【我們為什麼編譯這篇文章】今年 11 月堪稱全球最大 IPO的螞蟻金服上市計畫，卻在準備上市的前兩天緊急喊卡，並受到中國監管單位的調查，同時阻礙其在股市募集資金 。
雖然外界猜測可能與馬雲先前砲轟中國的金融監管系統「缺乏健康的系統」有關，但也凸顯中國的金融體系尚無法應對相應的 AI 金融發展，為此，《金融時報》針對此一未來的金融科技趨勢提出 AI可能帶來的風險與應對建議。（責任編輯：何泰霖）
日前英國金融銀行 Barclay 與美國電商巨頭亞馬遜正悄悄在德國展開合作，讓德國消費者可在線上購物時直接申請分期融資，甚至是透過 AI 數據分析預測並提供消費者客製化的服務。
雖然這看似只是一個微不足道的 AI 金融跨業合作，但可以看到有越來越多科技巨頭與銀行業展開跨界合作，盼透過 AI 或是機器學習技術在金融科技中得到更強大的發展，但是 AI 跟金融的結合，我們真的準備好了嗎？
螞蟻金服 IPO 受阻，再次凸顯 AI 金融是否無相應配套措施？
AI 跟金融的結合帶來的好處大家有目共睹，不過從另外一個角度想，這兩者之間的結合與快速發展，政府有適當的配套措施來因應嗎？例如今年 11 月初中國北京政府就因為擔憂旗下擁有支付寶、芝麻信用、螞蟻微貸等橫跨支付、個人信用與財富管理領域的「螞蟻金服」，未來恐將危及整個中國傳統銀行的生存，因此阻止其 IPO ，雖然不清楚背後是否牽涉政治因素，但某方面也代表了政府對於相關政策配套的擔憂。
當 AI 正在重新建構金融服務之際，《金融時報》點出 AI 金融背後存在的風險，以及需要採取何種態度來面對這塊領域的迅速發展。
AI 帶來的潛在風險
先不論是否牽涉金融領域，許多 AI 計畫被質疑在自動決策中所帶來的偏見，例如層出不窮的種族歧視就是一個問題。再者，當牽涉到金融，第二個需要面對的風險是隱私問題，在駭客事件不斷發生的時代，採用 AI 的金融集團如何確保客戶資訊不外洩也將成為一大隱憂。
第三則是壟斷問題，當 AI 可以彙整大量數據來優化各種表現時，反而是讓大企業握有更多的權利，更有可能發生金融壟斷的情形。第四，則是金融業的多元性降低，因為未來許多金融機構可能都採用相似的 AI 系統進行架構與佈局，因而減少金融機構的多樣性，同時降低金融業的應變彈性。
總而言之， AI 金融面臨的最大問題是它的「不透明性」，金融穩定委員會 （Financial Stability Board）日前的研究指出 AI 及機器學習方法因為本身缺乏「可審核性」以及「可解釋性」，將帶來更大的風險，同時金融市場和機構在未來也將產生前所未有的新型態連結。
《金融時報》針對 AI 金融發展的 4 大建議
當 AI 正準備重新建構金融領域運作的時刻，《金融時報》也針對金融機構與政府決策者提出四點建議：
第一，新興 AI 金融業者必須體現「負責任的創新」！任何 AI 金融活動的執行一定要符合金融運作的法規。當然，並不能以舊有的金融法規進行審核，而是政府需增加掌握 AI 、數據領域資訊的能力，以確保相關領域的發展。同時，各國中央銀行以及相關監管單位也必須善盡監督責任，確保產業適當的公平競爭。
第二，監管單位與風險管理者必須要串起金融與科技之間的溝通橋樑，因為了解金融與 AI 技術的人通常分散在不同單位，必須讓相關領域的技術人才保持溝通，才能有效達到管控。
第三，AI 金融的應用對象還是人，因此在設計理念上必須回歸到「社會影響力」，而非一味追求 AI 與機器學習技術的提升，同時也必須設立相關風險管理部門，在 AI 金融運作策略制定前，必需對社會的影響層面有整體性的了解。
最後，政府單位與大眾須認知到 AI 金融領域的發展與大家是息息相關的，必須關注這塊領域正在發生的事情，而不是將技術外包給專家來主導一切。
儘管現在政府配套措施與大眾認知尚不足，但大家都不希望 2008 年的金融海嘯危機重蹈覆徹，且現在 AI 的能力將讓一切發展的比過往快，危機更有可能排山倒海而來，因此更謹慎使用、更全面的公共政策討論是必須持續發展的。
參考資料：《金融時報》、《PaymentsSource》
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