「流量」也能拿來貸款!台灣新創用 AI 為企業健檢,將數據資產轉成融資評估指標

【為什麼我們要挑選這則新聞】企業擴展需要資金挹注,若要向銀行貸款,必須提供廠房、設備等徵信資料,然而中小型電商並沒有這類資產,融資條件相對較差。台灣新創 ECFIT 與 PezzaLoan 看到該痛點,合作推出台灣首個供應鏈金融平台,將流量等營運數據轉成可用於融資的資料,提升金流效率。(責任編輯:郭家宏)

隨著電子商務競爭日趨白熱化,中小型電商在企圖開拓市場時,資金週轉問題也日益嚴峻。服務超過百家中小型零售業者,專注投入 CRM 顧客關係、倉儲、智慧 POS 等「數位轉型解決方案」的「ECFIT 英特泰斗」,正式與「PezzaLoan 網路借貸媒合平台」合作推出國內首個面向中小型電商業者的供應鏈金融平台,將銷售資料、來客流量等企業經營數據,透過大數據、AI 模型等技術,將寶貴的數據資產轉變可模擬的風險指標,打通整條供應鏈的金流以及資訊流,讓所有電商都可以用更有效率的方式獲得融資。

中小型電商沒有設備廠房與高規格 ERP 系統,融資條件較差

新創企業在踏入規模化階段,往往面臨既有營運體系難以支撐的資金缺口,而衍生融資需求,有別於傳統中小企業具設備廠房,徵信資料相對充裕的情況,中小型電商業者始終是傳統銀行、信貸公司的高風險族群,難以獲得較佳的融資條件。雖近年來陸續興起基於 ERP 數據進行授信的供應鏈金融體系,對於電商業者相對友善,然而由於規模尚不足以導入高規格 ERP 管理系統,國內融資環境對中小型電商而言依舊嚴峻。

「ECFIT 英特泰斗」洞察國內中小型零售業者包含進銷存管理、庫存管理、虛實整合銷售與客戶關係管理等後勤系統的缺口,於 2017 年起推出倉儲管理服務,後續推出雲端 CRM 客戶關係管理、電子發票…等系統,翌今以服務超過百家客戶,協助中小型零售業者將營運資料數據化,透過「數位轉型」匯聚更大的經營能量。服務過程中,ECFIT 意識眾多業者在企業規模化時,深陷難以獲得授信、融資的困境,由於國外基於運營數據徵信的供應鏈金融已興盛多年,進而衍生在國內推出類似服務的想法。

企業可將在 ECFIT 的流量數據做為資料,透過 PezzaLoan 取得融資

以使用 ECFIT 做運營管理的電商或旅宿業者為例,許多業者在 Amazon、Shopify、Airbnb、Booking 等網路平台都有相當優秀的用戶流量與評價,卻因為非立案公司而無法在銀行獲得良好貸款利率。為了找到最佳解決方案,這些業者轉而尋求標榜毋須抵押,且重視流量數據價值的 PezzaLoan 媒合資金,將在 ECFIT 的流量數據做為徵信資料,透過 PezzaLoan 的 AI 企業健檢服務,呈現企業真實價值,成功獲得融資。

此次 ECFIT 與 PezzaLoan 的合作,將會打通數據資料壁壘,不僅提供結合 ECFIT 累積的電商後勤系統企業數據資料,更包含資金借貸的一條龍服務,ECFIT 客戶皆可以透過 PezzaLoan 獲得資金媒合;PezzaLoan 透過 AI 模型分析企業未來毛利及還款能力,打造精準風控與多維度的信用分析模型,進而加速貸款等金融服務的申請流程,讓數據成為驅動資金貸款的原動力。

(本文訊息由 ECFTI、PezzaLoan 提供,內文與標題經 TechOrange 修訂後刊登。新聞稿 / 產品訊息提供,可寄至:[email protected],經編輯檯審核並評估合宜性後再行刊登。本文提供合作夥伴轉載。首圖來源:PickPik CC Licensed

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