來自英國的純網銀—Monzo 於 2015 年創立，提供數位銀行服務，捨棄實體分行，一切交易只在手機或電腦進行。由於操作簡易、用戶不要一直跑銀行，所收取的金融服務費用也較低，用戶數已突破 200 萬，成為英國身價最高的金融機構之一。
去年 11 月，台灣金管會也為追趕這波「FinTech 」熱潮，正式開放純網銀執照申請，預計將釋出兩張執照。FinTech （金融科技）像一股超強龍捲風，打亂傳統金融交易的規則與面貌，進而改變社會大眾的消費習慣。
且根據全球最大的管理諮詢公司 Accenture 6月 20日發表的最新報告，這項調查涵蓋 21 個國家的 160 多家大型銀行。Accenture 表示，銀行的數位化程度越高，獲利能力也越強，但獲利能力提升主要得益於人力、服務成本降低，而非收入增長。
報告強調，過去 3 年全球傳統銀行為發展 FinTech 共砸 1 兆美元 （約 30 兆新台幣），發展 FinTech 是金融機構的當務之急。因此，如何設立符合趨勢的監管機制也成為各國政府要思考的難題。
台灣金融新里程碑！純網銀執照與 STO 監管法規接連公布
FinTech 利用創新的技術，解決傳統金融機構長期無法解決的痛點。然而，當一個新型態的服務進入市場時，勢必會受到政府單位監管。舉台灣為例，金融新創公司在服務上線前，須通過金管會嚴格的審核關卡。
針對此點，亞太區塊鏈發展協會顧問—在林盟翔，在六月舉辦的第三屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會上表示，「如果最後監管規範趨向保守，只會更加扼殺創新！」
一、中國純網銀起步快，台灣釋出執照追趕
大家是否遇過銀行大排長龍、交易程序繁瑣或下班時銀行已經關門的狀況？近年來，「沒有實體分行」、「所有金融服務皆透過網路進行」的純網銀是 Fintech 重點發展領域。突破時間與空間限制，催生真正的數位銀行。
相較於起步較晚的台灣，2014年，中國就誕生首家純網路銀行—微眾銀行 （ WeBank）。提供線上信用貸款的服務，主力商品為微粒貸（個人信貸）、及微車貸（二手車貸），在正式營運後的7個月內，微粒貸貸出約人民幣8億元（約台幣36億元），並在2017年被 Financial IT 選為全球最佳純網銀。
而為避免台灣趕不上通往未來的列車，去年 11 月，台灣金管會正式開放純網銀執照申請，預計將釋出兩張執照。金管會主委顧立雄先前指出，純網銀將能夠創造「鯰魚效應」，將來銀行、LINE Bank、樂天國際商業銀行都投入審核，相信也能激發更大規模的良性市場競爭。「執照三搶二」到底花落誰家？今年七月就能見分曉。
二、金管會將制定全球首個「STO 規範」
此外，另一個振奮人心的消息，金管會將制定全球首個「STO 規範」，預計 10月出爐，並定調 STO 屬於有價證券，應納入證交法規管理，規劃採分級管理，以募資金額新台幣 3000 萬元作為區分門檻。
顧立雄說，目前規劃採分級管理，募資金額 3000 萬元(含)以下，可豁免申報義務，募資金額 3000 萬元以上則應依「金融科技發展與創新實驗條例」申請沙盒實驗，實驗成功後依證券交易法規定辦理。
二十多年前，台灣喊出「亞洲金融中心」的政策願景，如今能否透過 STO 與純網銀開放兩大新政達到，此刻正是最重要的關鍵時間點。
（本文提供合作夥伴轉載，首圖擷取自 Pixabay 官網，CC Licensed。）
參考資料來源：
1.《World Economic Forum》：〈Don’t underestimate the power of the fintech revolution〉
2.《Financial Stability Board》：〈Financial Stability Implications from FinTech〉
3.《中央社》：〈全球首創訂STO專門規範 金管會法規10月出爐〉
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