對手機講話就能轉帳,中信 Home Bank 七大亮點秀 Fintech 實力

中信Home Bank App行動銀行業界首創「語音轉帳」
中信 Home Bank App 行動銀行業界首創「語音轉帳」

愈來愈多人利用手機理財,不過行動銀行 App 的便利度仍有待提升,最常遇到的困擾如下:登入困難或老是忘記帳號、帳單扣繳無法自動提醒、缺乏個人專屬的客製化理財資訊……等等。當 Fintech 成為金融業及科技業爭相投入的市場,如何落地與使用者接軌,就成了最大課題。

小資上班族小青指出,每天購物、查資料、訂車票,都已離不開手機,不過她本身還沒有全面使用行動銀行,主要原因是各種帳戶太多,經常忘記密碼,只好放棄在手機上操作金融理財。

大學生阿仲最常透過手機 App 來使用的行動銀行服務有兩個,一是查詢銀行帳戶狀況及餘額,二是轉帳。「銀行這麼多家,轉帳介面最方便且優惠最多的,我會先考慮。」他另表示,平常水電費、電話費等每月固定費用,都有自動扣繳;不過有些不定期的費用,經常會忘記交款,若能靠行動 App 來提醒並轉帳,便利性會大大提高。

家庭主婦秋萍偏好投資各式外幣,每天上午都盯緊美元、澳幣等外匯盤勢;「很希望收到外幣理財資訊,可惜各家銀行提供的都是一般性的總經或投資消息,並沒有特別針對我的需求來量身打造。」

行動生活正夯,結合 Fintech 提升手機 App 使用體驗將成未來發展關鍵

根據中國信託商業銀行(中信銀行)的調查,國人過去在使用行動銀行 App 時,整個流程必須歷經各式各樣的門檻。例如從一開始的登入帳戶就很頭大,敲錯密碼要重新輸入好幾次,或者因帳戶太多,壓根就記不得。登入後若要進行轉帳,還要記下一長串對方的帳號密碼,換句話說,使用行動 App 的便利性跟 ATM 或網銀相較並無明顯提升,另外理財資訊也是無客製化發送,對使用者沒有太大助益。

中信銀行總經理陳佳文表示,中信行動銀行客戶已突破 220 萬人,客戶數每年持續雙位數成長,此外,行動轉帳筆數也是網路銀行的三倍,行動銀行的使用頻次也已經超越網路銀行,運用行動大數據結合 Fintech 持續提升行動銀行客戶的使用體驗,讓客戶使用手機 APP 不再卡關,為我們最重要的課題。

而 App 開發優先順序,首要聚焦就是「客戶需求」,再來才是「金融科技應用」,當然「安全性」更是核心重點,中信 Home Bank App 通過「行動應用 APP 基本資安檢測基準」,力求給客戶更安全、更美好的金融體驗。

依五大金融洞察發展七大升級功能,解決各種使用痛點

「從簡化登入、便捷交易、智慧理財、主動提醒、到個人化服務,Home Bank App 解決了行動銀行每個使用關卡可能會遇到的痛點。」中信銀行總經理陳佳文說,Fintech 最關鍵的重點仍在於解決客戶的痛點,絕對不是單純的科技表現或是技術應用。

透與顧問團隊合作,運用設計思考方法 Design Thinking,經歷 70 場一對一的使用者訪談,內部跨單位動員上千人參與訪談與測試計畫,從質化量化的分析中發現五大金融洞察,中信銀行全新升級推出七大功能亮點,要解決客戶的各式痛點。

其中,中信銀行更以「生物辨識 Biometric」技術發展簡易登入及創新轉帳,即是利用每個人獨一無二的生理或行為特徵(如:臉部、指紋、聲音)來辨識使用者,你的身體就是密碼,不怕遺失、複製不易、更不用擔心遭人盜用,業界首創的「語音轉帳」功能,更是可以讓用戶輕鬆靠嘴、靠臉、靠指紋秒登轉帳,繳費轉帳開口就能搞定,滿足客戶多種需求。

中信透過易用性訪談,找出使用者五大歷程洞察,並依此升級App,改善客戶體驗。圖片來源:中國信託。
中信透過易用性訪談,找出使用者五大歷程洞察,並依此升級 App,改善客戶體驗。圖片來源:中國信託。
  1. 簡易登入:再也不怕忘記帳號密碼
    80%客戶常忘記帳號密碼的困擾,為解決此痛點,客戶可利用指紋、圖形、臉部等生物辨識方式登入行動銀行,另亦增加多項不用登入即可快速瀏覽的資訊。
  2. 便捷交易:創新轉帳方式隨你選
    客戶常用零碎時間轉帳,最希望銀行提供快速及安全兼具的交易方式,中信銀行創新開發語音轉帳功能,只要事先約定帳號,繳費轉帳開口就能搞定,此外,還提供指紋、臉部、QR code 等多項轉帳模式,提供全台最便利的轉帳流程,滿足客戶多種需求。
  3. 智能理財:聰明選基金、首創智動 GO,理財超 easy
    因理財資訊複雜,客戶常有選擇障礙或無法精準抓住好價位,為了讓理財變得輕鬆上手,「聰明換匯」提供快速查匯率及個人化匯率到價通知,協助客戶即時抓住好價位;「輕鬆理財」從自身需求引導客戶簡易挑選適合產品,智動 GO 智能理財服務自動協助客戶調整投資組合,大幅降低客戶進入理財的障礙。
  4. 主動提醒:最貼心的智能提醒,不用再怕忘記繳帳單
    忘記繳帳單亦是客戶常見使用痛點,智慧管家多元繳費能自動偵測個人化繳費需求並提供多元提醒方式,並可繳交九大類繳費項目,再也不擔心帳單漏接。
  5. 個人化服務:大數據X情境式引導,打造有溫度的 App
    根據中信銀行客戶訪談統計,平均每人持有 3.5 個銀行帳戶,被迫需學習使用多種交易介面,中信 Home Bank App 創新導入個人化智能互動機制,運用情境引導客戶直覺快速找到所需功能,更以「中信小 B」貓頭鷹作為 App 引導員,結合大數據資訊提供問候、提醒及個人相關訊息,期望打造具溫度的交易平臺。

中信銀行表示,Home Bank App 行動銀行的升級版,與台灣 IBM 合作,取得多項 Fintech 領域的新型專利,包括:圖形鎖身分認證、語音轉帳、智慧提醒管家、推播收取 OTP 密碼機制獲得新型專利,前述圖形鎖身分認證更進一步榮獲發明專利核准,但最重要的還是以「使用者為中心」的開發思維,希望結合現有的實體銀行、網路銀行帳號、社群通路等,提供客戶最美好的數位理財體驗。

中信Home Bank App行動銀行全新升級,以七大亮點解決客戶使用痛點。
中信 Home Bank App 行動銀行全新升級,以七大亮點解決客戶使用痛點。

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(本文提供合作夥伴轉載,首圖來源:中國信託。)

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