消金龍頭鳴槍》中國信託推數位方舟計畫,10 億銀彈邀 Fintech 新創共組生態圈

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「再美好的事物都會消失,只要它不合時宜。」這句話是一家金控公司面對數位金融(Fintech)浪潮挑戰時,所發出的覺醒宣言!

從歐美與中國發展 Fintech 的歷程來看,因互聯網金融夾帶便利、即時與大數據分析等能力,快速因應年輕族群行為與需求改變而提供的全新金融服務,快速掠食了傳統金融核心業務,其中衝擊最大的便是消金領域的支付交易(第三方支付、行動支付、P2P 支付)、貸款(群募、P2P 網貸)、財富管理(機器人理財、行動理財管家)等。

雖然台灣金融業在法令保護下,根基還是十分穩健,但是,現實狀況是,支付寶、微信跨海而來,即使只限陸客使用,少了行動支付的佈局,每年這些千萬旅客來台的支付商機就是看得到吃不到;以前創業缺錢靠的是跟銀行貸款,群募平台崛起,一年 5 億的資金需求再也不用透過銀行;而 P2P 網貸開放研擬方案還在金管會的抽屜中,就有不少 Fintech 業者已經虎視眈眈,等著咬下這一塊肥肉。

一波又一波的挑戰接踵而來,因此,當消金業務比重長期都在 5 成(註 1) 以上的中國信託,會說出上述的話,就一點都不奇怪。

註 1:中國信託銀行近 4 年營運業務比重:

7.35.59
備註:當年度個金、法金比重降低,而其他業務比重較過去增加,是因為併購日本東京之星銀行產生廉價購買收益 148 億元之故。

當然,身為消金市場的第一把交椅,中國信託也不是省油的燈。超過 2 年的佈局,中國信託今天宣布展開「10E+ finnovation」數位方舟計畫,要以 10 億資金,3~5 年內投資 50 個海內外 Fintech 新創團隊,初期鎖定創新支付、互聯網金融、數位生活等三大領域,打造 Fintech 生態圈。

「創新不一定通通要自己來。」中信金數位方舟掌舵人、數位金融處副總周郭傑深深理解,單打獨鬥一家包的時代過去了,網路浪潮下,掌握核心優勢,跨界合作才是金融創新要闖進未來 IoT 時代的最佳解。

  • 投資 Fintech 新創,以不控制經營權展誠意

周郭傑說,「10E+ finnovation」計畫希望能凝聚 50 個數位創新基因,將以單一窗口整合金控資金,像 10 億元就是來自金控內銀行、證券、保險、創投的錢,去年已經斥資 1.5 億元投資包括 iChef、Gomaji 等 7 家類 Fintech 公司,以不控制經營權的方式與新創團隊“結親”,主要著眼長期業務合作,而不是投資的資本利得需求,如果新創團隊需要,也會串聯資策會或其他海外 Fintech 創投等資源,走出向島外。

以投資 iChef 為例,中國信託初期只是 iChef POS 系統背後的串接金流,負責行動支付 mPOS 收單,但後來看好 iChef 的餐廳平台方式決定投資,一來能支持新創,二來是有結親關係,更能深化禮票券行銷、公司卡信用採購、供應鏈金融收款、貸款等合作業務,不論是 C 端的收支付,還是B端的收、貸款,都能讓自己與每一個竄起的新興商業模式結合在一起。

對中國信託來說,這樣的投資,目標不是併購,反而更像是在未來消費行為轉變、產業挪移中,找到關係鞏固的客戶。這 10 億,是投資錢,也是行銷錢、業務錢,甚至 10 年、20 年再回頭看,或許成了這艘目前市值超過 3000 億元的航空母艦的續命錢。

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為了進一步與 Fintech 新創共同成長,周郭傑表示,「10E+ finnovation」計畫後續還會展開一系列活動,像是開放 CTBC open API、舉辦黑客松競賽、與 Garage+、AAMA 合作提供經營企管人脈等,要讓彼此間的關係不只是投資,更像是合作夥伴。

中國信託在 2015 年即積極以電子支付為主軸,推出多種行動支付 O2O 應用,目前擁有 130 萬名行動 客戶、 300 名萬社群粉絲,佈局範圍包含超商、百貨等已超過 2.7 萬家據點。2016 年則透過佈局創新支付、互聯網金融、數位生活等三大平臺領域、六大競爭力(生態力、行動力、數據力、 生活力、平臺力、個性力)為發展核心,要從資金、人才、 開放業務資源三方面著手,讓「數位方舟」計畫啟航。

這在台灣金融業算是難得一見的完整數位金融佈局策略,中國信託開槍起跑,期待第二槍、第三槍鳴響聲也不遠,金融業才有機會注入新活力。


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