【為什麼我們挑選這篇文章】印尼這家原生獨角獸 “Go-jek” 從一開始的摩托車版 uber 做起，之後也經營到府修車、做指甲、打掃等服務，幾個月前才推出 “GoPay” 這個電子錢包，最近就宣布使用 GoPay 的人快比沒使用的人還多，表示將翻轉印尼的電子金融現況。
作者 JESSICA LIU 畢業於南加大（USC），主修商管，專注於財務與營運，負責 AppWorks Accelerator 的規劃與營運。而內文將介紹為何 GoPay 能在如此短的時間內，成長的這麼快速，也能從印尼這項服務，看回台灣 fintech 的發展，告訴我們，其實 fintech，真的沒有這麼複雜。（責任編輯：張瑋倫）
作者／JESSICA LIU
是說，這是我第一次到雅加達，雖然來之前已經被恐嚇過塞車狀況極為嚴重，但實際體驗後還真的是驚為天人 （20 分鐘的車程開一個半小時，不包含前面叫車的等候時間）。
雖然我因為沒有帶泳帽 （或浴帽），沒機會體驗最有效率的雅加達穿梭方式 – 摩托車，但這巨量在路邊瘋狂滑手機的綠色摩托車族們，除了想賣行動電源給他們外，倒讓我真真切切地認識這間印尼原生的 unicorn – Go-jek。
哦，但今天不是要 mur 這個，是要講 Go-jek 在這樣的用戶基礎下，幾個月前推出的新服務 – GoPay。
給一點印尼支付的背景介紹：約 36% 的人有銀行帳戶，不到 2% 的人有信用卡，最主要的交易方式仍以現金為主。線上購物 70% 是貨到付款，剩下則是 ATM 轉帳、便利商店付款等。
原本，這個 GoPay 也不是什麼多了不起的服務，就是個電子錢包。然而，前幾天 CEO Nadiem Makarim 在 Tech in Asia 的 fireside chat 中提到，他們最近 campaign 的成果，即將翻轉印尼現在的電子金融現況，使用 GoPay 的人將比沒有使用的人多。
而裡頭的秘密是，原本 GoPay 是跟幾個主要銀行合作，連結銀行帳戶 （意思是前提你要有銀行帳戶）。現在新的做法是，你可以在習慣支付現金的情況下，直接和摩托車司機存錢進自己的 GoPay 電子錢包 （直接不找零或是拿出更大筆錢存取都行）。在獎金的激勵下，摩托車司機也樂於推這項服務 （直銷來著…）
“We call this little thing ‘cash top-up on driver.’ We have hundreds of thousands of drivers who become our points of sale,” Nadiem says. “Once you’ve done it, you never wanna go back to cash.”
這做法，直接把他的 TA 的天花板拿掉，不再僅限於有銀行帳戶的人，連學生也適用，而滿街的 Go-jek 司機，真的變成 points of sale。GoPay 四月推出至今，累積了超過一億次的交易次數。
當然，補貼幫他們加了點油，但同如 Nadiem 所提到，這中間最大的改變，是生出一個真正 user friendly 的流程和方式，讓新的使用者能無痛轉換，無縫接軌。
Nadiem 說他們沒有要取代銀行，而是跟所有銀行合作。然而，GoPay 已經真正成為所謂的「行動銀行」。當他掌握了金流通路，交易資料，說真的，他將來要做什麼都可以。
有人稱 2016 年為台灣 fintech 元年。今年我們有很多 Apply Pay、第三方支付的討論，金管會有很多相關金融科技發展的白皮書，blockchain 也在各大銀行的記者會上成為主角。
但我的生活貌似沒什麼改變，一樣身上帶著好多張信用卡，一樣搭計程車時會碰到大鈔找不開、悠遊卡機不能刷的窘境。
想說的是，所謂的 fintech，有時候真的沒有那麼複雜 （雖然法規很複雜）。跟所有創業一樣，需要抓住用戶真正的痛點，才能跳脫只聞樓梯響的新聞而真實滲透民間。期待台灣下一個殺手級金融運用，而我相信，他不會在銀行裡長出來的。
About Go-jek
成立於 2010 年，從一開始的摩托車版 uber 起家。現在已把 on-demand 發展到淋漓盡致，從 Go-food （類 UberEAT）、Go-Mart （類 instacart），到個人信差 Go-Send、到府按摩 Go-Massage、到府打掃 Go-Clean，到府做指甲、修車、洗車要什麼有什麼。
App 超過四億次下載，2016 年 6 月單月平台下單量超過四億，與 20 多萬的摩托車和汽車司機合作。今年八月剛完成一輪 USD55M 的募資，valuation 約落在 USD 1.3B 左右，正式成為第一個印尼土生土長的獨角獸。
投資人包含 KKR、Sequoia India、Rakuten Ventures 等。
（本文經原作者 JESSICA LIU 授權轉載，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為〈Fintech 在台灣紅了一年，印尼的 GoPay 已經可以跟司機存錢了〉。首圖來源：tommywahyuutomo , CC Licensed）
延伸閱讀
當台灣還在拼硬體亞洲矽谷，「數位泰國」已在FinTech的革命路上
推動 Fintech》打破 P2P 支付封閉模式，學者呼籲政府：開放銀行間彼此串接
【波蘭也在消滅現金】銀行手拉手一起做支付APP，不像台灣自閉又難用
