【純網銀遇到的 KYC 是什麼?】「樂天、LINE、將來」三大網銀誕生,盼金管會開放數位身份驗證

【我們為什麼挑選這篇文章】為符合現代人新型態的網購與電商消費方式,實體銀行紛紛將服務轉往線上,現在除了大眾熟知的網路銀行與數位銀行,「純網銀」也預計於今年上路,獲得許可的三家純網銀各自的優勢是什麼呢?(責任編輯:何泰霖)

繼 6 月中旬與科技業者會談後,金管會主委黃天牧於 29 日再度召開「金融科技發展座談會」,邀集各大金控、證券商公會、期貨公會、壽險公會、產險公會、純網銀業者、電子支付業者等,期望在匯集金融科技業者意見後,於日後提出「金融科技發展路徑圖」。

去年 7 月,金管會公布了純網路銀行(下稱純網銀)核准名單。考量到「將來商業銀行」、「連線商業銀行」與「樂天國際商業銀行」三家銀行的營運模式都各有不同,目標客群也有差異,並認為三家純網銀均有助於促進普惠金融、金融創新,金管會最終決定三家純網銀皆通過審核。

三強爭霸,2020 年底三家純網銀開始營運

三家純網銀皆喜獲執照,宣告台灣即將進入純網銀時代,然而新冠肺炎疫情衝擊全球經濟,外界關注台灣三家純網銀是否會因疫情而延後開業,純網銀的發展又是否會因現行監理法規面臨阻礙。

對此,金管會表示,純網銀在開業前必須先經過一個月的營運模擬測試,縱然目前因疫情影響,尚未有業者開始測試,但預估今年年底三家純網銀都將開始營業。

樂天商銀移植日本 18 年純網銀經驗,注重資安系統建置

在三家純網銀當中,由樂天持股 51 %、國票金持股 49 %的「樂天國際商業銀行」,優勢在於其已在日本累積了 18 年成功的純網銀實戰經驗,在交易監控、詐騙防治、高風險檢測都相當有口碑。

「樂天特別注重資安,未來將建構反洗錢監測系統、高金額匯款及收款檢測系統等,加強金融交易的資訊安全、風險控管。」樂天國際商銀董事長簡明仁強調,樂天將在遵循法規的前提下,為客戶提供方便、可信任的金融服務,未來也會在資安系統內,循序漸進地導入人工智慧、區塊鏈等新興科技應用,藉此將 FinTech 的概念轉化為實體應用。

但簡明仁同時也向金管會呼籲,目前開放銀行(Open Banking)第二階段「開放消費者資訊查詢」功能,預計在今年第三季上線,考量到交易資料的開放與純網銀發展息息相關,希望金管會加速開放進程。

連線商銀根基於 LINE 用戶優勢,未來將提供純網銀貸款、存款、開戶一條龍服務

而主要由 LINE 籌組的「連線商業銀行」,除了在台灣擁有龐大用戶基礎之外,更有 LINE Pay 結合一卡通電子支付的優勢。

連線商業銀行總經理黃以孟表示,目前純網銀主要以非實體方式與客戶互動,然而現行身份驗證(KYC)的方式,卻高度仰賴實體自然人憑證,與純網銀推動行動銀行、行動認證等理念相去甚遠,期許金管會未來能開放更多安全的數位身份認證方式,讓用戶透過一支手機,即可在虛擬世界進行身份驗證。

另外,黃以孟也強調,期望金管會能同步開放讓已申請貸款的用戶,可將個人貸款撥款到純網銀帳戶,讓用戶可在純網銀享受一條龍的確認身份、開戶、存款、提款等金融服務。

「國家隊」將來商銀,提供線上純網銀與線下超商、物流結合,提供最接地氣的服務

在三家純網銀中,由中華電信與兆豐銀行主導的「將來商業銀行(Next Bank)」,素來有「國家隊」之稱,也因而格外受到外界矚目。

「純網銀雖然主打線上金融服務,但生活一直都是在線下的,期望未來能產生一種線上結合線下的服務模式!」將來商業銀行執行副總經理梅驊強調,將來銀行致力於把服務主動移到顧客的生活場域,期望未來能將線上金融服務與超商、郵局、物流等產業相結合,並呼籲金管會對直接識別、間接識別之個人資料等金融相關法規,做權利義務的釐清。

梅驊同時也呼應黃以孟的觀點,指出現行 KYC 實體驗證程序繁複,建議監管單位考慮將線上身分識別,與電子支付、電子票證等已經做好實名制認證的支付工具做對接,一旦「打開兩邊的門」,就可以在前者已經確保好個資安全的前提下,有限度的加速身份驗證。

跟上科技腳步,業者盼台灣加速開放純網銀數位身分認證!

在聆聽金融科技業者意見之後,金管會主委黃天牧引用天才劇作家莎士比亞經典悲劇《哈姆雷特》的經典台詞「To be, or not to be, thats a question.」指出消費者交易習慣已然改變,金融科技也確實讓許多國家的民眾,享受到了過去無法觸及的金融服務,顯示金融科技的發展勢在必行。

(本文經合作夥伴 Knowing 授權轉載,並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為 〈 3 家純網銀預計年底加入金融戰局!業者呼籲金管會加速開放銀行進程、放寬 KYC 限制  〉。);首圖來源:Pixabay

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