《TO》導讀: 2013 年中國互聯網上掀起一波金融革命,今年這些線上金融業者,已經對傳統金融的業務、思維、或人才上造成巨大衝擊。現在中國有些金融產業首當其衝,得皮繃緊緊面臨線上金融革命的挑戰。反觀台灣連第一步都還沒踏出,光是第三方支付立專法就吵成一團,也還未見政府與業者達成正面共識。

1、衝擊行業:影視業

代表產品:百發有戲、娛樂寶

博納影視業董事長於冬預言,互聯網產業將以顛覆的方式來梳理整個行業,「未來影視公司都將為 BAT 打工」。2014 年,BAT 巨頭們裹挾龐大的資本與渠道資源,將觸角伸向了星光閃耀的影視圈,開始攜網民的力量顛覆影視業。

今年以來,互聯網產業與影視產業之間融合趨勢日漸明顯:阿里巴巴斥資 62 億港元入股香港上市影企文化中國,到百度旗下愛奇藝與華策影視共同出資成立影視公司,騰訊與華誼兄弟搭建的星影聯盟正式運營。互聯網金融趁著潮流,也開著坦克進軍。

3 月,阿里巴巴推出娛樂寶,網民出資 100 元即可投資影視劇作品,包括《小時代 3》、《小時代 4》、《狼圖騰》、《非法操作》等。投資項目對接國華人壽旗下的一款終身壽險,一年期,預計年收益為 7%。該產品推出後 24 萬人預認購。

9 月,百度公司與中影股份、中信信託和北京德恒律師事務所聯合發布國內首個電影大眾消費平台——百發有戲,一期產品選定由湯唯、馮紹峰主演的影片《黃金時代》。最低起購門檻僅為 10 元,半年期,預期年化收益率為 8% 至 16%。該產品推出後,僅兩分鐘就售罄!

一端是資金,一端是明星,互聯網金融與影視業的合作,是最熱的兩個話題的結合。作為互聯網金融進軍影視業的探路者,兩大巨頭阿里和百度的嘗試成功,必將引發更多的目光聚焦影視業,大舉顛覆也許就在 2015。

衝擊力評估:

娛樂寶:★★★★

百發有戲:★★★★

2、衝擊行業:銀行

代表產品:餘額寶、百發、百賺利滾利、理財通等

2014 年,BAT 三大巨頭在「搶劫銀行」的路上並肩同行。通過貨幣基金為主的互聯網「寶寶」讓銀行的存款及用戶都開始了大搬家。

阿里巴巴的餘額寶,截止 9 月份規模已達 5349 億元,用戶數增至 1.49 億人,平均每 9 位中國人中即有 1 位寶粉,用戶數秒殺了眾多中小銀行;百度推出的百賺利滾利、百發團購金融金融則通過「雙規」設計無縫對接了銀行活期、定期存款,且以寶寶類產品「收益王」的姿態,成為用戶的心頭愛;騰訊的理財通,植入在人氣產品微信中,通過微信紅包迅速火了起來,後端對接了四隻貨幣基金,不可不謂火爆。

一邊是火焰,一邊則是海水。銀行方,截止 9 月份披露的數據,16 家上市銀行的銀行存款較 6 月份時減少了 1.5 萬億元!降幅達 1.97%。據悉,這種情況是 15 年來首次出現。

一分錢即可投資,享受 4%—8% 的理財高收益,同時可以隨時贖回,還可以直接用來購物、購票等,寶寶們開啟的理財模式讓普惠金融真正進入到了百姓生活,也喚醒了互聯網用戶的理財意識。2014 年,為了穩固自己的用戶,不少銀行設計了類寶寶產品,也算是衝擊之後的普惠了。

衝擊力評估:

餘額寶:★★★★★

百賺、百發:★★★★☆

理財通:★★★★

3、衝擊行業:證券

代表產品:百發 100 指數、i100、i300

長期以來,股票指數都是屬於證券公司、指數公司等證券市場專業化公司的專業範疇。然而,2014 年這一專業領域卻被以百度為首的互聯網公司翻轉,而且是帶著網民行為數據這一獨有資源。

7 月 8 日,百度聯合中證指數公司和廣發基金在上海發布了中證百度百發 100 指數,成為全球首個以互聯網金融數據為投資依據的指數化投資方式——它突破了長久以來金融機構負責產品、互聯網負責渠道的淺層合作模式,使得互聯網金融真正具備了互聯網基因,真正打破了互聯網公司與金融行業的玻璃門,是 2014 最具影響力的產品。

隨後,新浪財經聯合南方基金和深圳證券信息公司編制的南方 – 新浪大數據 100 指數、大數據 300 指數於 9 月 12 日面世,互聯網因子再次在指數編制中發揮作用。

可以說,互聯網基因的股票指數是 2014 年互聯網金融最大的創新。互聯網公司與基金公司、指數公司的資源無縫對接,豐富了互聯網金融的內涵。其中,百發 100 指數成為了今年人氣最旺的指數,再次彰顯了互聯網普及優惠及涵蓋面積廣泛的優勢。

衝擊力評估:

百發 100 指數:★★★★★

I100、I300:★★★

4、衝擊行業:基金

代表產品:百發 100 指數基金、餘額寶、理財通、京東小金庫

2014 年是基金的快速發展年,而直接的幕後推手是互聯網金融,基金的增量大部分源於寶寶、百發 100 指數基金等的大受追捧。

一方面是餘額寶、理財通、百賺利滾利為代表的寶寶類產品積累了過億用戶,在萬億的綜合體量上沖擊;另一方面是優質基金公司們的王牌產品或訂製產品對接在後端,例如華夏基金、嘉實基金、富國基金、廣發基金等。

一個有趣的現像是,這些受熱捧的互聯網基金產品多數只有網路名稱為人熟知。例如,餘額寶對接的是天弘基金,收益王百賺利滾利對接的是嘉實基金活期寶,而微信理財通背後則有包括華夏、匯添富、廣發、易方達四隻基金公司的基金產品——在這裡,互聯網金融的品牌化力量已經凸顯。

另外,值得一提的是,百發 100 指數基金,這是目前互聯網金融基因產品中,唯一掘金股市的產品,創下了線下 26 小時超額銷售 21 億,線上 24 小時售超 6 億的的指基銷售記錄,截至目前,成為了超過 30 億元的的熱賣產品。

互聯網用戶都知餘額寶、百發、百賺利滾利、理財通、京東小金庫,而不知天弘增利寶、嘉實活期寶。這樣的現象從互聯網理財誕生之日起就變得不再稀奇。互聯網金融對於基金公司的衝擊,首先從品牌開始了。

衝擊力評估:

餘額寶:★★★★★

百賺利滾利:★★★★★

百發:★★★★★

理財通:★★★★

京東小金庫:★★★

5、衝擊行業:保險

代表產品:餘額寶元宵理財、網易收益保、百賺 180 天、百賺 365 天

保險理財的投資以往最盛行、最有效的方式是實體人員推廣,而這一切在互聯網金融興起後,開始轉向線上。

2 月 14 日,情人節 + 元宵節,餘額寶正式推出兩款保險理財產品,均為預期年化收益率 7% 的一年期保本保底萬能險。這兩款產品都沒有特別的互聯網化名字,被外界統稱為元宵理財。4 月 15 日,網易推出由光大永明人壽提供的保險理財產品網易收益保,以每個月為周期,預期收益為 6.6%。

6 月 25 日,百度金融與光大集團旗下的光大銀行、光大永明人壽保險聯合發布百賺 180 天,投資期限半年,預計年化收益 6.5%,同樣是一款萬能險理財產品。10 月 30 日,百度金融聯合生命人壽再度上線一款互聯網保險理財產品百賺 365 天,投資期限為一年,預計年化收益 6.5%,是一款投連險理財產品。

這幾款產品的推出,節約了保險公司的營運成本,也豐富了網民們的投資渠道,銷售力也相當驚人。更深層次影響在於,面對互聯網金融,保險業需要再線上重新站起來,與互聯網公司渠道合作,成為保險業搶占先機的最佳方式。

衝擊力評估:

餘額寶元宵理財:★★★★

百賺 180 天、365 天:★★★★

網易收益保:★★★☆

6、衝擊行業:通信業

代表產品:餘額寶 0 元購機、沃百富

通信行業是無可爭議的壟斷行業,互聯網金融卻用合作的姿態打開了網民“劫利”通信業的裂口。

4 月 25 日,餘額寶聯合廣州電信推出 0 元購機,6 月 6 日,廣東聯通、百度及富國基金宣布聯手推出沃百富計劃。兩個產品,都是用戶凍結一部分話費到理財賬戶,就可以免費領取不同款的手機,並享受話費套餐優惠——這將原本充話費購機的錢,變成了理財的錢,將被運營商“薅”的羊毛給生生劫了下來,可以說是互聯網金融的又一“普惠”舉措。

營運商從來都不缺乏對於潮流的敏感性,通信理財產品的推出,對於運營商和互聯網公司來說,是雙贏的合作模式。百度副總裁李明遠曾這樣評價沃百富的意義,就凍結資金給予理財收益,在用戶既有花費的基礎上創造出新的價值和收益,是真正意義上的融合型通信理財產品。而百度在與運營商的合作中也獲取了線下的觸手,聯通的諸多網店成為百度的宣傳接口,可謂雙贏。

衝擊力評估:

餘額寶 0 元購機:★★★

沃百富:★★★★

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(本文轉載自合作夥伴《i 黑馬》;未經授權,不得轉載。圖片來源: Bob Xu