【為什麼我們挑選這篇文章】物聯網的出現,將許多物件連結到網路,他產生的數據能被用做分析、預測,不管對企業,甚至是你我都將感受相當大的變化。

傳統金融業已經看到他們未來發展的侷限,所以也將朝這趨勢發展,透過物聯網,將能追蹤我們的行蹤,聽起來有些危險,但這將能為我們做出更客製化的服務。

但說到底,金融業最重要的是「隱私性」,在和物聯網做結合的同時,勢必得想出更好的方式解決這個問題,畢竟我也不想讓財務處於隨時有遭竊風險的地方啊…(責任編輯:張瑋倫)

當萬物聯網的時代有朝一日來臨,也許,未來斑馬路上可能不會再看到紅路燈,車子將具備雷達、感測器、聲納和影像系統,彼此之間可以互相溝通,知道什麼時候該剎車、該直行;未來線上購物可能不用再靠業者提供的圖片判斷商品,所有的商品都將裝上傳感器、控制器,顧客可以直接清楚地了解商品的原貌和狀況,解決了商品與圖片不符的問題。

時至今日,從辦公室建築到農場的動植物,甚至是正在移動的貨物,都可能被裝上連網的感測器,隨著物聯網技術愈加發達,將會有更多的物品被連上網,其產生的數據將為各產業、各階層帶來影響。

傳統金融 x 物聯網

物聯網的核心價值在於物品連上網路後產生的數據,對於業務流程多建立在數據之上的傳統金融產業而言,若能善用物聯網技術,將能夠大幅改善現有商業模式、提升顧客體驗,並進行更有效的風險控制,物聯網技術為傳統金融業帶來的優點可歸納成下列 3 點:

  1. 不間斷而且實時地獲得數據

如:產險業者可衡量保戶實際使用該財產的情況

  1. 精準行銷

如:進入實體店面後,入口的感測器連接顧客的智慧型手機,提供客製化的購買優惠等資訊

  1. 不同裝置之間可進行數據交換

如:購物後,出口的感測器可偵測購物車內的品項直接從顧客的行動錢包扣款運用上述優勢,最成熟的應用就屬產險領域,以車險為例,車險業者利用車連網獲取多項動態數據,隨時掌握保戶的開車行為和車體狀態,進行客製化的保費定價並控制風險。

根據 Roland Berger 調查,在歐洲市場上,2016年有6成的大型保險公司已針對車連網裝置推出了相應的方案,房產及健康險也有朝此方向發展的趨勢;除了保險領域,銀行等其他傳統金融業者也積極地開發相關應用,如在 ATM 上植入生物辨識系統防止詐騙等技術。

根據 TCS 公司的調查,全球金融領域管理層預測2018年平均一家金融業者在物聯網技術上的花費將會成長到1.5億美金,比2015年的1.1億美金增加近31%,顯示金融業整體對物聯網的發展前景一片看好,未來若能夠在隱私及安全考量、法規限制等問題上有所突破,物聯網的成長指日可待。

探索下的新產物

金融業在物聯網的發展上尚有許多潛在的可能性,近年由個別業者所開發的創新服務陸續出現在市場上,有鑑於顧客到國外旅行使用信用卡消費時,被盜刷或是資訊外洩的風險特別高。

2016年 VISA 推出了加值服務「Mobile Location Confirmation」,利用智慧型手機的定位功能實時掌握顧客行蹤,當刷卡紀錄出現時,VISA 透過合作銀行的行動 APP 同步確認顧客所在地點,若與交易的商店位置一致,此筆交易才會成立,透過雙重確認減少信用卡被盜刷的機率。

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取自 VISA 官方 Twitter

跟上智慧型家居的腳步,2016年 MasterCard 推出了第一個與智慧型冰箱結合的購物 APP「Groceries」,顧客可隨時用此 APP 選購需要的生鮮食品,加入購物車之後 APP 會根據冰箱的容量及剩餘空間審核購買清單提供建議或提醒,或根據家庭的消費習性及喜好推薦客製化的購買清單,包含食譜及影片介紹,智慧化、效率地優化顧客的生活體驗。

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截自 Groceries APP

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截自 Groceries APP

 

 

俄羅斯的 Alfa Bank 更早在2014年就洞燭先機,推出了智慧型手環應用「Alfa Activity」,此活動中,Alfa Bank 會為參與活動的顧客開立一個特別的存款帳戶,此帳戶的利率比多數銀行還要高,將資產轉進此帳戶的唯一方法就是累積步伐數,顧客只要帶著 Alfa Bank 提供的智慧型手環,每天走路的步伐都會被記錄並上傳,走路還可以存錢的獎勵機制令 Alfa Bank 在活動期間獲取更多顧客。

在1999年第一次提出 “Internet of Thing” 一詞的 Kevin Ashton 曾經說過「電腦有一天將能夠靠自己看到、聽到、聞到這個世界」,隨著物聯網技術日新月異,未來實體世界上的所有事物都將逐步連上網路。

根據 Gartner 預估,全球聯網裝置將於2020年超過210億個,無遠弗屆的網絡和龐大的數據讓我們可以追蹤萬物的狀態,以減少可能發生的損失和成本,既有的商業模式都將被快速地優化、創新,包含服務流程架構在數據之上的金融產業。

未來物聯網不論是應用在銀行、證券、保險還是投資業,資金流、資訊流與物流三流合一所產生的效益將帶來重大變革,金融業者應該及早意識及早布局,探索既有的商業模式或跨界的合作模式中可與物聯網結合的所有可能性。

(本文經原作者 beBit 授權轉載,並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題,原文標題為〈傳統金融探索物聯網〉。)

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