「你會用你的存款去投資比特幣嗎?」

這是 2013 年末有人在問答網站《Quora》上提出的一個問題。當時正值比特幣交易價格突破 1000 美元,看著一路上漲的比特幣,不少人都不甘心錯過這個淘金的機會。

然而時至今日,鑒於最大的交易平臺 Mt.Gox 申請破產的消息,恐怕不少人更好奇的是,「還要信任比特幣嗎?它是不是完蛋了?」

當我去問幾個在比特幣生態圈中的創業者時,他們給出的答案是,「它沒有完蛋,只是正在經歷成長的陣痛。」其實我們還應該給這些回復加一句解讀,比特幣創業生態圈的第一輪創業熱潮落幕,現在正在進入第二輪。

  • 所謂比特幣生態圈的「第一輪」,是? 

在 2013 年 6 月,我去在 San Jose 舉辦的 Bitcoin Conference 時,已經有礦工告訴我他所有的東西都是用比特幣買的,這說明比特幣已經具備貨幣的屬性。

如果回顧去年夏天在這場比特幣行業聚會上所看到的「生態體系」—— 另一種虛擬貨幣網路 Ripple兌換平臺 BitPay線上錢包 Coinbase、幫用戶「挖礦」的 DigCoin,你會發現從獲取比特幣、與現實世界的流通貨幣兌換、虛擬錢包、線上購物,甚至被另一個虛擬貨幣網路接納為流通貨幣之一。

在當時,比特幣已經初步形成了一條產業鏈

隨後它也獲得了政府和線下市場的關注。溫哥華設置比特幣 ATM 機、德國政府承認比特幣合法、美國司法部和證券交易委員會代表在聽證會是提出比特幣是合法金融工具,中國、俄羅斯等一些國家政府宣佈比特幣為非法貨幣,美國知名航空公司維京航空接受比特幣支付 … …

在這個發展過程中,關於比特幣是否是泡沫的說法從來沒有中止過。最近高盛集團發表一份 25 頁的分析報告,給出的結論是比特幣不能成為通用貨幣。

其中刊載芝加哥法學院教授 Eric Posner 對比特幣的看法,他說比特幣之所以備受關注以及不容易被大眾信任,是因為它是歷史上第一次出現的不受政府控制、沒有中央銀行管理的貨幣(這就是矽谷人所說的「去中心化」)。

不過你看,這簡直就是最讓創業者興奮的地方——他們會告訴你,網路的精神就是這樣的。

「從數學和計算的角度來講,比特幣是我這些年見到的最不可思議的東西,它太棒了。」昨天我在舊金山一場行業活動中見到 PayPal 創始人之一Max Levchin —— 從 PayPal 到現在的 Affirm,Max Levchin 說他一直對金融行業有興趣——當被問到他如何看待比特幣時,他說,

如果要作為一種讓各國接納的通用貨幣,我覺得比特幣可能做不到;但是如果作為支付手段的補充,比特幣很有前景。

這是他的看法。對普通人來說,對比特幣的判斷完全取決於你如何看待它。如果你一開始就抱著投機的心態,把它當作投資,那就正如所有的投資手段一樣會有漲跌的風險;如果你願意像極客或者礦工那樣想用比特幣在亞馬遜上買東西,那它就只是你在眾多支付方法中的一個選擇。

之所以說比特幣生態圈正在進入下一個階段,是因為你可以看到創業者已經開始嘗試解決在上一輪熱潮中沒有解決的問題 —— 監管。

  • 比特幣生態進入「第二輪」,如何解決監管問題最重要!

首先,監管為什麼重要。

假設你把錢存進銀行,很不幸這筆錢不見了,那麼實體銀行會有相應的監管體系來調查這些錢怎麼丟了,用什麼方法找回來,銀行如何賠償你的損失;但同樣的事情,如果你丟的是比特幣,那又會怎麼樣?

現在 Mt.Gox 發生的事情已經告訴我們,沒有監管的交易平臺一旦出現問題,用戶能做的除了舉著牌子站在 Mt.Gox 辦公室門口問「我的錢去哪兒了」,也就只能向媒體吐苦水了。

「我個人認為 Mt.Gox 的問題在於過多的資源集中在這一個平臺上,」Ripple Labs 創始人兼 CEO Chris Larsen 說,包括他在內的幾位創業者都說 Mt.Gox 的問題在於經營不善。

其實在去年 Mt.Gox 曾經一度被美國政府叫停,同樣引來外界對比特幣的猜測。後來在 Bitcoin Conference 上,當我問幾個創業者 Mt.Gox 到底怎麼了,他們都搖搖頭無奈的說,Mt.Gox 沒有給政府提交文書所以被關,害的大家都認為是政府在採取措施以反對比特幣。

現在就仿佛第一輪洗牌結束了。

「時至今日,比特幣生態圈的特點就是業餘玩家出局,而真正專業、懂得如何在保證安全的前提下實現規模增長的公司成為行業的主導者。」支持比特幣作為支付手段的線上購物平臺 Bitfash 創始人 Chris Woods 對《PingWest》說,「2014 年,我們肯定能看到關於比特幣的管理方案、以及更多的質疑聲。隨著這個行業的發展,創業者會提供更安全的存儲方法以及對支付協定的改進方案。」

  • Coinbase 引進傳統金融業監管手段,他們相信「比特幣終將成為規範化行業」

其實改變已經出現了。今年 2 月,比特幣線上錢包 Coinbase 宣佈其平臺上的線上錢包帳戶超過 100 萬個,同時發佈了一個叫做「安全審計」的服務,聲稱能保證使用者在 Coinbase 上存的比特幣是「冷藏」的。

也就是說,在用戶的電腦沒有聯網的時候,用戶在 Coinbase 上的比特幣也安全的存在本地,不必擔心一覺醒來自己的比特幣不見了。Coinbase 創始人之一 Brian Armstrong 還對媒體表示 Coinbase 即將聘請獨立的審計團隊,負責調查和公佈 Coinbase 上的比特幣和美元交易情況。

這顯然是借鑒了 Mt.Gox 的教訓和引入傳統金融行業的監管手段。Brian Armstrong 對媒體說,「我願意和監管機構溝通,我們相信比特幣最終會成為一個規範化的行業。」

作為支付手段,Bitcoin 首先要能存儲和兌換。

Coinbase 可以說是這個生態圈中的平臺產品。它的新服務意味著 Bitcoin 從平臺開始,正在進行「規範化」的建設。

「這是我們從 Mt.Gox 事件中學到的,這些在比特幣生態圈提供平臺服務的公司要先負起責任來。」比特幣兌換、交易平臺 BitPay 市場推廣部門副總裁 Stephanie Wargo 對《PingWest》說,「我們認為比特幣用戶會更理性,明白這其中的風險。想讓比特幣成為被大眾接受的流通貨幣,也需要創業公司用更成熟的技術來保證普通消費者與商戶之間交易更方便。」

 

(圖為 Coindesk 在 2014 年 3 月的交易價格趨勢,其中 3 月 13 日除了 Mt.Gox 的交易價格跌至 132.99 美元,其他幾個交易平臺價格穩定)

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(本文轉載自合作夥伴《PingWest》;圖片來源:YB Hong Kong,CC Licensed)