有一項非常獨特的「約會投保組合」,並不是讓你約會一定成功,而是保障約會過程中可能遇到的風險,像是涵蓋食物中毒、行程取消補償;另外,國泰產險與遠通電收合作推出市場首創的「高速公路碰撞險」,則是專門為開車通勤族而設計,以保障里程概念讓客戶能夠實際「走多少、用多少」,期限內沒用完的里程還可依比例自動退還保費,打破過往保險計價模式。

目前平台上共有 37 種保險商品組合,以碎片化保險的方式,提供更貼近生活需求的保障內容,並滿足現代人「小額高頻」的投保需求。

保險百百種,如何讓民眾從「選擇」到「付款」更直覺性操作?

國泰金控數數發中心專案經理林梨蘋分享, 「 BeSafe 享出門」平台是由國泰產險與數數發合作跨領域團隊的成果,並透過深度訪談了解客戶需求,打造出「數位世代」熟悉的投保體驗。圖片來源:TechOrange

然而碎片化保險的設計如何讓用戶在操作上覺得多而不雜,甚至容易操作呢?這時 UI/UX 設計想法就成為第二項必須改變的創新思維,無論是介面設計、文字運用、網頁版面編排…等,皆須拋開傳統保險網站的呈現方式。

國泰金控數數發中心專案經理林梨蘋解釋,當初在打造「 BeSafe 享出門」平台時,內部跨領域團隊透過用戶訪談發現,民眾對於保險最大的期待在於「簡單」,不只保險商品簡單、投保或服務方式也要簡單。由此來看,即便目前許多保險公司都已經設置保戶專區、提供線上服務,顯然都無法符合民眾對簡單的要求。

因此數數發中心向電商業者取經,引用大量圖片、搭配淺顯文字說明,讓民眾可以快速找到需要的保險,並了解相關內容,同時加入購物車結帳、加購建議…等功能設計,讓生活在數位世代的民眾第一次就能上手!

用戶首次拜訪「 BeSafe 享出門」平台時,透過基本資料的填寫,能獲得專屬投保建議,如同電商進行用戶客製化的喜好設定。圖片來源:Besafe 享出門網站

此外,為落實以客戶為中心的理念,團隊也依循電商「客製化」推播商品組合的概念,針對首次來到平台的客戶進行身分、興趣、生活模式調查,並依據客戶選購的產品調整保險組合推薦,成為最懂客戶的保險平台。

國泰如何突破金融產業框架,加速建構數位數據生態圈?

國泰產險協理劉浩翔指出, 這次「高速公路碰撞險」是業界首創,由於需將國道通行資訊與保險整合串接,「微服務中台架構」成為國泰能迅速與異業合作的關鍵技術。圖片來源:TechOrange

要達到創新的保險服務, IT 是這次轉型的最佳後盾。國泰金控數位數據暨科技發展中心副總經理梁明喬表示,過去國泰產險的資訊架構就如同多數金融業一般,由核心系統來提供前端服務。

但在這次「 BeSafe 享出門」平台開發過程中,國泰產險特別與數數發團隊合作,導入微服務的中台架構,把核心系統內的商品和流程逐步元件化、容器化,日後市場上若有新的投保情境,便可以快速組合出符合需求的保險商品。

國泰產險協理劉浩翔則進一步指出,微服務的中台架構不只為了滿足市場新需求,更希望快速對接外部服務,與異業合作出更多創新商品,加速擴大集團發展數位數據生態圈的規模。像是本次與遠通電收跨界合作「高速公路碰撞險」,就是透過微服務的中台架構,將國道通行資訊與保險整合串接,成為新型態的保險商品。

保險科技的應用是未來趨勢,根據統計,過去 5 年全球保險科技(InsurTech)的投資持續成長, 2014 至 2018 年平均每年投資金額達 71 億美元,其中又以產險應用更具爆發力。陳萬祥強調,未來國泰產險會緊跟著保險科技趨勢,以科技和數據為核心架構,串接消費者需求,落實集團「What if We Could」品牌精神,為客戶帶來更好的體驗。

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