以品牌信任掛保證,中租零卡突破消費限制 2 年帶出上億業績

仲信資融副總經理張銘聰

無卡分期服務是近年來發展相當快速的金融趨勢,美國、澳洲及瑞典都有相應服務供應商,台灣亦是如此。中租控股旗下主攻消費金融市場的仲信資融,在 2018 年推出「中租零卡分期」服務後,短短 2 年時間,累積會員數就已達 40 萬,顯見這塊市場的發展潛力。

3 大優勢, 推動零卡分期服務成長

觀察「中租零卡」服務的運作,可以歸納出三大成功關鍵: 第一、不侷限客群與交易場域。第二、運用各式金融科技(FinTech)工具加速徵審流程、優化消費者體驗。第三、以品牌建立社會信任。

仲信副總理張銘聰指出,剛開始推出中租零卡服務時,主要聚焦在有工作但缺乏收入證明的「信用小白」族群為主。隨著服務通路的擴大,合作通路內容更加入婚禮服務、美容保養、醫美、醫療院所、藥局、傢俱等,而目標用戶就不只是信用小白,任何需要大筆金額交易需求,或是需要較長分期期數的消費者,都很適合使用中租零卡的服務。

令張銘聰印象最深刻的案例,是透過肥料行,接觸到農民的消費族群。由於農作物從播種到收獲的時間長,例如稻米一年只能收成 2 至 3 次,當耕種過程中需要大量施肥料、噴灑農藥與除草等投資資金時,即可透過中租零卡服務,減輕耕作期的資金壓力。

此外,中租提供的消費分期方式,能幫助消費者有紀律的還款,繳一期少一期,沒有循環利息,避免債務纏身,讓民眾能夠更安心運用資金。

科技借力,AI 協助判定借款風險,最快 5 分鐘過審核

中租零卡並非無條件提供消費額度,背後有一定的徵審流程。若是徵審流程若不夠完整,容易會有交易及違約風險,但審核流程太長又可能會掉單,錯失商機。

為此,中租零卡積極導入金融科技工具,建立 AI 信用風險評等模型,由系統自動評估申請者的風險等級,再由徵審人員複核即可;此外,中租零卡行動應用程式(App),讓消費者在 App 內直接輸入申請資料免去紙本寄送時間。也鼓勵合作商家使用電子申請書,省下徵審人員收傳真、輸入資料的時間,只要在系統上確認資料無誤就可以。

「目前進件後,最快 5 分鐘就可以知道徵審結果,之前就曾經有一筆 50 萬元的系統廚具交易,僅 10 分鐘就完成了所有流程。」張銘聰以實際數據說明數位化對加速徵審流程的助益。

最後在建立市場品牌上,隨著中租零卡分期服務的成長,市場上有越來越多競爭同業出現,但是張銘聰強調, 只有中租特別強調品牌,因為相較起從服務中獲利,中租更重視社會的觀感與信任

多元付款選擇, 帶動合作商家業績成長

目前,中租零卡分期服務的線上會員人數超過 40 萬,合作業者突破 4 萬家,交易金額較 2019 年大幅成長 30%,即便 2020 新冠肺炎疫情衝擊,業績仍逆勢成長。

張銘聰認為,中租零卡服務不只讓消費者有更好的交易付款體驗,也帶動商家業績成長。 尤其是習慣現金交易的場域,是使用中租零卡服務的最佳時機,為消費者提供另一種付款選擇,提高成交機率

舉例來說,某一小型網路賣家,過往只提供銀行帳號、要求消費者轉帳付款,有時買家下單後卻忘了轉帳、訂單就此流失,再者賣家要一筆筆核對入帳款項,倘若有誤還得通知消費者,程序相當冗長。 但在導入中租零卡服務後,不只省去對帳程序,也大幅優化購物體驗,進而帶動營業額成長 10 倍,由 50 萬元提升至 500 萬元。

未來,中租零卡分期服務會加強在各產業的推廣力道,尤其是室內設計、低消高頻、團購、代購等習慣現金付款的產業,希望達到線上會員數逾百萬、10 萬合作店家的目標。

「待台灣市場發展成熟後,下一步就是成功經驗複製到海外市場,」張銘聰語氣肯定地說。由於中租控股已前進東協,未來有機會得以中租零卡提供台灣企業跨境電商的金流服務,成為台商進軍國際市場的最佳後盾。

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(本文提供合作夥伴轉載。)

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