《麥肯錫》最新報告:銀行導入 AI,每年能多賺台幣 30 兆!

【我們為什麼挑選這篇文章】金融科技不斷創新,銀行導入人工智慧將可為一般用戶、企業用戶提供更完善的理財規劃與金融服務,更可為自身創造更大的收益,銀行業者如果不及時跟上這波浪潮,是不是就失去了競爭的優勢?(責任編輯:賴佩萱)

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作者:量子位

理財投資這種事情,你願意讓 AI 幫你做嗎?無論你是否願意,銀行都可能在未來將一部分理財的工作交給 AI 來完成。

除了理財行業,市場銷售、HR 和金融 IT 的員工,都將會遭受來自 AI 的衝擊。這是麥肯錫最新的銀行 AI 報告,它指出,AI 將會讓銀行業每年額外多賺 1 萬億美元 (約台幣 30 兆元)。

麥肯錫指出,AI 是未來大勢所趨,而尚未結束的疫情,只會加速數字銀行的到來。(線上銀行 App 被使用的頻率預計激增了 20% 至 50%)

麥肯錫,世界級領先的全球管理諮詢公司,由美國芝加哥大學商學院教授詹姆斯‧麥肯錫(James O’McKinsey)創建於 1926 年。

未來的銀行長這樣!

目前,銀行的支付、貸款、保險等領域,都已經有 AI 的身影,這些 AI 被分成前沿 AI 和傳統 AI(用作分析)。

麥肯錫直接舉了兩個例子,這些 AI 將具體如何為零售類客戶,以及中小型企業客戶創造價值,並給出到位的理財建議。

從下圖可以看出,在辦理銀行業務前等待時,從咖啡廳的位置查找到刷臉支付,AI 都能完成。開始辦理業務後,AI 會自動對客戶的健康情報進行分析,以推薦對方購買合適的保險;此後,給出理財建議,並利用 AR 分析他一天內的活動、提醒他付款;最後,替他存款,並給出進一步的投資建議,盡可能增大回報,完成業務。

那麼,對於中小型企業的客戶,AI 又會怎麼給他辦理業務呢?

從圖中來看,這種情況通常需要給客戶選擇合理的貸款解決方案。在透過分析客戶公司情況以及目標後,AI 會合理建議一類貸款計劃,並在讓客戶接受一系列調查後,透過 AI 掃描他的表情變化,給出可接受的業務管理方案。

如果客戶需要資源協助,對於中小企業的供應商及採購商,AI 也會給客戶推薦合適的合作夥伴。最後,如果還需要額外的支持服務,AI 就會驅動一個虛擬顧問,提供更專業的建議。

導入 AI,能為銀行創造更多價值

這已經不僅僅是一個構想。

麥肯錫調查顯示,在 2019 年 11 月,大約 60% 的金融公司已經嵌入了至少一項 AI 功能。

在這些 AI 功能中,自動化模式機器人(36%)使用最廣泛,其次是虛擬溝通服務(32%)和自然語言文本理解(28%)。

目前,幾大科技巨頭如阿里巴巴、百度、騰訊、亞馬遜、Facebook 和 Google,已經在探索金融生態系統的構建。

從上面的服務流程就可以看出,這種生態系統不僅是銀行 AI 業務,更會將其他產品與技術融合進銀行業務中,創造更多價值。

其實,AI 正悄悄入侵各行各業

事實上,不僅銀行,其他的行業也正或多或少地面臨著 AI 的衝擊。

麥肯錫在經過調查後,給出了高科技、通信、自動駕駛、零售、建築等行業受到 AI 影響的情況,不同類型的 AI,在各行業發揮的作用大小也不一樣。

下圖是麥肯錫給出的調查結果,調查過程中需要受調查者根據公司的情況,選擇公司已經應用的 AI 技術。

黑圈中的數字,則是公司已應用 AI 技術的受訪者數量,佔所有受訪者的百分比。(例如,共有 100 位來自不同高科技公司的員工受到調查,其中 54 位認為公司應用了機器學習技術,那麼這一比例就是 54%)

高科技、自動駕駛、通訊行業是 AI 應用行業的「大塊頭」,行業內公司應用 AI 的比例普遍較高。

不同行業,傾向於應用的 AI 技術也會有所變化。從圖中就可以看出,類似於自動駕駛、金融服務等行業,對於 AI 機器處理的要求則會更高,流水線生產的過程,更講究的是「自動化」。

相對來說,高科技產業、通訊、自然能源、專業服務等等行業,則更需要機器學習,高科技產業中,這一比例直接達到了 54%;此外,物理 AI 機器人也同樣受歡迎,尤其是在商品包裝、醫藥生產等行業。

CCAF 和世界經濟論壇在 2019 年第 2-3 季度的調查表明,預計到 2030 年,人工智會將取代企業中所有工作的近 9%。

來自 151 家金融科技公司或金融機構的受調查者,幾乎無一例外地認為,那些利用 AI 接手一部分工作的金融科技公司,未來會成為競爭對手的威脅。

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(本文經合作夥伴 量子位 授權轉載,並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為 〈用上 AI 後,銀行每年竟然能多賺 1 萬億美元丨麥肯錫最新調查報告 〉;首圖來源:unsplash。)

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