台灣新零售提升客單價密技!彈性提供付款選擇,中租「零卡分期」幫助商家創造新業績

2017 年,阿里巴巴創辦人馬雲提出「零售」將消失,取而代之的,是以消費者為中心的「新零售」。同時間,擁有逾 40 年歷史的中租控股,也在思考如何用數位服務,從消費者為核心出發,幫助商家創造最大的零售業績?

經過內部籌劃,與外部廠商尋求合作,2018 年 2 月,中租控股旗下經營消費巿場分期付款業務近 20 年的中租,與 Yahoo 奇摩合作,推出「線上分期付款」服務,提供沒有信用卡或不想占用信用卡額度的消費者,也能分期輕鬆付款,提早擁有理想之物品。

不僅如此,中租提供的彈性額度,也幾乎是現行銀行一般信用卡難以匹敵。例如,購買高達 99 萬元的重機能進行分期付款,上線迄今,已創下交易案例,而且,也讓 Yahoo 奇摩的平均客單價爆增 6.3 倍,引爆話題,吸引其他電商及商家的關注,進而與中租接觸,洽談合作的可能性。

在 Yahoo 奇摩合作案一砲打響,帶動氣勢之下,9 月間,中租正式對外宣布推出「中租零卡分期」品牌,以及,商家與消費者各一款專用 APP,從過去線下經營商家的模式,進而直接迎向消費者,提出訴求;並透過數位新科技,引導消費者運用該款 APP 的定位搜尋功能,找到與中租合作的商家,促成雙方的接觸。

零卡分期導入 500 萬無卡潛在消費族群,商機高達 2500 億元

中租副總經理張銘聰分析,台灣消費者中有兩大主力族群特別需要零卡分期的服務。一、沒有信用卡,卻有消費及還款能力的消費者;二是信用卡額度不足者,例如 20-30 歲收入有限,或是,低底薪、高獎金性質,例如櫃姐、卡車司機、自由業、設計師等,無法拿到足夠的信用額度者。

張銘聰說,「大家總以為每個人都有信用卡,其實錯了。」台灣 2300 萬人口,扣掉約 1 千萬持有信用卡人數,再扣掉退休及未成年族群,2008 年雙卡風暴也讓 50-60 萬人至今無法申請信用卡,估計總數約有 500 萬零持卡,他們仍具有不可小覷的消費力,以每人平均額度 5 萬元,就是 2,500 億元。

事實上,中租經營這群消費族群的時間已經長達近 20 年,張銘聰指出,「而這一塊消費人口,正是中租長期累積的經驗值和專業,我們對這樣的消費生態系很有信心。」

在信用卡分期都還不普遍的年代,中租看到機車行提供給機車族的分期方案,利率高達 3-4 成,不僅消費者的負擔重,機車行也必須承擔消費者不還款的風險。為此,中租從中擔任媒介,消費者不只免辦卡,手續簡便、審核快速,還可運用便利商店等多元管道繳款,為機車行與消費者帶來便利。

逐步擴大合作業別,發揮資源,為社會盡一份心力

近年來,從機車產業開始,一路將線下分期擴展至家電、醫美、3C、補習課程、寵物醫療等各個領域。而且,在承做過程中,中租秉持善盡企業社會責任的精神,希望將資源發揮在有助於社會發展的項目上。

張銘聰舉例說,苗栗偏鄉有位外籍配偶的單親媽媽,月入不到兩萬五千元,獨立扶養四個女兒;她想買一套升學補習教材給孩子們輪流使用,但是,信用卡額度不夠,銀行更不可能貸款給她,中租特例通融核准她的分期付款案件。

「教育是投資國家的未來,七萬元的國中三年教材分三十六期,每月付兩千多,占這位外配媽媽的可支配所得十分之一,在她負擔範圍內。藉由幫助她,中租也為社會盡一份心力。」張銘聰表示。

商家可以創造更多成交率,消費者貼心服務需求也被滿足了

中租控股旗下經營消費巿場分期付款業務近 20 年的中租,觀察到近年零售的銷售樣態更為多變。團隊為了提供更彈性、貼心的服務,推出「零卡分期」主攻高單價商品銷售市場,讓消費者可以彈性購物。

基於回饋社會的出發心,提供消費者更為便利的 APP,相信將擴大運用效益。消費者下載「中租零卡分期」APP 後,加入成為會員,申請消費分期額度,經中租快速審核後,再到店選購商品,即刻完成交易,不僅消費者受益,商家也搶到更多業績。

而這樣龐大的商機,對國內許多商家來說極具吸引力,也是中租的零卡分期生意能從線下走到線上的主因。而適合零卡分期的產品或服務很多,且往往出乎意料。例如台灣電動車大廠 Gogoro 就利用零卡分期的服務,增加顧客的購買意願。當客人上 Gogoro 門店賞車時,銷售員就會先推薦客人要不要同步確認自己是否符合分期資格,在賞車期間同時確認。若確認資格,購車的價格門檻降低可提升客人購買意願,成為一種創新的促銷方式。

除此之外,張銘聰說,零卡分期還能幫廠商加速去化大件商品。他舉例說,消費者替家裡佈置汰舊換新時,原本的預算只夠買一套餐桌椅,但又相中喜歡的沙發,加一加一口氣要掏十幾萬元,通常會打消念頭。這時候,買家的採購需求無法一次滿足,賣家能到手的業績也打折,透過中租的零卡分期方案,一下子就解決了消費者的預算限制。

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室內設計、車輛改裝、醫療美容,也是同樣的道理,商家提供分期付款的工具,客人就不必因為預算不足,下次再跑去其他店家消費。例如,中租與裝潢業者合作,本來消費者只有一小筆預算預計只改裝客廳,裝潢設計師整體規劃連廚房和臥房一起改,預算就要提升了。如果沒有分期付款,消費者客人可能會等 5 年後才裝修廚房和臥室,屆時,還不見得會再找同一家裝潢業者。

新零售彈性付款模式,降低商家風險更能有效促進顧客購買意願

換言之, 零卡分期不但降低了消費者的採購門檻、也替商家招來原本拿不到的更多生意。而且,另一方面,零卡分期的風險全部由中租承擔,商家絲毫不須擔心收不到款。

除了前述提到的裝潢、訂製化家具、婚紗照等傳統的零售業之外,中租控股數位金融發展組協理吳建頤指出,「過去中租沒有配合的業種,例如癌症治療餐,或是高單價的新創產品,甚至部落客的推薦商品,現在也已加入零卡分期的陣容。」

吳建頤解釋,新創公司研發的產品,如果單價太低,很容易被對手抄襲,失去競爭力,多半是以提高價格,拉高競爭門檻,例如一件新創 3C 產品 3-5 萬元,有了分期付款工具,消費者更願意支持新創,而新創也能維持自己的利基。

截至目前為止,有一萬多的商家與中租合作「零卡分期」,每個月平均產生交易的至少有 3,000 多家,累計百萬位消費者,交易金額超過 500 億元。如今,進一步拓展到線上,推出虛實整合平台,顛覆傳統模式,讓更具彈性的付款工具普及到更多商家,加惠消費者;這對於消費者、優質廠商和中租來說,等於創造了三贏。

(本文開放合作夥伴轉載,首圖來源:Pixabay

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