【我們為什麼挑選這篇文章】作為巴菲特的長期合夥人，查理蒙格多年來一直以其極高的自律、節儉以及精準的投資眼光著名。這篇文章整理了《窮查理寶典：查理蒙格智慧箴言錄》一書之精華，完整整理了查理蒙格的私人投資金律以及其人生建言，非常值得一讀！（責任編輯：劉庭瑋）
今天和大家分享查理蒙格獨特的思維方式。
多元思維模型
學習 100 種模型，它們能夠給你帶來特別大的力量。當幾個模型聯合起來，你就能得到 Lollapalooza 效應（多個因素疊加），就是好幾種力量共同作用於同一個方向，而且你的道德通常不僅僅是幾種力量之和。
在投資領域我將這個學習方法稱之為「生態」投資法：完美地糅合來自各個傳統學科的分析工具、方法公式。這些學科包括：歷史、心理、生理、數學、工程、生物、物理、化學、統計、經濟等。
這個投資法的理論基礎是：幾乎每個系統都受到多種因素的影響，所以若要理解這樣的系統，就必須熟練地運用來自不同學科的多元思維方式。
你必須意識到，生活無非就是一個接一個的聯繫。所以，你必須擁有各種模型，你必須弄清楚各種模型的相互關係以及它們的效應，你必須辨認出這些事情之間的關係。
如果你把自己訓練得更加客觀，擁有更多學科的知識，那麼你在考慮事物的時候，就能夠超越那些比你聰明得多的人，我覺得這是很好玩的。
再說了，那樣還能賺到很多錢，何樂而不為呢？所以與其創立一種有漏洞的製度，還不如就不要賠償了，就讓生活艱辛一些。爭取掌握近 100 種模型和一些思維技巧，那並不是很難的事情。
這麼做的好處在於絕大多數人不會這麼做，部分原因是他們接受了錯誤的教育。所以我們必須全面掌握各種主要模型，把它們當作一張檢查清單。再強調一點：你們必須注意那些能夠產生 Lollapalooza 後果的多因素組合效應。
有關我們在學校的教育，我們必須要認識到其局限性。很多聰明人之所以會犯錯，大概是他們沒有掌握所有重要的模型，把它們當作檢查清單，用來審視各種複雜系統的結果。
如果有些東西非常重要，但由於道德約束，你們無法完美而準確地證明它，那麼你們也不應該把它當作是不存在的。你們必須盡力而為，利用現有的證據證明它。
而在你學習了心理學之後，你也要注意：裝備基本的心理學力量的技巧（也就是說當你知道該怎麼做）之後，你們必須依據道德規範來調整自己的行為。
並不是你們懂得如何操控人們之後，就可以隨心所欲地去操控他們。如果你跨過了道德的界限，而你們試圖操控的那個人因為也懂得心理學，所以明白你們的用意，那麼他就會恨你們。
當然了，我們的腦子沒有那麼好使，很多時候我們的確很難記住，還好前輩們給我們留下了兩樣寶貝：圖表和優秀的文學作品。
前者可以彌補我們天生不擅長處理數字的缺陷；而後者逼著我們需要略加思考才能理解，只有這樣它對我們的影響會很深，我們會更牢固地記住它（如果你動腦筋才懂得某個道理，你就會更好地記住它）。
思維模型原則：你必須把經驗懸掛在頭腦中的一個由許多思維模型組成的框架上。
1、你必須擁有多元思維模型。因為如果你只能使用一兩個，你將會扭曲現實；
2、這些模型必須來自各自不同的學科。因為你不可能在一個小小的院系裡面發現人世間全部的智慧；
3、使用最可靠的思維模型：
硬科學/工程學：特別是質量控制理論，基礎是費馬和帕斯卡的基礎數學理論；
生物學/生理學：因為我們大家畢竟在基因構造方面都是相同的；
心理學：懂得如何利用人性，讓大腦以某種錯誤運轉的人，能夠使你看到根本不存在的東西，重點掌握核心內容裡的誤判心理學，包括20個小原則；
微觀經濟學：不過它不是那麼可靠，這種人類智慧要小心使用。
了解所使用模型的局限：這一點也可以用來操控和激勵別人，世界上不存在不犯錯誤的學習或行事方式，只是我們可以通過學習，比其他人少犯一些錯誤——也能夠在犯了錯誤之後，更快地糾正錯誤。
既要過上富足的生活又不犯很多錯誤是不可能的。實際上，生活之所以如此，是為了讓你們能夠處理錯誤。那些破產的人的通病是無法正確地處理心理否認。
投資原則檢查清單
按次序逐一使用下面這些原則，這些原則出現的先後也跟它們的重要性無關。每個原則都必須視為整個複雜的決策分析過程中的一部分，就像是整幅馬賽克圖案中每個單獨的小塊那樣。
風險：所有的投資評估必須首先從風險開始，尤其是聲譽風險。風險評估步驟：
1. 測算合適的安全邊際；
2. 避免和道德品質有問題的人交易；
3. 堅持為預定的風險提供合適的補償；
4. 永遠記住通貨膨脹和利率的風險。
獨立： 「唯有在童話中，皇帝才會被告知自己沒穿衣服」。避免犯大錯誤，避免資本金持續虧損，要做到客觀理智，必須進行獨立思考。
記住，你是對是錯，並不取決於別人同意你還是反對你——唯一能決定你正確與否的是——你的分析和判斷是否正確。隨大流只會讓你往平均值靠近（只能獲得中等的業績，即均數回歸）。
準備：「唯一的獲勝方法是工作、工作、工作，並希望擁有一點洞察力」。透過廣泛的閱讀把自己培養成一個終生自學者；培養好氣性；培育求知慾望，每天努力使自己聰明一點點。
如果你想要變得聰明，你就必須不停地追問的問題是「為什麼，為什麼，為什麼」。比求生的意願更重要的是做好準備的意願，還要熟練地掌握各大學科的思維模型。機會是留給有準備的人，這就是股票的遊戲規則。
明智的謙虛：承認自己的無知是智慧的開端。只在自己明確界定的能力內行事，識別不確定的證據，辨認和核查否定性的證據，抵擋得住對錯誤的準確性、確定性的渴望。最重要的是別愚弄你自己，而且要記住，你是最容易被自己愚弄的人。
嚴格分析：使用科學的方法和有效的檢查清單能夠最大限度地減少錯誤和疏忽。
區分價值和價格、過程和行動、財富和規模，最好記住顯而易見的東西，而不是那些深奧難懂的，機制淺顯的好過掌握深奧的；要成為商業分析家，而不是市場、宏觀經濟或者證券分析家。
要考慮總體的風險和收益，永遠關注潛在的二階效應和高層次的影響。要進行前後思維，反過來想，總是反過來想。
配置：合理配置資本是投資者的首要任務。
耐心：克制人類天生愛行動的偏好。複利是世界第八大奇蹟，不到必要的時候，別去打斷它。避免不必要的交易稅和摩擦成本，永遠不要根據自己的興趣採取行動，永遠別為了行動而行動。在幸運來臨時要保持頭腦清醒。
決心：當合適的時機出現時，要堅決地採取行動。當別人貪婪時，要害怕；當別人害怕時，要貪婪。
機會來臨的次數不多，所以當它來臨時，抓住它（金點子非常少，如果賠率對你非常有利，就下重注），而且，機會只眷顧有準備的人，投資就是這樣的遊戲。
改變：在生活中要學會改變和接受無法消除的複雜性。認識並適應你周圍世界的真實本質，不要指望世界會適應你。不斷挑戰和主動地修正你「最愛的觀念」。認清現實，即使你不喜歡現實。
專注：別把事情搞複雜，記住你原來要做的事。聲譽和正直是你最有價值的財產—而且能夠在瞬間化為烏有；避免妄自尊大和厭倦無聊的情緒。
別因為過度關心細節而忽略了顯而易見的東西，千萬要排除不需要的訊息：「千里之堤，潰於蟻穴」。直面你的大問題，別把它們藏起來。享受投資的過程吧，因為你就生活在這個過程中。
投資五要點
1、性格、耐心和求知欲
為避免在焦躁中擁有股票而需要磨練性情，但是單獨依靠個性是無法取得投資成功的，你需要在很長的時間內擁有非常強烈的求知欲。長此以往，這種性情能逐步提高你關注現實的能力，如果你不具備這樣的性格，注定會失敗，即便你擁有很高的智商。
性格、耐心和求知欲的重要性：
① 性格：成功投資的關鍵因素之一就是擁有良好的性格，大多數人總是按耐不住，或者總是擔心過度。
② 耐心：成功意味著你要非常有耐心，然而又能夠在你知道該採取行動時主動出擊。你吸取的教訓來源越廣泛，而不僅僅是你從自己的糟糕經驗中吸取教訓，你就能變得越好。
③ 求知欲：誘人的機會總是轉瞬即逝的，真正好的投資機會不會經常有，也不會持續很長的時間，所以你必須做好行動的準備，要有隨時行動的思想準備。
2、多樣化投資
過度多樣化投資的想法真的很瘋狂。我從不相信四處出擊的多元化投資能帶來優秀的回報。回頭看我們做出的大決策，你會發現我們獲得了平均的回報，不需要太多活動，只要有耐心就可以了，你應該嚴守自己的規則，在機會來臨的時候全力出擊。
3、價值投資和長期投資
你想在某項東西的價值被低估時買入，在價格接近你認為的內在價值時拋出，這太難了！
4、伯克夏爾的投資失誤
錯誤有兩種：第一種是什麼都不做，華倫稱為「舔大拇指」；第二種是沒有足額購買應該大量購買的東西。
5、能力範圍及其界限
你所要做的，就是找到自己的能力範圍，然後專注於這些領域。
查理蒙格的普世智慧
我們要不停地尋找更好的思維方式。最根本的人生哲學：準備、紀律、耐心、決心。這 4 個因素都是互不相干的，但它們加起來就變成了威力強大的臨界無知，能夠催化那種 Lollapalooza 效應（多個因素疊加）。
在做事情之前，先弄清楚應該別做什麼事情，然後才會考慮接下來要採取的行動「我只想知道我將來會死在什麼地方，這樣我就可以永遠不去那裡了」。
迅速殲滅不該做的事情，接著對該做的事情發起熟練的、跨學科的攻擊，然後，等合適的機會來臨——只有當合適的機會來臨，就採取果斷的行動。
如果你想要說服別人，要訴諸利益，而非訴諸理性。——本傑明·富蘭克林《窮查理年鑑》
這句睿智的箴言引導人們在生活中掌握一個重要而簡單的道理：當你該考慮動用激勵機制的威力時，千萬千萬別考慮其他的。決定行為的是決策者的激勵機制，這是人之常情，因此，制定正確的激勵機制是非常重要的教訓。
普世智慧大體上非常簡單。如果你們有決心去做，我在這裡要求你們做的事情其實並沒有那麼難，而回報是非常高的。
5 個態度上應該避免的問題
1、反覆無常：
如果你不能虔誠地做你正在做的事，它們就能有綽綽有餘地吞噬你的時間。
2、只從自身的經驗獲得知識：
盡量別從其他人的成功或失敗的經驗中廣泛地吸取教訓，不管他們是古人還是今人。你這麼做只能讓你痛苦地生活，取得二流的成就，否則什麼都得不到。另外也不要去鑽研那些前輩們的最好成果，這樣能讓你避免廣泛吸取知識。
3、遇到失敗意志消沉、一蹶不振：這樣你會永遠地陷身在痛苦的泥沼裡。
4、忽略身邊人告訴你的事情：不接受他們對你的意見和看法。
5、減少客觀性：這樣你會較少為獲得世俗的好處做出的讓步，以及所要承受的負擔。
不斷培養自己的理想性格
如果我們在生活中唯一的成功就是透過買股票發財，那麼這是一種失敗的生活。成功的投資只是我們小心謀劃、專注行事生活方式的副產品。
我們要能夠比其他人更快、更準確地分析出任何種類的交易，能夠在 60 秒內找出令人信服的弱點。但是，生活不僅僅是精明地積累財富。
我們要追求人生幸福，為此可以採取逆向思考的方式：如果要明白人生如何才能得到幸福，首先要研究人生如何才能變得痛苦；研究企業如何做強做大，首先要研究企業如何倒掉。生活上的大多數成功來自於你應該知道避免哪些事情（死亡、糟糕的婚姻、艾滋病、吸毒）。
培養良好的行為習慣，避免邪惡之人，尤其是那些性感誘人的異性。
在生活裡面我們要擁有良好的客觀態度、個性素質——自律、耐心、冷靜、獨立。
當然，你這麼做會讓你有所孤立，但是如果因為你的特立獨行而在周圍人中不受歡迎——那麼你就隨他們去吧。對於生活，我們追求樸素，一切從簡。我們賺錢，靠的是記住淺顯的，而不是掌握深奧的。
我們從來不試圖成為非常聰明的人，而是持續地試圖別變成蠢貨，久而久之，我們這種人便能獲得非常大的優勢。
我們並不自稱是道德高尚的人，但至少有很多即便是合法的事情，也是我們不屑去做的（有性格的人才能拿著現金坐在那裡什麼事也不做，我能有幾天，靠的是不去追逐平庸的機會。）
所以對於謊言，我們的辦法很簡單：說真話，無需記住你的謊言，就這麼簡單。
滿足我們已經擁有的：在生活中減少物質需求，你不需要很多物質的商品來滿足自己大量愚蠢的需求（這些需求自然會很快消失）。
在生活中不斷培養自己的理想性格（投資性格）：毫不妥協的耐性、自律、自控，無論遭受多大的壓力也不會動搖或者改變原則。
當然，我們還要有自知之明：一方面我們不需要懂很多事情，「我沒有足夠的能力來回答這個問題」，「在這個領域我沒有能力給你任何特殊的見解」。當你不了解、也沒有相關的才能時，不要害怕說出來，沒有人期望你什麼都懂。
有些人總是很自信地回答他們其實並不了解的問題，我不喜歡跟他們在一起。
在我看來，他們就像是那隻亂跳舞的蜜蜂，只會把整個蜂窩搞得亂哄哄的，而另一方面，如何對付錯誤和那些改變贏面的新情況，也是你們必須掌握的知識之一。
如果你不明白有捨才有得的道理，如果你以為魚與熊掌可以兼得，那麼你就太傻了。生活有時候就像撲克遊戲，有時候你們即使拿到一把非常喜歡的牌，但也必須學會放棄。
在查理蒙格漫長的一生中，他持續不斷地收集並研究關於各種各樣的人物、各行各業的企業以及政府管理、學術研究等各領域中的著名失敗案例，並把那些失敗的原因排列成做出正確決策前的檢查清單，使他在人生、事業的決策上幾乎從不犯重大錯誤。
（本文經 筆記俠 授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為 〈 查理·芒格：持續地試圖別變成蠢貨，我們便能獲得大的優勢 〉。）
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