【為什麼我們挑選這篇文章】喊著要發展 Fintech，口口聲聲說要創新，做為政府這個角色，雖然錯不應全歸於其上，但從各種在推動金融創新的改革上，卻只看到挖東補西的現象。
一個理當做為主軸把創新氛圍帶動起來的角色，現在看來棄不了陳舊思維，更別提要跟上世界的趨勢，如果政府無法好好整頓國內金融環境，只怕說要跟世界接軌，也都只是空想而已。（作者：台大政治系生陳俊秀。責任編輯：張瑋倫）
作者／陳俊秀
最近區塊鏈（Blockchain）炒得火熱，我國除了中信金控動作最快加入國際最大的金融區塊鏈 R3 聯盟，央行直到上月才姍姍來遲，成立本土的區塊鏈平台，但即使有所行動，相應的法規卻還沒鬆綁。
而鼓勵金融創新的「監理沙盒」直至 12 月 8 日才提出金管會版本，而其版本卻像違章建築的增訂在「金融消費者保護法」，顯現出我國政府官員永遠都是挖東牆補西牆的思維，不僅無法跟上趨勢，更連審度整體局勢的能力都不足。
而這些官員在任時不僅無法跟上金融趨勢、鼓勵創新，再加上許多財部、金管會官員退休後先到公股銀行擔任董座，對他們來說，公股銀行董監事席次只是來過水，待三年旋轉門一過，馬上到了私營機構任職，薪水更是倍數增長。
結果留下來的爛攤子不少，過去公股銀行靠著資本雄厚、傳統客戶多，看起來擁有相當程度的獲利，但實際分析，公股銀行的獲利能力卻差了私人金融機構一截，若以去年的稅前總盈餘（ROE）來看，私人金融機構還有13.7%，而公股銀行平均只有9.7%，資本跟獲利比更形差距。
- 公股銀行的內部問題一籮筐
除了獲利能力不佳以外，公股銀行亦爆出許多內部金融監理的問題。前一陣子，兆豐金控旗下的兆豐銀行，因涉及洗錢遭美國重罰57億、華南銀行離譜超貸，還有震驚全國的第一銀行 ATM 盜領案以外，最近亦爆出我國銀行赴中國投資，存放比高達2.9倍（本國銀行僅0.73倍），其中10間有8間都是公股行庫，更向本國母行拆借，等同於把台灣資金搬到中國應急，變相將對外國的投資的問題轉嫁到本國的金融風險上。
儘管如此，我國的卸任官員退休後仍不斷的擔任公股行庫的董監事，對於大大小小的出包事件，多數官員拍拍屁股走人，僅少受到後續的咎責，這亦反映了卸任官員轉任公銀董監事的問題，在任的官員為卸任官員的學弟妹，基於過去的人情連結，官官相護已成常態。
- 公股銀行面臨的外在挑戰更形嚴峻
8家公股銀行規模目前約佔市場的5成左右，龐大的分行結構更像是沈重的身軀，不僅難以轉向跟上國際金融趨勢，更遑論帶領台灣的經濟發展。
由於公股銀行缺乏發展的誘因，多數卸任官員也多無大膽的改革思維，只求任內安穩，而使得如同「區塊鏈」這種所需跨部會（如資策會與金管會）共同合作的創新概念，往往因為各部會的「本位主義」而歷經波折，並喪失先機。
面對金融創新的時代，公股銀行的傳統儲匯業務將面臨因技術進步，所帶來的低手續費、多元支付的交易形式，勢必侵蝕傳統公股銀行的利基，而更須改革。
- 台灣不需要這麼多的公股銀行
過去雖在第一次金改，將壞帳大幅減少，逾放比也從8%降低到2%左右，達到「除弊」的效果。二次金改，為了要「興利」而減少市場上的金融機構家數，然而，不僅此一目標沒有達成，更惹來二次金改的惡名，導致當時推動的金融整併案延宕多年，甚至現今還有台新控告財政部違反當初約定，變成官民對抗的情況。