【我們為什麼挑選這篇文章】年輕人買保險的痛點在哪？看不懂複雜的保險金融遊戲、不知道到底要買什麼好、寧願相信朋友也不願意相信不熟的保險員 ……。其實不只年輕人，這是普遍人們對於買保險的盲點所在。如果上述這些資訊，都由最公正、公開、公平的人工智慧替你決定，會增加你買保險的意願嗎？你該認真開始思考這個問題，因為 AI 已經開始滲透進入保險業了。（責任編輯：陳君毅）
大數據和人工智慧熱潮從理財延伸到保險領域，發展出智慧保險顧問模式，近期在中國大陸市場引發熱烈迴響，大型領先保險公司太平洋保險推出的智慧保險顧問產「阿爾法保險」，結合人工智慧、海量數據、保險精算，提供客製化的家庭保險保障規劃，2017 年 9 月 1 日上線後，顧客造訪 1 天突破 20 萬，3 天達到 100 萬，4 天達到 200 萬，引起保險業、金融同業、科技行業等強烈關注。
其實不只是中國大陸市場，智慧保險顧問近年在各市場萌芽，以此模式為核心的新創公司德國 Clark、美國 CoverWallet 皆在近期獲得千萬美元的融資，全球領先保險業者 Allianz 也藉由收購人工智慧新創 MoneyFarm 股份積極佈局此領域。
智慧保險顧問指的是奠基於人工智慧及大數據分析技術，依據顧客基本資訊提供個人化風險分析、投保建議的創新型保險服務，具有以下三大特性：
1. 相對較公正客觀
智慧保險顧問提供的分析及建議資訊多是通過演算法產生，排除受到佣金或是公司政策影響的人為因素，減少過去顧客與保險業務咨詢時的疑慮。
2. 全面掌握顧客需求
奠基於海量顧客數據的資料庫，智慧保險顧問可以快速根據顧客所提供的資訊，如家庭結構、收入支出、資產負債等，進行大數據比對、分析，評估適合顧客的險種、保費及保障，比起過去更全面地掌握顧客需求。
3. 不受時空限制
建置於網站及行動裝置之上，智慧保險顧問可以隨時隨地為顧客提供服務，滿足數位時代顧客的習性及需求，提升投保時的體驗。
智慧保險顧問在保險領域興起的核心原因
探究智慧保險顧問的興起之因，從大環境來看，近年全球保險市場上有高達 7 成的顧客對既有保險服務感到不滿，核心原因在於顧客需求的改變。
隨著數位化興起，現今顧客在與保險公司接觸或是購買保險時，期待更簡單、快速而且個人化的服務及體驗，然而，多數的保險公司仍仰賴線下的業務進行銷售及售後服務，即使近年有保險電商化趨勢，線上提供的服務及產品涵蓋未完善，投保體驗流程中仍存在多處痛點，影響顧客體驗。
同時，數位化也促使新生代客群對保險公司的依賴程度下降。全球市場上，不只有更多的顧客傾向使用自動化工具獲取投保建議，新生代客群當中，更有將近 9 成在購買保險時選擇聽取朋友或家人的意見，而不是保險公司的建議。
在顧客需求無法被既有保險服務滿足的背景下，智慧保險顧問應運而生。
智慧保險顧問將為市場帶來三大價值
根據筆者所任職的 beBit 公司研究，既有投保流程各環節皆存在顧客無法被轉化的障礙，智慧保險顧問的出現，針對投保流程中的轉化障礙提出全新的解決方案，以下以中國大陸市場的阿爾法保險為案例，示例智慧保險顧問的解決方案：
1、 初步篩選階段：教育顧客並實現引流效果
有鑒於保險產品種類多、同質化高且內容複雜，顧客經常因為缺乏保險知識，在初步篩選階段產生兩大障礙，其一是自我需求不明確，不清楚哪種風險對自身影響最大，其二是面對品牌眾多且保障內容不盡相同的產品，不知如何決定最符合當前需求的保險方案。
阿爾法保險提供個人化的風險分析及預測，幫助顧客在此階段具象化潛在需求，建立對保險的基礎認知，除了風險分析之外，進一步提供保單建議及優先排序，幫助顧客了解最適合當前需要的保險方案以及篩選邏輯，增加顧客的信心及判斷力，實現教育顧客以及引流效果。
2、 深入理解階段：弭平顧客與保險公司之間的不信任
當顧客對欲購買的保險產品初步篩選後，通常會找保險業務員做進一步了解，然而，部分保險業務員以業績導向，從對自身有利的角度出發推薦產品，此情況導致顧客對於業務人員產生懷疑及不信任，而無法做出最終購買決策。
阿爾法保險作為輔助工具，在此階段可增加銷售顧問提供建議時的專業度及可信度，弭平顧客與保險公司之間的不信任。
3、 售後階段：協助顧客合理地配置保險保障
阿爾法保險針對已購有保單的人群提供缺口分析服務，根據既有保單及基本信息的輸入，為顧客進行未來風險預測及保障完整度評估，包含尚缺乏及已多購的險種類型，讓顧客可因應年紀及家庭負擔的改變，檢視自身或家人的保險保障是否足夠，並進行保險保障的強化。
智慧保險顧問+台灣市場？
回頭看台灣市場，保險領域雖未出現破壞性創新，但隨著金管會自 2014 年底開放網路投保，