【銀行業數位轉型關鍵】勤業眾信:千萬別讓自己變成「科技公司」

近年金融科技席捲金融業,業者將科技業視為勁敵,卻也與科技公司密切合作,導入各式科技解決方案,優化客戶的金融體驗。銀行業試圖讓自己科技化,勤業眾信卻在《2019 銀行與資本市場產業展望》報告中提醒,與其讓自己成為「科技公司」,更應該專注於「中介角色」。

銀行業需要轉型為「跨界協作型企業」

金融海嘯已過了十年,現在的金融體系更為穩定;然而,這個十年也出現了「金融科技」,科技進入金融,並改變了金融服務的樣貌,這是挑戰,更是機會。

勤業眾信表示,銀行業需要轉型為「跨界協作型企業」,結合不同的技術與解決方案,為客戶創造最大價值,而銀行業在數位轉型上的成敗,將取決於策略、技術與營運的跨界合作。

在此架構之下,橫跨多個系統、平台、軟體及工具(主要是傳統基礎設施)的組合,是銀行資訊長所面臨的重大挑戰。

為了達成數位轉型目標,銀行業需要推動資料管理、核心基礎設施現代化、擁抱人工智慧,並移轉至公有雲技術;除此之外,也需要精進資料管理,從科技投資中掌握最大價值。

銀行業在後 GDPR 時代的隱私權議題

然而隨著資料完整性的重要性提升,資料管理的挑戰也增加。目前銀行業有「開放銀行(Open Banking)」的趨勢,銀行可以在取得客戶授權之後,將客戶資料分享給第三方服務提供者,提供更多的金融服務。與此相關的法規是 PSD2 ,規定銀行需降低第三方存取客戶資料的門檻。

然而,GDPR 則要求銀行確保客戶資料隱私,銀行業也陸續更新其隱私政策。但隨著銀行採用另類資料(例如生物辨識資訊)與新興科技(例如人工智慧),將提升隱私問題的複雜性。

除了要平衡 PSD2 和 GDPR 的相反概念,銀行也要在保護個資與提供服務間取得平衡,並為消費者的資料把關。

跨平台脈絡的能力將比金融知識更重要

金融科技改變了金融業的生態系統,以往 IT 人員只需要負責銀行內部的資料保護與處理,現在也需要面對外部服務介面的建置與維護,例如網銀操作系統等等。隨著未來工作生態逐漸成形,掌握學習方法將是關鍵。

勤業眾信表示,為了維持競爭力,銀行業必須接受「可擴充式學習」。隨著機器逐步取代人工作業,掌握學習方法並且快速學習,將成為企業的競爭優勢。為了加速學習,也須重新設計工作環境,跨部門的專案小組合作未來勢必更加普遍。

而掌握跨平台脈絡的能力(如規劃優質客戶體驗或管理變動等),在未來銀行業的重要程度可能超越金融相關知識。

銀行業應放棄成為科技公司,專注於中介角色服務客戶

近年金融業擁抱金融科技,並與科技公司密切合作,導入區塊鏈、雲端與 AI 等解決方案,然而這些科技要發揮影兩力,關鍵仍然在數據。金融業數據龐大,但仍需近一步整理或整併。

金融科技公司也不再被銀行業視為勁敵,雙方合作已成為業界常態;事實上,銀行業與科技業各有專長,互相需要彼此,銀行需要科技公司的系統專業服務,金融科技公司也需要銀行的客戶基礎,以及服務銀行業所帶來的。

所以,銀行應放棄成為「科技公司」,而是專注於客戶,提高作為金融中介機構的信賴度、促進資金流動及為全球經濟提供信用之關鍵,並以數據支持眾多科技以達成目標。銀行必須確立在全球金融體系中的角色,並且思考:未來 5 到 10 年,希望建立什麼樣的形象。

想成為金融科技浪潮下的贏家?
請看勤業眾信完整趨勢報告:《2019 銀行與資本市場產業展望

參考資料來源:
1.《勤業眾信》:〈2019 銀行與資本市場產業展望 轉型趨勢的重新構思
2.《信傳媒》:〈 台灣開放銀行腳步慢 客戶資料權恐怕只是第一道問題…
3.《台灣銀行家》:〈 金融業如何因應歐盟 GDPR 的金科玉律
(本文提供合作夥伴轉載。首圖來源:Pixabay CC Licensed)

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