台 P2P 平台業者:兩岸大不同,別用中國借貸亂象懷疑台灣 Fintech 發展

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有「矽谷創業之神」美名的陳五福董事長,4 月 17 日與瑞保網科 CEO 楊瑞芬,聯袂召開記者會,正式宣佈陳五福旗下橡子園創投(Acorn Campus),已獨家投資「瑞保網路科技股份有限公司」數百萬美元。陳五福表示,台灣絕不可能自外於全球市場交易量已超過十兆元的線上金融科技。無論從產業面或生活面,台灣都應該全速與全球大勢所趨的金融科技潮流接軌,而他選擇的切入點,就是楊瑞芬所領導的「瑞保網科 -LnB 信用市集」,這也是陳五福唯一的 FinTech 事業投資。

  • 創業之神的唯一 FinTech 投資:「瑞保網科 -LnB 信用市集」三大優勢

陳五福指出,他在矽谷創辦的橡子園創投,之所以在美國及台灣兩地,唯一選擇瑞保網科進行 FinTech 戰略投資,除因他本就專注挑選種子期與創建期的高發展潛力公司外,更因在與瑞保網科 CEO 楊瑞芬多次深度會議後,發現這家公司,的確具有其他 FinTech 新創公司絕難企及的三大優勢。

第一項優勢,就是瑞保 CEO楊瑞芬。 陳五福表示,瑞保網科的執行長楊瑞芬(Joanna),是其見過在台灣最有資格從事 FinTech 新創的人物。她戰功顯赫,實際辦成了許多重大金融創新。例如:首開推出網路信用卡分期付款、創建亞洲第一個 Direct Banking – HSBC Direct,開創純網銀之先河,更遑論接手遠銀的個人金融事業群後,立即使之轉虧為盈等等。

在個人特質上,她熱情大膽、邏輯縝密,而且富有使命感。這些實務戰績及個人特質,都讓陳五福認定,楊瑞芬極度適合在這金融科技劇烈變革的時代,擔當領頭羊,化不可能為可能。

第二項優勢,是極為優秀的經營及技術團隊。 陳五福指出,瑞保目前核心技術人員,在金融及風險管理方面,均是台灣金融業外商翹楚如花旗、渣打等,具有資深管理經驗的高階人才;另在大數據及 IT 科技上,則幾乎全是台大電機、資訊相關科系的學長、學弟所共同組成,這些核心技術人員,個個都能在最困難先進的技術領域中獨當一面,又能因著學長學弟的情誼而合作無間。陳五福特別指出,只有如此優秀可靠的技術團隊,才能確保新創事業的核心技術,能夠完全支援商品設計及業務發展。

第三項優勢,是極重要的關鍵優勢,也就是瑞保網科的商品設計。 陳五福特別指出,瑞保的商品設計,能讓橡子園極度安心且放心投資。瑞保網科的第一個 FinTech 商品:「LnB 信用市集」,無論從技術面、財務面或法制面考量,都無懈可擊,完全不遜色於美國 P2P Lending 上市大公司的商品結構。「LnB 信用市集」,既有「媲美傳統銀行的徵信機制」、還有「保本信託」保障投資人,更有「只涉資訊流卻不涉及金流的絕對合法服務」。陳五福強調,這些商品特色,在台灣絕無僅有,無人能及,在現階段台灣業界,是他唯一有信心能夠擴大市場的 FinTech 新創事業。

  • FinTech 絕不是一場戰爭,而是金融體制的必然前途

記者會上,陳五福和楊瑞芬有志一同,強調「FinTech 絕不是一場戰爭,而是金融體制的必然前途」。既有的金融法制、銀行體系,以及民間金融,都該藉由 FinTech 的觀念及技術發展,而讓人民享受到更公平、透明、互利的金融服務。這個由技術發展所帶來的金融變革,早已是金融科技先進國家的成功經驗,例如美國的 Lending Club 就是一個顯著例子。

因此,陳五福和楊瑞芬也都特別提到,許多人總是拿中國的 P2P 亂象來看待台灣的 FinTech 產業發展,他們深感不以為然。 因為台灣與中國的金融監理及民情條件均極為不同,絕不能以中國 P2P Lending 的產業亂象為認識基礎,進而以政策法令或媒體誤導,來框限台灣 FinTech 產業的發展。 若台灣社會、媒體報導及主管機關,竟僅以中國負面經驗來認知 FinTech 產業,最後將付出重大代價的,不會是任何人,只會是我們自己台灣人。楊瑞芬說:「難道我們還不知道在第三方支付這事上,台灣吃了多大的虧」?

  • 公平、透明、互利,而且安全的「LnB 信用市集」

楊瑞芬指出,我們有機會在 FinTech 產業全球競爭中,迎頭趕上。因為,「瑞保網科 -LnB 信用市集」雖是新創公司,但卻蘊含著她在金融界二十多年累積的經驗技術與豐富人脈,她與這些具有高度專業與深厚經驗的金融菁英緊密合作,創建出一套系統完整、公平透明、誠信效率的信用評等機制,並已成功將其導入「瑞保網科 -LnB 信用市集」。

從這套信用評等機制出發,「瑞保網科 -LnB 信用市集」,身為臺灣第一個互利金融平台,從一開始,就能夠以遠低於傳統金融機構的運作成本,得到媲美傳統銀行的風險管理。同時,「瑞保網科 -LnB 信用市集」,更參考銀行業「準備金制」,獨創「動態條件式受益」技術(專利申請中),以此––技術設計了「LnB 保本信託」機制,要求申貸人依照自身信用風險等級,提列準備金到專款專用之保本信託帳戶內(由時代法律事務所張鈞綸大律師監察管理);若申貸人超過 180 天沒有還款,便由「LnB 保本信託」主動代償,按風險比例不同,最高可償還剩餘本金 100%。「瑞保網科 -LnB 信用市集」也與合法資產管理公司簽約,可在債務人同意下追回放款。層層保障機制,讓投資者極富保障,因此類似中國大陸的 P2p 惡性壞帳事件,絕對不可能發生。

也就是說,在「瑞保網科 -LnB 信用市集」的運作中,本來只能領 1.22% 定存利息的投資人,可以用更合理利率,直接借貸給本來要付 15% 信貸利息的申貸人,不但能讓雙方同時得利,也能有效控制風險,不只減低資金需求人的還款負擔,也能讓借款投資人的財富穩健成長。

最後,楊瑞芬說,既然「瑞保網科 -LnB 信用市集」已經擁有這諸多優勢,她將以最快速度擴大市場,並以成為台灣 FinTech 產業領頭羊自我期許。

  • 「LnB 信用市集」──手續費九折優惠,只到五月底

作為瑞保網科第一個互利金融平台產品(P2P Lending,或稱網路借貸),「LnB 信用市集(http://lnb.com.tw)」在獲得陳五福橡子園投資後,特別推出擴大試營運優惠。即日起到五月底前,只要於「LnB 信用市集」線上交易,或申辦時填入「TRIAL」優惠代碼,皆可享手續費九折優惠,單筆媒合最高可省下超過新台幣 8000 元。瑞保網科希望透過此一優惠,讓更多人願意嘗試了解並接受此一公平、透明、互利的金融科技服務。只要瑞保科技成功擴大 P2P Lending 市場,除了將幫助台灣重返世界金融主流趨勢外,也將讓台灣人在日常生活中享受到 FinTech,也就是金融科技所帶來的方便與利益。

利率試算範本

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▲以上利率僅供參考,以實際申貸狀況為準

(1) 申貸人欲申請一筆資金做為子女教育費,申貸金額為 NT$100,000 元

(2) 經審核後 LnB 信用評等為 A+,核貸利率為 2.5%

(3) 投資人首先須線上刷卡付簽約費 NT$4,500 元 (簽約費內含雙方手續費及 LnB 保本信託提撥費用),其中投資人之手續費為 NT$1,600 元

(4) 投資人付款後,系統會計算扣除申貸人之手續費及 LnB 保本信託提撥費用 NT$2,900 元 (4,500-1,600=2,900),告知投資人應轉本金金額後,申貸人實際收到的本金為 NT$97,100 元 (100,000-2,900=97,100)。

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