（本文經原作者 畢德歐夫 授權轉載，並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題，原文連結 。首圖來源：pixabay，CC Licensed。）
【我們為什麼要選擇這篇文章】
台灣在 2020 年首度出現人口負成長的情形，使少子女化問題再次浮上檯面。《報橘 BuzzOrange》日前曾討論，導致少子化的困境並非大家不生孩子，而是根本不敢結婚。
少子女化已成台灣的國安問題，近年來高房價、托育政策的不足，更嚴重打擊年輕人結婚、生孩子的慾望。一起透過理財達人的分析，探究在台北生養孩子一年要準備多少？（責任編輯：徐子捷）
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文／畢德歐夫
鄰居一位 60 幾歲的阿姨看我抱著還不到一歲的二寶，問說：「這樣養一個小孩一年要花多少錢啊？」
我心想怎了，一邊說：「妳女兒有好消息了嗎？想要有個心理準備嗎？哈」
「沒有啦！只是問問看而已。」她哈哈笑著。
前天上午的貼文中有提到，如果你要有餘錢作投資，那一定要先把「生活開銷帳」算清楚，要不然投資往往要先理財，理財沒弄好，以為只是買個基金就稱為理財，那很容易發生誤判，今天週五，就來聊點輕鬆的。
編按：此文寫於 2020 年 12 月 4 日星期五。
就以外地到台北工作，「家中無法給予什麼幫忙」為例，假如夫妻加上兩個孩子，也就是一家四口，大概的開銷如下：
1.請保母托嬰或托嬰中心幫忙顧小孩
若每天早上 8~9 點送去，晚上 6 點接回，這樣稱為「日托」，一個月 18,000，孩子稍微長大點要吃副食品，加 1,000。如果你跟另一半決定專心職場上，孩子一到五都放保母那，這稱「全日托」，那就是 25,000 加上副食品 1,000，共 26,000。那兩個孩子如果年紀差不多，也就是都要送托嬰的情況下，那費用就是乘上 2，共 5 萬 2 千元。
年終獎金規定一個月，三節獎金則是各 2,000，這都是台北市政府有契約規範的，有合格保姆執照差不多是這樣。
2.奶粉、尿布、看醫生等雜費
由於剛生孩子的時候，你的親人、朋友往往都會送點小禮物，尿布、衣服、洗澡沐浴用品。（這些都是寶寶專用，不能用大人的）尺寸分為 NB、S、M、L、XL。
NB 通常用一兩個月就不能用了，這部分花不到錢，大家都會送 NB 跟 S 居多，M 也會有一點。尿布尺寸越大片，每片價格就會越貴，這也正常，不過小寶寶剛開始腸胃還在發展中，所以一天換尿布 7~10 片是非常正常的事情，用 8 片來計算，一個月就是 240 片，每一片假設 6 元，大約就是 1,440 元。L 跟 XL 每片就 8 塊 12 塊更貴些。
如果剛好腸胃不適，有時候一天換 15 片我也曾遇過。奶粉的部分，嬰兒奶粉品質都會要求很緊，畢竟這是台灣，不能亂來，只有普通跟很貴兩種選擇，要找便宜的，印象中沒有。一罐大約 500~1,700 都有，落差蠻大的，那別以為跟我們大人一樣，買一罐回來可以喝好幾個月，我的經驗是一罐只能喝 10~12 天。
小寶寶一天喝奶很多次，一開始三小時要餵奶一次，長大一點就是四小時一次，那一天要喝幾次可以推算了。有人會說：「可以喝母奶啊！不就省錢了」那可能是天真的男性才會說出的話，還沒做好爸爸的準備，
因為會產生兩種情況：
第一、不是每位媽媽都有母奶量，量不足，你也沒辦法。
第二、要吃很多補品，營養品，吃好喝好，奶量才足，你依舊要花更多錢去餵養媽媽這個角色，不會比較省，我的經驗是「比較貴」，但為了孩子健康，這應該要的。
還遇到過天真的男性朋友，說著：「那你要找奶量大的，這不就好了？」我是覺得異想天開，你以為是乳牛嗎？這看不出來的。更何況餵奶是很累的，非常花時間。有些還在上班的媽媽，往往就放棄母奶這事了。再來是看醫生，小寶寶容易生病，還沒有抗體，一個月平均看 2 次醫生很正常，一年下來看 20 幾次算是很優質的寶寶。
這也是費用，雖然有健保倒是還好，不過往往醫生會建議吃「益生菌」，這通常都不便宜，一小瓶 1,200~1,800 都有，而且一瓶吃一個月不到就沒了，每天滴個幾滴這樣。那一年花 2 萬吃益生菌不過分，醫生建議那就只能聽了。
3.奶瓶、消毒鍋、溫奶器、吸鼻涕機等週邊商品
奶瓶分塑膠跟玻璃瓶，後者當然比較貴，而且比你想像的還貴一點。消毒鍋就是每次奶瓶清洗完，你還要去高溫消毒，傳統以前小時候，我記得我母親都會叫我去煮滾水，把瓶子煮一煮，因為要給弟弟用的。（我跟小弟差10歲，已經有很多的記憶。）
吸鼻涕機，因為寶寶不會擤鼻涕，塞住的時候晚上不好睡，就是爆哭，哭到很慘，全家人也不能休息，你可以不要買，但我覺得這個錢最好別省。
4.接著還有幼稚園的部分
通常兩歲幼幼班現代的年輕人都會送了，有的是三歲才送小班，已經很少聽到中班才送，我小時候是中班才去，想當然，家裡沒錢，就是外婆帶比較省，但是我覺得早點去對於社交能力是比較好的。
幼稚園費用這塊，台北市貴的與超貴的，一個月三萬五萬都有，一年花 60 萬是有朋友這樣做。雙語、外師、本國、硬體設備好不好……等等。
當然我們看普通就好，註冊費跟月費，餐費、畫畫或出遊，基本上我不管什麼名目，就是一年費用總和除以 12 個月就對了，給讀者們一個數字，每個月 13,000~20,000元，這都算是普通合理的。
也就是一年要花 15.6 萬 ~ 24 萬之間，上了幼稚園後的小孩，要買的東西會更多，因為鞋子要一直換，耗損大，加上腳長大也比較快，我們這一代會更注重健康，所以捨不得買一雙 1、200 的鞋給孩子穿，雖然我小時候都是穿很便宜的，但是現在時代真的不同，為了省那幾百元，會擔心孩子發育受到影響，我相信每個爸媽都是一樣的。
所以一年買個三雙、四雙鞋子很正常，要買到一千以上或者 499、399，我都試過了，有牌子的一千多真的是比較耐穿些。上述這樣算起來，養一個孩子一年 20 到 30 萬算是基本盤，兩個就是 40 到 60 萬。
5.居住的費用
一家四口住在三房兩廳兩衛+車位的房子，有電梯的台北市我就以內湖南港這邊為例，沒有 2,500 萬其實很難買到，屋齡是大約落在 20 幾年的中古屋。新屋不是一般人可以碰的，如果願意住老公寓，那 1,200~1,600 可以買到，就看屋況還有地段決定，當然還有樓層 1F、2F 跟 5F 是差很多的。那如果用老公寓去算吧！畢竟外地來打拼，哪可能直接去買電梯的社區。
就抓個 1,500 萬的公寓，房貸 8 成，就是 1,200 萬，每個月目前利率 1.35% 左右，30 年，無寬限期的情況，每個月要繳 40,556 元，就算整數就好，4 萬整。那一年下來就是 48 萬。
接著有人說，那用租的就好了，還不簡單！好的，如果是用租的，公寓的行情大約是 2 萬 8 左右，加減 2 千。如果是電梯三房兩廳加車位的話，那一定過 3 萬 5，甚至逼近 4 萬。發現什麼了嗎？
是的，房租跟房貸差異不大，房價跟房租的關係本來就是會不斷循環，生生不息。
6.車子的部分
通常生了小孩的家庭，很少人能不買車，看到的案例 9 成以上都有買車，我算是少數案例，畢竟有車的機動性還是很高，而且比較能讓太座不要囉嗦一堆，但我還是用數學算式說服了我的太太，要感謝她配合我的政策，才能把多餘的錢用在投資理財獲利上。
車子要開銷多少，讀者應該比我還會算，因為我沒買過車，一台汽車 Toyota 的，就算 60 萬好了，假如可以開十年，那一年就是折舊 6 萬，這不能不算，因為十年後你換車還是要一筆錢，另外油錢跟保養因人而異、還有停車費與稅金等等。
一年要不要花到 20 萬？我想這應該已經算是低標。
7.接著是每個月的孝親費，或者只給三節跟過年
每個月給孝親費如果是 5,000，一年就是 6 萬，如果只給父親節、母親節、雙親生日、農曆年。一年就是要發出去 6 包，如果只給 3,000，那一年也要約 1.8 萬，如果一包是 1 萬，那一年就是 6 萬。
不過說也奇怪，我到台北這十多年，聽到的大多都沒在給家人這些，正宗天龍國的孩子反而都是納悶問我，為什麼要給這條？我說我從小到大，老家全部親戚朋友都是這樣比來比去，不給還會被酸、被罵、被念，被比較，這是我覺得差異比較多的地方。
至於有讀者可能會問，如果生兩個孩子，那媽媽專心帶小孩，不要上班不就好了嗎？其實大家也誤會了，帶小孩是很痛苦的事情，太辛苦了，上班還輕鬆一點。況且現在的女性很多都很優秀，憑什麼一個月領五萬六萬七萬的女生，要他們放棄職場，然後去當全職媽媽？
更何況以後未必可以重新回到職場，在台灣至少看到很多女生一旦離開職場 1~2 年後，基本上就很難回去上班了，如果離開 3 年以上，那幾乎後續就是當家庭主婦，男主人一個人要養全家，那恐怕不是年收百萬可以解決。
上述已經是很粗估的費用，很多細項費用都跳過了，例如夫妻的生活開銷，吃喝玩樂費用上面都沒算到。
提供給年輕的讀者朋友參考，對於投資股票賺大錢的美夢，我還是衷心建議，先把生活理財做好，把每一年的開銷精算過，再去評估能投入多少錢進入股市，或者買基金。
莽撞不會有好結果。祝美好的一天，準備迎接週末的到來。
作者簡介：畢德歐夫 現為居家宅爸，專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理（Floor Manager），交易經驗 17 年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達 10 萬字。
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