都已經 2019 年了,你是否還在問「FinTech 跟我有什麼關係」?

要說 2019 年,最大金融、科技圈震撼消息就屬 Facebook 臉書要發行自己的「臉書幣」Libra 了。

Libra 是一個加密貨幣墊子錢包,執行長 Mark Zukerberg 宣布臉書幣預計在 2020 年上市,渴望成為一上市就可以立即流通全球的強勢貨幣。你能想像,一個社交媒體平台瞬間變身支配全球貨幣的金融大亨嗎?

原因就是全球有 17 億人口沒有銀行戶頭,這 17 億人的日常金融需求完全沒有被滿足到。Libra 希望可以「賦權給那些沒有銀行帳戶的人們」,臉書看到這一點了,而且決定好好利用它。邀集全球 27 個商業與非營利組織夥伴,臉書打算用它的用戶當作基礎,讓 Libra 幣可以作為數位支付貨幣,甚至可以拿來在現實生活中買咖啡、搭計程車。

想像一下,搭完計程車或 Uber,你不是掏出 Apple Pay 付款了,而是 Libra,當線上、線下的所有商業交易與轉帳都不用靠著紙幣,而是一個透過公眾認可的數位貨幣來流通,我們的社會會有什麼樣的變化?

這則訊息,只是金融科技滲透進入生活的其中一個例子而已。出門購物不用帶現金、開戶轉帳不用走到 ATM、手機傳訊轉帳即時完成,通勤搭車能用 App 呼叫,下車時信用卡也扣款完成。這些都是 FinTech 金融科技。

身為一個跨傳統概念的新物種,Fintech 是金融 x 科技下,幫助大眾解決生活問題、提升服務品質的創新創意服務提案。

Fintech 其實不那麼「新」

事實上,Fintech 這個名詞雖然相對來講新穎,但是金融產業的進化其實高度仰賴當代科技。例如 ATM 出現以前,提款只能用存簿跟印鑑到實體分行領鈔,現在進化版 ATM 還有存提款、轉帳與領取外幣功能,讓用戶不用趕著三點半跑銀行。

更進階的,現在的金融業者可以用金融資訊為基礎,搭配大數據分析、人工智慧 AI、財務工程、使用者流程體驗設計等技術,針對不同的用戶推薦不同的儲蓄理財方案。這些都是金融使用場景被科技改造的進程。

打破學貸申請困境,新創 SoFi 創立低門檻、低利率的新興貸款服務

什麼叫做金融使用場景被科技改造?基本上就是銀行的存在重點,不再只有實體分行,而是可以透過科技的發達,讓除了銀行之外的服務提供商也有可能一起進來創新金融服務。

舉例來說,近來在台灣討論得沸沸揚揚的「純網銀」服務,主要的服務提供者就不一定只有傳統金融業,甚至連電信業、電商業者都能夠成為競爭者。手中掌握數據與技術的美國純網銀新創 SoFi ,就是這樣的一個案例。

SoFi 近日推出一款手機網路銀行 App,叫做 SoFi Money。SoFi Money 主打零手續費與零年費。相比美國傳統銀行的平均年費 329 美元(約台幣 9,870 元)來說,吸引力龐大。SoFi Money 對用戶的福利不止於此,SoFi Money 沒有平均年費,並且跨行轉帳交易或是國外交易也沒有手續費。

Bloomberg 編輯 Julie VerHage 對比美國傳統銀行與新興網路銀行的利率後發現,美國傳統銀行 Citygroup 的銀行存款利率為 0.03%,也就是說存了一萬塊美元(約 30 萬台幣)進去 Citygroup 的銀行,每年可以獲得 3 美金(約台幣 90 元)的回饋,但是 SoFi 提供的年存款利率高達 0.92%。

現在 SoFi 也針對全美背負學貸的大學生用戶推出學貸,主打申請門檻低、核貸快、利率低的 24 小時貸款服務,讓許多被傳統金融機構拒於門外的大學生們,也可以負擔得起全美平均 37,000 美金(約 111 萬台幣)貸款,保障自己的就學機會。

台灣未來 FinTech 創新,我們需要你的好點子!

台灣也在這波世界 Fintech 潮流中迎來改變,純網銀、AI 理財、智能金融客服這些只是第一步,真正創新的 Fintech 場景是什麼?渣打銀行邀請「你」從生活經驗當中來思考金融、支付、理財各種應用,可以透過科技有什麼創新玩法,並拍攝影片分享你的好點子。

參加「渣打銀行 2019 年 FinTech 創意影片挑戰賽」,總獎金 160 萬台幣,影片募集開放!

競賽組別一共 2 組,「最佳點子王」與「創意實踐家」(可同時角逐兩獎項)。

2019 年 6 月 26 日起,上傳影片到 活動官網 ,即報名成功;活動徵件至 2019 年 9 月 20 日止。

詳細活動辦法>>> 請點我

影片示範:

所有 FinTech 創新,都來自一個個生活痛點與實際需求;因此,台灣的 FinTech 創新未來,由你來定義!

渣打銀行 FinTech 創意影片挑戰賽,等你來報名!

(本文提供合作夥伴轉載,首圖來源:Unsplash, CC Licensed。)

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