【我們為什麼挑選這篇文章】金融科技不斷創新，銀行導入人工智慧將可為一般用戶、企業用戶提供更完善的理財規劃與金融服務，更可為自身創造更大的收益，銀行業者如果不及時跟上這波浪潮，是不是就失去了競爭的優勢？（責任編輯：賴佩萱）
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作者：量子位
理財投資這種事情，你願意讓 AI 幫你做嗎？無論你是否願意，銀行都可能在未來將一部分理財的工作交給 AI 來完成。
除了理財行業，市場銷售、HR 和金融 IT 的員工，都將會遭受來自 AI 的衝擊。這是麥肯錫最新的銀行 AI 報告，它指出，AI 將會讓銀行業每年額外多賺 1 萬億美元（約台幣 30 兆元）。
麥肯錫指出，AI 是未來大勢所趨，而尚未結束的疫情，只會加速數字銀行的到來。（線上銀行 App 被使用的頻率預計激增了 20% 至 50%）
麥肯錫，世界級領先的全球管理諮詢公司，由美國芝加哥大學商學院教授詹姆斯‧麥肯錫（James O’McKinsey）創建於 1926 年。
未來的銀行長這樣！
目前，銀行的支付、貸款、保險等領域，都已經有 AI 的身影，這些 AI 被分成前沿AI 和傳統 AI（用作分析）。
麥肯錫直接舉了兩個例子，這些 AI 將具體如何為零售類客戶，以及中小型企業客戶創造價值，並給出到位的理財建議。
從下圖可以看出，在辦理銀行業務前等待時，從咖啡廳的位置查找到刷臉支付，AI 都能完成。開始辦理業務後，AI 會自動對客戶的健康情報進行分析，以推薦對方購買合適的保險；此後，給出理財建議，並利用 AR 分析他一天內的活動、提醒他付款；最後，替他存款，並給出進一步的投資建議，盡可能增大回報，完成業務。
那麼，對於中小型企業的客戶，AI 又會怎麼給他辦理業務呢？
從圖中來看，這種情況通常需要給客戶選擇合理的貸款解決方案。在透過分析客戶公司情況以及目標後，AI 會合理建議一類貸款計劃，並在讓客戶接受一系列調查後，透過 AI 掃描他的表情變化，給出可接受的業務管理方案。
如果客戶需要資源協助，對於中小企業的供應商及採購商，AI 也會給客戶推薦合適的合作夥伴。最後，如果還需要額外的支持服務，AI 就會驅動一個虛擬顧問，提供更專業的建議。
導入 AI，能為銀行創造更多價值
這已經不僅僅是一個構想。
麥肯錫調查顯示，在 2019 年 11 月，大約 60% 的金融公司已經嵌入了至少一項 AI 功能。
在這些 AI 功能中，自動化模式機器人（36%）使用最廣泛，其次是虛擬溝通服務（32%）和自然語言文本理解（28%）。
目前，幾大科技巨頭如阿里巴巴、百度、騰訊、亞馬遜、Facebook 和 Google，已經在探索金融生態系統的構建。
從上面的服務流程就可以看出，這種生態系統不僅是銀行 AI 業務，更會將其他產品與技術融合進銀行業務中，創造更多價值。
其實，AI 正悄悄入侵各行各業
事實上，不僅銀行，其他的行業也正或多或少地面臨著 AI 的衝擊。
麥肯錫在經過調查後，給出了高科技、通信、自動駕駛、零售、建築等行業受到 AI影響的情況，不同類型的 AI，在各行業發揮的作用大小也不一樣。
下圖是麥肯錫給出的調查結果，調查過程中需要受調查者根據公司的情況，選擇公司已經應用的 AI 技術。
黑圈中的數字，則是公司已應用 AI 技術的受訪者數量，佔所有受訪者的百分比。（例如，共有 100 位來自不同高科技公司的員工受到調查，其中 54 位認為公司應用了機器學習技術，那麼這一比例就是 54%）
高科技、自動駕駛、通訊行業是 AI 應用行業的「大塊頭」，行業內公司應用 AI 的比例普遍較高。
不同行業，傾向於應用的 AI 技術也會有所變化。從圖中就可以看出，類似於自動駕駛、金融服務等行業，對於 AI 機器處理的要求則會更高，流水線生產的過程，更講究的是「自動化」。
相對來說，高科技產業、通訊、自然能源、專業服務等等行業，則更需要機器學習，高科技產業中，這一比例直接達到了 54%；此外，物理 AI 機器人也同樣受歡迎，尤其是在商品包裝、醫藥生產等行業。
CCAF 和世界經濟論壇在 2019 年第 2-3 季度的調查表明，預計到 2030 年，人工智會將取代企業中所有工作的近 9%。
來自 151 家金融科技公司或金融機構的受調查者，幾乎無一例外地認為，那些利用 AI 接手一部分工作的金融科技公司，未來會成為競爭對手的威脅。
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（本文經合作夥伴 量子位 授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為〈用上 AI 後，銀行每年竟然能多賺 1 萬億美元丨麥肯錫最新調查報告〉；首圖來源：unsplash。）
