仲信資融副總經理張銘聰
無卡分期服務是近年來發展相當快速的金融趨勢，美國、澳洲及瑞典都有相應服務供應商，台灣亦是如此。中租控股旗下主攻消費金融市場的仲信資融，在 2018 年推出「中租零卡分期」服務後，短短 2 年時間，累積會員數就已達 40萬，顯見這塊市場的發展潛力。
3 大優勢，推動零卡分期服務成長
觀察「中租零卡」服務的運作，可以歸納出三大成功關鍵：第一、不侷限客群與交易場域。第二、運用各式金融科技（FinTech）工具加速徵審流程、優化消費者體驗。第三、以品牌建立社會信任。
仲信副總理張銘聰指出，剛開始推出中租零卡服務時，主要聚焦在有工作但缺乏收入證明的「信用小白」族群為主。隨著服務通路的擴大，合作通路內容更加入婚禮服務、美容保養、醫美、醫療院所、藥局、傢俱等，而目標用戶就不只是信用小白，任何需要大筆金額交易需求，或是需要較長分期期數的消費者，都很適合使用中租零卡的服務。
令張銘聰印象最深刻的案例，是透過肥料行，接觸到農民的消費族群。由於農作物從播種到收獲的時間長，例如稻米一年只能收成 2 至 3 次，當耕種過程中需要大量施肥料、噴灑農藥與除草等投資資金時，即可透過中租零卡服務，減輕耕作期的資金壓力。
此外，中租提供的消費分期方式，能幫助消費者有紀律的還款，繳一期少一期，沒有循環利息，避免債務纏身，讓民眾能夠更安心運用資金。
科技借力，AI 協助判定借款風險，最快 5 分鐘過審核
中租零卡並非無條件提供消費額度，背後有一定的徵審流程。若是徵審流程若不夠完整，容易會有交易及違約風險，但審核流程太長又可能會掉單，錯失商機。
為此，中租零卡積極導入金融科技工具，建立 AI 信用風險評等模型，由系統自動評估申請者的風險等級，再由徵審人員複核即可；此外，中租零卡行動應用程式（App），讓消費者在App 內直接輸入申請資料免去紙本寄送時間。也鼓勵合作商家使用電子申請書，省下徵審人員收傳真、輸入資料的時間，只要在系統上確認資料無誤就可以。
「目前進件後，最快 5 分鐘就可以知道徵審結果，之前就曾經有一筆 50 萬元的系統廚具交易，僅 10 分鐘就完成了所有流程。」張銘聰以實際數據說明數位化對加速徵審流程的助益。
最後在建立市場品牌上，隨著中租零卡分期服務的成長，市場上有越來越多競爭同業出現，但是張銘聰強調，只有中租特別強調品牌，因為相較起從服務中獲利，中租更重視社會的觀感與信任。
多元付款選擇，帶動合作商家業績成長
目前，中租零卡分期服務的線上會員人數超過 40 萬，合作業者突破 4 萬家，交易金額較 2019 年大幅成長 30%，即便 2020 新冠肺炎疫情衝擊，業績仍逆勢成長。
張銘聰認為，中租零卡服務不只讓消費者有更好的交易付款體驗，也帶動商家業績成長。尤其是習慣現金交易的場域，是使用中租零卡服務的最佳時機，為消費者提供另一種付款選擇，提高成交機率。
舉例來說，某一小型網路賣家，過往只提供銀行帳號、要求消費者轉帳付款，有時買家下單後卻忘了轉帳、訂單就此流失，再者賣家要一筆筆核對入帳款項，倘若有誤還得通知消費者，程序相當冗長。但在導入中租零卡服務後，不只省去對帳程序，也大幅優化購物體驗，進而帶動營業額成長 10 倍，由 50 萬元提升至 500 萬元。
未來，中租零卡分期服務會加強在各產業的推廣力道，尤其是室內設計、低消高頻、團購、代購等習慣現金付款的產業，希望達到線上會員數逾百萬、10萬合作店家的目標。
「待台灣市場發展成熟後，下一步就是成功經驗複製到海外市場，」張銘聰語氣肯定地說。由於中租控股已前進東協，未來有機會得以中租零卡提供台灣企業跨境電商的金流服務，成為台商進軍國際市場的最佳後盾。
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