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比特幣能不能成為未來虛擬貨幣的主流,現在可能還看不出端倪,但從行事十分低調的 BIS(國際清算銀行)近日發表了一篇研究報告,指出數位貨幣與區塊鏈技術的發展,可能會影響到目前中央銀行的運作模式看來,比特幣極具挑戰過去國家壟斷貨幣的能力,連帶的,也讓銀行家們看上了比特幣背後的加密技術 — 最具含金量的「區塊鍊」技術(Blockchain)。

被銀行業寄予厚望的區塊鏈技術是虛擬貨幣比特幣的底層技術,與傳統技術相比,區塊鏈代表著以 P2P 為基礎的去中心化的新體系。簡單來說,區塊鏈就像是一套中立的電腦系統,能自動化進行交易,創造可靠的數位交易記錄,並提供稽核、監管和所有權轉移。

它打破了過去陌生單位之間不信任買賣,或者一定要有財力雄厚及權威中間人作莊才能進行的前提。銀行業內人士認為,如果金融業能廣泛運用區塊鏈技術,將有助於大幅降低金融交易時的清算時間、交易成本和交易對手風險,即使金融業不會直接使用比特幣,但透過區塊鏈技術驗証,將能進行包括股權交易、優惠券使用等任何形式的金融交易。

  • 全球大型銀行搶進區塊鏈專利

衝著區塊鏈技術極可能對改善銀行後台操作系統有助益,今年下半年美國銀行(Bank of America)向專利商標局(USPTO)申請 10 項與「區塊鍊」技術相關的專利,包括加密電子貨幣交易付款系統、風險探測功能等,用來儲存加密電子貨幣離線資料,或是使用區塊鍊技術評估詐騙活動等等。

無獨有偶,高盛集團(Goldman Sachs)也替他們旗下的加密電子貨幣「SETLCoin」申請專利,能使交易者執行並即時完成交易。

除了美國銀行、高盛集團之外,許多大型金融機構也積極投入區塊鍊技術的研究。前陣子,IBM、摩根大通公司(JPMorgan)、倫敦證交所與富國銀行也與 Linux 基金會(Linux Foundation)合作,共同宣佈「開放帳本計畫」(Open Ledger Project),IBM 將捐出數萬行程式碼跟智慧財產權外,並投入專門人員協助開發作業。

顧問公司艾特集團(Aite Group)預估銀行一年投資 7500 萬美元在區塊鍊技術,未來預計到 2019 年會提升到 4 億美元。

《華爾街見聞》指出,早在今年 4 月,摩根大通 CEO Jamie Dimon 就曾大喊「矽谷來了」,他指稱如果銀行業不升級戰術,那麼科技企業將會奪走銀行的生意。

Dimon 在年度致投資者信中表示:

有數百家創業公司,配備著高智商人才以及充裕資金,在研究各種替代傳統銀行業務的方案。

你聽到最多的發生在貸款業務,在這方面,這些企業可以通過利用大數據,向個人和小企業非常迅速、有效地放款。

他們很擅長減少行業「痛點」,能夠在數分鐘內完成放款,而傳統銀行這樣做則需要數周時間。

  • 比特幣背後的 7 大投資方向

比特幣與區塊鏈技術之於金融界,就如同瀏覽器之於互聯網,好戲才剛剛開場。隨著全球各大銀行、科技公司紛紛卡位,倫敦政經學院教授 Garrick Hileman 分析,金融科技處理的問題大部份都牽涉到複雜的組職與監管因素,難以速成,但目前投資人已將比特幣及區塊鏈相關的投資領域分成七大方向:整合通用服務、區塊鏈基礎建設、數位資產交易所、數位金融服務、移動錢包、支付服務、挖礦。

每個領域皆蘊含巨大的發展潛力。Garrick Hileman 對比特幣發展狀況提出綜合概覽,詳情可參考其原始簡報

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資料來源:venturebeatQuartz華爾街見聞,圖片來源:BTC Keychain ,CC,Licensed

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