剖析 Apple Card 與 Amazon 信用卡利弊,哪張才是你該辦的神卡?

【為什麼我們要挑選這篇文章】金融業正受到科技巨頭的大舉入侵。Apple 春季發表會推出 Apple Card,亞馬遜 6 月發行信用卡,臉書更涉足加密貨幣。科技業帶著「消費者至上」、「高 CP 值」的理念進軍,對消費者是好,但對傳統銀行們可就開始不妙了。

不過面對兩張大卡降臨,你該選哪張好呢?(責任編輯:陳伯安)

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被蘋果和亞馬遜搞得錢包癟了很多年的用戶終於可以翻身了 —— 畢竟這回的產品不光不要錢,還能讓用戶倒賺。

這個夏天,蘋果和亞馬遜分別將推出自家新款信用卡產品。而這些產品將徹底顛覆信用卡曾經的硬傷 —— 申請不需要高信用分數,用戶再也不用擔心被盜刷。更棒的是,他們給出了更低的利率以及更讚的現金回饋規則。

不過,真的如此嗎?到底哪張卡是福利?哪張卡是坑?硅星人(本文作者)一篇文章幫你盤點明白。  

高盛集團 CEO 稱:
Apple Card 將成為蘋果最受歡迎產品

自從年初,蘋果在發佈會上公佈了新產品 ——Apple Card (蘋果信用卡)後,就一直沒有什麼細節更新。 

不過,據和蘋果聯手發佈信用卡產品的高盛集團 CEO David Solomon  公佈,這款信用卡已經在測試階段,預計將要在夏天結束前供普通用戶申請和使用。 

「它正在由蘋果和高盛的員工一起進行測試。而我也已經使用了這款信用卡一段時間,非常喜歡它。」Solomon  表示和蘋果手機捆綁的蘋果信用卡用起來簡單流暢,而其對消費記錄的分類和整理絕對是個加分項,並放話表示這款信用卡一定可以成為「蘋果最受歡迎的產品」。

除了正在進行測試使用外,蘋果信用卡的真身也已經被曝光。科技媒體記者 Ben Geskin  在個人 Twitter  帳號上曝光了三張產品照:漸變色的包裝以及性冷淡風的信用卡設計都沿襲了蘋果一貫的簡潔審美。

為了更好防止丟失後被盜刷以及保護用戶隱私,蘋果信用卡外觀上去掉了傳統信用卡上卡號、CVV、有效期限及簽名的訊息。

此外,蘋果信用卡將和蘋果手機、手錶的 Apple Pay  功能搭配在支持 Apple Pay  功能的線下商家使用。對於不支持 Apple Pay  功能的商家,用戶也可以把它像普通信用卡一樣使用。   而在網購時,信用卡也可以通過蘋果錢包生成一個虛擬卡號,方便用戶支付。 

同時,由於蘋果信用卡和蘋果錢包協同使用,它還具備記帳軟體功能。不但可以查看消費明細,也可以幫助用戶按消費類別進行分類,讓用戶更直接瞭解和調整自己的消費習慣,簡直是月光族的神助攻。 

此外,蘋果在發現可疑交易時,錢包 Apps  會及時推送提醒,用戶只需要標記 OK  或上報盜刷即可。此外,相對於每次給銀行客服打電話不得不等到抓狂,蘋果信用卡用戶可以直接在錢包 Apps  中與客服進行一對一溝通。

除了功能顛覆外,Apple Card  還將提供誘人的現金回饋比例:蘋果官網、App Store iTunesiCloudApple Music 等消費現金回饋 3% 使用  Apple Pay 每筆消費現金回饋 2% ;使用實體 Apple Card 現金回饋 1%

蘋果同時標榜自己信用卡的還款利息是「市場最低」,為 13.24 – 24.24%  的年利率。除了低利率外,蘋果信用卡無年費、無跨境交易費、無逾期還款罰款(利息還是有的)。 

亞馬遜重新定義「信用借貸」
發行信用低也能申請的信用卡

在蘋果宣稱今夏要發佈的信用卡還未上市時,亞馬遜也對金融行業躍躍欲試,並推出針對信用分數較差甚至沒有信用分數人群的信用卡服務。

在美國,每個人都需要累計自己的信用。而只有信用記錄好的人才可以申請信用卡。 

而亞馬遜想徹底打破這個規則,  和 Synchrony Financial  銀行一起公佈了他們的亞馬遜信用建立(Amazon Credit Builder)計劃,向信用不太好的人提供個人信用卡服務。  根據美國信用分數查詢網站 FICO  公佈的數據,美國有 11%  的人信用評分低於 550,大約 4%  的人信用分數在 300 – 499  之間,被大部分銀行定義為「不良信用用戶」。這塊市場空白非常大。 

而亞馬遜將向這些信用分數不足的用戶提供有押金的擔保信用卡。  例如申請人存款 800  美金(約 2.4 萬台幣),就可以擁有 800  美金的借貸消費額度。 

不過,和蘋果信用卡不一樣的是,亞馬遜家的這個有擔保信用卡只能在亞馬遜網站購物,現金回饋比例和其他亞馬遜信用卡一樣是 5%。但要申請這個卡,用戶得首先支付 119  美金(約 3,570 台幣)一年,成為亞馬遜 Prime  用戶。 

此外,該計劃號稱將通過提供簡單的金融知識以及督促還款的方式幫助信用較差的用戶構建更好的信用記錄。而當分數足夠,申請者可以直接升級獲得無擔保的普通亞馬遜信用卡,並拿回最初的押金。

除了對於信用分數不好的美國當地人來說是個福利,對於沒有信用分數的留學生來說,可能也會變成他們的第一張信用卡來構建信用分數。 

「如果信用卡持有人可以保證準時還款以及讓信用卡欠款額保持非常低的水準,很快就可以累計信用了。」Synchrony Financial  在網站上寫明。 

不過,亞馬遜的信用卡也讓一些人感到不滿和擔憂。 

反對人士認為向本身就沒有很好理財習慣的人提供貸款可能會讓他們擁有更差的借貸消費習慣。同時, 這張卡的年利息率高達 28.24% 比一般的卡都要高不少。所以,如果不能保證準時還款,這張卡很可能會讓本身信用記錄不高,存款不多的申請者更加還不起欠款,獲得更差的信用分數。 

而為了推廣這張卡,亞馬遜會額外送給申請者 40  美金(約 1,200 台幣)亞馬遜禮物金。 

Facebook 將發行加密貨幣
已獲 VisaMastercardUber 支持

當蘋果和亞馬遜都在金融領域有了動作,Facebook  也沒有閒著,反而走得步子更大。 

Facebook 很可能將在不久後推出「臉書」幣。根據紐約時報的報道,FacebookTelegram  以及 Signal  正計劃在 2020  年推出一種全新的穩定加密貨幣,其幣價將和政府發行的貨幣幣價進行掛鈎,從而避免和之前其他加密貨幣那樣幣價出現波動。  而這樣做的主要目的是希望方便用戶進行匯款及跨境轉帳。  而正在進行的發幣項目代號為:Project Libra.

此外,根據華爾街日報 14 日的報導,Facebook  的這一項加密貨幣計劃已經獲得了包括 VisaMastercardPaypal  以及 Uber  在內的多個科技公司的簽約支持。每個支持計劃的公司分別投資大約  億美金(約 30 億台幣)作為資金支持。 

而 Facebook  很可能將在下周對發幣計劃進行更多細節的公佈。 

可以看出,無論是蘋果、亞馬遜還是 Facebook  都已經將金融業看作是下一個想要涉足並進行大動作的領域。不過,看完這些,你到底買哪家的帳呢? 

(本文經合作夥伴 大數據文摘 授權轉載,並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為 〈苹果亚马逊都在发信用卡,哪张是坑,哪张是神卡?〉。)

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