【為什麼我們挑選這篇文章】在物聯網一詞越來越常見的情況下，你有沒有想過它會帶來什麼改變？當萬物都能聯網，我們的生活也將有重大改變，未來一機在手，就能操控生活上所有事物的想像也不再是想像。
而物聯網和金融業的結合，也逐漸改變原本在定價、風險控管、監管上的運作流程，而有著大數據支撐的物聯網，未來在和不同服務結合時，相信定會造成巨大的革變。（責任編輯：張瑋倫）
物聯網，人人琅琅上口，但實際生活中的應用尚不多見，除了智慧家居及汽車，彷彿只聞樓梯響不見人下來，物聯網的影響力究竟多麼無遠弗屆？人類的生活會如何被顛覆？多數的消費者心中也沒有答案。
拜智慧型載具成本下降及雲端技術普及之賜，物聯網的發展在全球呈現爆炸性成長趨勢，根據 Gartner 估計，2020年將出現超過250億個聯網裝置，思科執行長 John Chambers 推測5年內全球物聯網的商機將有19兆美金規模，Google 執行長 Eric Schmidt 在2015年曾說，「我們熟悉的數位將會消失，物聯網將取而代之，未來生活中的所有東西都可聯網」。
物聯網時代，萬物相互連結產生智慧感知，如同腦神經元一般，經過跨業、跨界、跨虛實的顛覆創新，將衍生不同以往的商業模式，改變大家熟知的生活型態。
物聯網巨大的發展潛力令各產業巨頭爭相投入此技術的開發，除了物流、家居、交通、製造、能源等，其觸角已經延伸到金融產業，根據 PwC 調查，金融業是全球在物聯網創新上投資最多的十大產業之一，國外領先市場上已經出現物聯網技術與金融結合的實際場景，「物聯網金融」一詞應運而生。
金融業數位化革命，也就是我們熟知的 FinTech，從發生到萌芽茁壯才不到十年的光景，物聯網金融的誕生又將為金融業帶來什麼創新和改變呢？
物聯網金融奠基於數位金融
物聯網透過感測器裝置將所有物品連上網路，產生的數據因含有物品的時間、位置、環境等訊息，比起網際網路產生的數據將更龐大、客觀而且全面，因此物聯網與金融的結合，在定價、風控、監管方面具有顯著的優勢。
如果說數位金融透過網際網路革新了人與人之間的交易模式，物聯網金融則是以數位為基礎，在人與人的交易中嵌入「物」的媒介，利用物與物、物與人之間雙向的訊息傳遞，更精準地評估交易對象的信用。
透過物聯網技術，銀行可對抵押物實行全面監控，隨時了解供應鏈上下游企業的經營狀況；保險公司可掌握車主的行為習慣，進行精準定價；租賃公司可即時監控車輛狀況，實行動態監管，以上舉例，可知國外物聯網金融的應用領域增長非常迅速。
物聯網金融正在竄起 ─ 以中國大陸市場為例
深諳物聯網技術在風控監管上的優勢，中國大陸市場上，部分金融集團已針對物聯網金融發展出不同商業模式，可分別從農業、工業及物流運輸產業為例說明。2016年螞蟻金服以物聯網技術為基礎，對農業供應鏈上的資訊流、物流、資金流進行掌控，提升供應鏈的生產效率及品質。
運作上，螞蟻金服利用阿里集團龐大的線上生態圈優勢，結合第三方生鮮電商「易果生鮮」，與奇異果生產地陝西省的北吉合作社簽署採購協議，透過阿里電商的「天貓超市」銷售給終端消費者，並以農產品的訂單做為保證，為合作社底下幾百戶的果農提供低於銀行利息的貸款方案。
農民拿到貸款後可直接透過阿里電商的「農村淘寶」購買指定的農資、農藥，農民的採購資訊將線上同步給易果生鮮，進行果品生產的全程管控。
針對工業的動產融資問題，物聯網金融也有很大的發揮空間，過去由銀行委託第三方物流監管公司對動產實施現場監管，監管品質取決於人為的管理能力及道德責任，因此銀行需承擔一定風險。
2015年平安銀行引入感知罩等物聯網傳感設備和智慧監控系統，對鋼材進行識別、定位、跟蹤、監控，使企業客戶、監管方和銀行皆可以隨時監督動產的狀態和變化，讓鋼鐵行業逐漸惡化的信用體系獲得改善。
運輸業也導入了物聯網技術，中國大陸市場上從事物流運輸業的多為中小型企業，因資金少、人力成本高，長期存在營運效率差、融資成本高等問題。
2015年提供汽車管理服務的「和誠智達」公司推出「智匯車管」平台，透過導入車載智慧裝置等物聯網技術，掌握卡車在營運過程中的一切動態資訊，包含行駛數據、燃油情況、維修紀錄，並利用此數據進行信用評等，讓信用良好的中小型企業主能夠迅速獲得貸款。
此外，整合上下游的燃油供應商、車商、維修廠及保險、銀行等資源，提供融資、車體監控、保險規劃、購車等全方位服務，讓中小企業主專注於運輸業務的開拓，提升在市場上的競爭力。
（截自智匯車管 APP 介面）
物聯網金融帶來什麼改變？
近期數位金融所衍伸的風險管控及安全性問題層出不窮，新創公司及傳統金融業必須更積極地尋求新的解決方案，可以預見有大數據支撐的物聯網金融將受到各方重視，台積電董事長張忠謀也曾說過「物聯網是『Next Big Thing』」，正在經歷數位轉型的台灣金融業者，在追趕世界潮流時，是否也該思考一下，物聯網金融可能帶來的改變？
（本文經原作者陳鼎文授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為〈物聯網金融的跨界新商機〉。）
延伸閱讀
【要改變才能存活】傳統金融業決戰未來！將靠「物聯網」重造金融盛事
【劉建志談IoT】未來廣告型態將因物聯網等科技產生巨大改變
物聯網技術穩定領先業界好幾年！MoBagel 成日本軟銀首間投資的台灣新創
