【強勢挑戰 PayPal】FinTech 獨角獸 Stripe 推到 25 國,每年處理超過 100 億美元交易

【我們為什麼挑選這篇文章】抓到痛點,小蝦米也能成為大鯨魚!6 年前創立的線上支付公司 Stripe 現在是美國估值最高的 Fintech 新創公司,目前估值已達 92 億美元,來自愛爾蘭的創辦人兄弟檔又是怎麼做到的呢?(責任編輯:黃筱雯)

作者:大數據文摘(微信公眾號:bigdatadigest)

成立 6 年,團隊成員不足 600 人,估值 92 億美元。

這家 美國目前估值最高的 Fintech 新創公司 Stripe Inc. 正在把自己的競爭對手甩得越來越遠。

上個月,Stripe Inc. 宣布其將通過新一輪融資達到 92 億美元估值,該公司開發的軟體被用於接收和追溯電子支付交易。而其團隊,在去年只有 500 多名員工。

這家傳奇的新創公司正在吸引全世界的目光。

CEO Patrick Collison,Stripe 聯合創始人 PHOTO: AKIO KON/BLOOMBERG NEWS By ROLFE WINKLER and TELIS DEMOS

解決「線上支付機制」的一個小痛點

Stripe 傳奇的擴張之路是從解決「在線支付機制」的一個小痛點開始的。

2010 年,來自愛爾蘭的一對二十多歲的兄弟 Patrick 和 John Collison 創立了 Stripe。兩位創始人當時分別就讀於麻省理工大學和哈佛大學。在美國求學過程中,他們發現了網路支付中存在的問題。

「無論你是誰,與互聯網支付基礎設施互動都會是一次極其悲慘的經歷。整個線上支付機制是碎片化的,需要有一個統一的層將所有元素綁在一起。」兩人在今年接受《連線》雜誌採訪時如此說到。

作為一個處理網路支付的工具,Stripe 的目標客戶是所有想在產品內部添加支付功能的開發者和公司。無論是行動 App,或是網站,只需要在產品後台裡 複製貼上一小段 Stripe 提供的代碼和 API,就能擁有支付功能, 從而讓用戶輸入信用卡信息完成支付交易。

他們迅速在矽谷創業公司的開發者中收獲了狂熱支持者,工程師們表示 Stripe 的工具更容易設立線上帳戶,添加小段代碼並在網上和 APP 內置信用卡和借記卡支付,繞過了冗長的銀行協議和傳統支付交易供應商。

Stripe 的估值某種程度上建立在更多的交易將從線下轉入線上和移動終端的預期上,即使人們在實體店鋪消費,由於移動支付的便利性(比如蘋果公司的 Apple Pay 等),人們更願意使用電子貨幣進行結算。

Stripe 的投資人認為公司可以利用快速發展的線上支付市場:越來越多的用戶將線下購物轉移到線上,Stripe 在持續進行國際化擴張。目前,Stripe 已將支付寶、推特等大公司囊括進自己等客戶群,業務涉及全球 25 個國家,目前每年處理的支付總額已經超過 100 億美元。

今年,Stripe 脫離了險惡的金融初創企業競爭環境。公司通過提供與傳統銀行相仿的業務,比如貸款,投資,開設借記賬戶等,堅強的活了下來。一些上市公司,比如 LendingClub Corp(美國最大的 P2P 公司)的股價下跌的很厲害,風險融資也在放緩。在某些數字領域,銀行已經被證明是靈活變通的競爭者,他們在客戶信賴度和特殊監管等方面具有天然的優勢。

當前 Stripe 最大的競爭對手是 Braintree,一家 2013 年被 PayPal 收購的德國初創公司,去年的估值是 23 億美元。

Stripe 公司的五大殺手鐧

James Allgrove,Stripe 英國範圍負責人

James Allgrove,Stripe 英國範圍負責人本月在富比士中介紹了 Stripe 公司的五大競爭力:

1、商業模式:不止是支付平台

大多數人想到 Stripe,付款這件事可能會首先湧入腦海。但這只是表象,Stripe 正建立一整套的工具,幫助各種規模的公司做網絡業務:聯繫(Connect)方面,解決了市場聯繫世界各地分享經濟體中的買家和賣家,地理(Atlas)方面,使全球的企業家,哪怕埃及、孟加拉的企業家,在美國組建公司容易很多。我們作為一家私企,不會透露初創公司相對於老牌企業的劣勢,但他們的差別並不明顯。

2、與政府直接合作

Stripe 最初更受到企業家們的青睞,因為它可以讓人們立即開啟網上支付,無需在進行網上業務之前,處理預設的一些支付項目。很少有人知道,英國政府也使用 Stripe。 政府最近簽署了一項框架協議,不久就會使你獲取駕駛執照,就像在 Deliveroo 應用上訂購晚餐一樣方便。Stripe 陪同歐巴馬總統,首次訪問古巴,在對古巴長達 50 年的制裁之後,對當地企業家開啟網絡金融的通道,就是用的我們的新 Atlas 產品。

3、重視機器學習

機器學習是 Stripe 取得成就和未來發展的重要部分。通過不斷分析成千上萬筆交易及業務的不同特徵,當然這些交易及業務是 Stripe 經手的,Stripe 不斷嘗試改革,力求更快吸收新用戶。保持這個勢頭,對 Stripe 的未來發展至關重要,這需要長期積累系統性的優勢,也讓別人想要復制變得極其困難。

4、開放內部信息鏈 重視內部自治

Stripe 相信保障內部自治並盡可能避免等級制,所以很早就肯定了開放信息鏈的重要性,為員工獲取工作所需有用信息提供便利。這樣做建立了一個透明的郵件系統,方便人們查詢不同業務的信息,同時減小存儲壓力。員工只是抄送相關工作,非­敏感郵件被歸檔到特定的檔案表中,任何人都可以訪問。如果你在 Stripe 接觸了一個新項目,你會很容易適應環境,而且馬上就可以開始基於信息做決策。

5、與 PayPal 的不同之處

許多人把 Stripe 和 PayPal 等同,但事實上我們是完全不同的企業。PayPal 公司是消費者公司,然而 Stripe 致力於打造開發人員的構建工具。為說明我們的方向,舉個例子,我們最近並購了 Runkit,該庫面向軟件工程師開發操作系統,它使編寫和執行代碼更加容易。PayPal 和 Stripe 有重疊的領域,但我們未來的目標是不同的。

延伸閱讀

(本文經原作者大數據文摘授權轉載,並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為 〈推特支付寶都是其客戶:美國估值最高初創公司 Stripe 傳奇之路 〉。)


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