Open Banking 進入台灣金融市場!已有 14 家銀行建置 Open API 系統

【為什麼我們要挑選這篇文章】Open Banking 開放銀行的概念最初由英國政府於 2018 年推動。此概念對用戶來說可以節省辦卡、開戶的手續時間,對業者來說能快速理解消費者需求,做出客製化服務。

台灣即將導入 Open API 服務,金融業將興起一陣腥風血雨。全新戰場下,誰能搶先獲得先機?(責任編輯:陳伯安)

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迎戰純網銀,傳統銀行祭出利用開放應用程式介面(API),民眾未來可以暢行無阻使用各種金融相關服務,不用再個別輸入一堆帳號密碼, 部分銀行預計最快 8 月底前推出第一階段服務 ,滿足民眾生活繳費、管理開支等需求。

開放銀行(Open Banking)是指在取得消費者同意後,透過應用程式介面(API)與其他銀行或是第三方服務供應商(TSP)的合作,藉由取得消費者資料,提供更加個人化、多元的金融服務。

也就說,民眾未來在金控集團旗下的銀行開立活期存款戶頭後,又想在同一集團開立證券公司股票、規劃壽險保單等,可以不用重覆填寫個人資料、接受信用查核,免去繁瑣的申請流程外,也可以使用同一套帳號、密碼,在平台上辦妥所有的金融需求,不用在各網站之間換來換去。

金管會三階段普及開放銀行

金融監督管理委員會把開放銀行進展,分成商品、客戶和交易等三大階段。第一階段「公開資料查詢」啟動後,民眾就可以從其他業者的 API 串接到各銀行的商品資訊,甚至可以透過 APP 直接比較各銀行商品資訊,例如存款、房貸及信用卡利率等。

透過第一階段的發展狀況及各家業者的進度,金管會與銀行公會也會再視情況開放第二階段「開放客戶資訊」,意即在客戶同意前提下,客戶在各家銀行的房貸、存款、基金投資等相關資訊整合;還有第三階段「開放交易資訊」,透過 APP 可直接連結帳戶扣款。

目前其實已經有某些銀行透過其他方式與其他業者串接交換資料,但 TSP 業者過去想要串連這些金融機構,得針對一家家銀行的 API 來做,財金公司表示,財金公司目標是要協助所有金融機構有共通遵守的 API 設計標準,包括技術和資安標準的規範。

財金公司指出,現在有了這套標準,就可適用所有支援的銀行,舉例像是有手機理財記帳 APP 業者與銀行合作,民眾就可以串接該銀行的帳戶資料與手機的記帳資料,消費紀錄、資產狀況可一目瞭然。

台新、中信、華南、國泰等銀行皆完成建置 Open API

根據財金公司的統計, 目前總共有 24 家銀行參與 Open Banking,其中有 14 家已經完成驗證作業系統 ,正在辦理連線測試的有 2 家,另外 8 家還在規劃中。包括凱基銀、台新銀、中信銀、國泰世華銀、合庫銀、華南銀與元大銀等都將是首波完成平台上架的金融機構。

最早開始建置 Open API 的凱基銀行表示,截至今年 7 月,KGI inside 平台已獲得包括通訊軟體 LINE 在內的 18 家 FinTech 業者介接。

凱基銀行金融處資深副總經理周郭傑說明,KGI inside 最大的亮點在於可提供客戶更便利的生活繳費功能,包括像是能在 LINE、CW Money 與 MoneyBook 等記帳 APP 和 Pi 行動錢包上串接信用卡繳費,以及管理各項生活開支。另外,還有數位信貸、信用卡辦理以及提供大數據分析及風險管控模組等功能。

台新銀行則與 Money Book 合作,協助民眾搜尋、比較各家銀行活、定期存款利率或了解匯率資訊等,台新金控資訊長孫一仕表示,可解決消費者過去需要逐家銀行搜尋再做比較的痛點與麻煩,預計在 8 月底就會上線。

元大銀行也透露,會以支付應用、身分識別與生活繳費為主,消費者可透過商家提供的金流支付工具完成付款,銀行協助後續帳務處理;另外,民眾要進行線上開立存款帳戶、申辦信用卡、貸款等業務時,可採用線上服務授權方式,銀行可直接向政府機關取得如戶籍、所得稅、勞健保等個人資料,做為身分識別、財力等證明,免去自己跑一趟申請證明的時間。

FinTech 提供便民服務,資安防護卻成隱憂

財金公司表示,銀行與新創業者合作,雙方可更多擴展其他客戶,也為銀行帶來交易量與創造多元收入來源,對民眾來說,好像建立了一個市集的概念,裡面應有盡有,為生活帶來更多方便。

無論是純網銀或是開放銀行,往後會有愈來愈多的科技與金融串接應用與服務,趨勢科技台灣區暨香港區總經理洪偉淦建議,金融業者未來除了對稽核的標準更嚴格之外,在資安方面的投資要更多,選擇不同的科技來保護系統,且要與信任的顧問、TSP 業者與廠商合作。

洪偉淦建議,過去銀行的高階主管或決策者比較重視作業性風險,像是防洗錢等,但未來必須要必須把重點移到資訊安全網路安全的風險,在擬定前將之視為營運的風險之一,比較好訂定後續流程跟策略以及達到更完善的控管,提升客戶使用的信心。

(本文經合作夥伴 中央社 授權轉載,並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為 〈14 金融機構搶開放銀行頭香 繳費管理開支一鍵完成 〉,首圖來源:Unsplash, CC Licensed。)

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