6 問支付寶入台影響大不大?台幣被排除、全面擠壓本土電商

《TO》導讀:中國遊客可以在台使用支付寶跨境付費,預計今年年底正式上路 。屆時,從實體店家刷卡到夜市小攤販,都可以用支付寶付錢。這件事情,到底對於台灣有沒有影響?

其實不久之前, 才傳出 Paypal 停止台灣境內支付業務 ,國內的 Paypal 支付業務基本上等於名存實亡。其中很大的關鍵就是因為政府官員的心態,以及法規的限制, 許多不能說的秘密阻擋住台灣金融科技發展的可能性

但是 Paypal 走了,支付寶來了。這樣的情況該怎麼解讀呢?網路上即有討論,戲稱:「政府說創業者沒有三億,不能做電子支付。好吧~你看現在國外超過三億的,已經帶著支付寶來了!」

以下為網路上的相關討論,以下內容整理自此 討論串 ,主要為台大學生邱丞正回答。

更新: 下文中有部分討論內容涉及到現行法案尚未包含的內容 。對此,邱丞正的回應此討論是基於「如果主管機關 全面開放 支付寶業務入台」的原則上,而阿里巴巴現在在台可執行的業務內容,也直接以括號的方式補充說明。

值得注意的是,邱丞正指出第三方支付與行動支付為相關但不同的兩個業務, 未來真正有價值潛力的市場將是行動支付市場 。以行動支付市場來說,目前中國的支付寶、微信支付運作規模已臻成熟,且 相關法規管制部分也能釐清各方應負責任;若未來金管會要開放業者在台辦理支付相關業務,也應提供相應配套措施,確保國內業者、金融市場的平衡穩定。

問:如果買方使用支付寶?那賣方獲得什麼?人民幣?

這要看你的買賣方是誰。

中國人來台灣用支付寶付錢給台灣人
中國人在中國用人民幣儲值交給支付寶,交易後直接轉給台灣商家的支付寶帳戶,或者由台灣這邊的支付寶合作銀行與台灣商家結算。


台灣人在台灣用支付寶付錢給台灣人
台灣人用台幣在台灣合作銀行儲值,由合作銀行換成人民幣交給支付寶,交易後直接轉給台灣商家的支付寶帳戶,或者由台灣這邊的支付寶合作銀行與台灣商家結算。

(補充資訊:目前支付寶政策,台灣用戶並不能使用「儲值」功能。)

台灣人付錢給中國人(網路)
台灣人用台幣在台灣合作銀行儲值,由合作銀行換成人民幣交給支付寶,交易後直接轉給中國商家的支付寶帳戶。

無論是哪一個,金流上都可以逐步排除台幣。

問:憑什麼台灣的商家要用支付寶帳戶收人民幣債權?只要最後結算貨幣是台幣,還有金流排除的問題嗎?

如果人民幣帳戶的利息夠高,就會引導商家平常把錢放進人民幣帳戶,結算貨款的時候換回新台幣就好。 的確最後一步還是新台幣,但整個體系裡新台幣的份額就會下降。

問:陸客在臺灣直接跨境使用付費對台灣有什麼影響,台灣業者、銀行就賺不到差價匯率的意思嗎?

如果台灣所有的消費都可以用悠遊卡支付,就不需要實體台幣了。

把悠遊卡改成支付寶,儲值貨幣改成人民幣,儲值地點改成中國,就懂為什麼台幣的份額會下降。 但實際上沒那麼容易,卡片支付在台灣推行多年仍然沒有取代現金交易,支付寶要取代新台幣現金是很困難的。

最有可能發生的是 淘寶直接把台灣網拍幹掉

(補充資訊:因兩岸商貿交易法規關係,如美妝、保養品等品項包含淘寶等中國商家是無法進口來台的。)

問:支付寶入台會不會有取代台幣的隱憂?對於台灣產業有什麼影響?

取代台幣的危險甚大但機率超低。 中短期內這樣搞有難度,但一個政策本來就不是看中短期,特別是當政府很明顯地獨厚一家的時候。

目前重點還是在電商。 因為地緣關係,台灣的電商環境極度偏向中國,歐美的電商通常不送貨到台灣,但淘寶送,這就使得台灣電商的競爭對手,不是在科技上精益求精的歐美電商業者,而是依賴廣大賣家一起殺成本的淘寶。 這對台灣電商是好是壞?

如果台灣的中小企業通通轉向淘寶上架,經貿依存度就會更高,而且這種「依存度」還是傳統的經貿依存度指標測量不到的。

對台灣的網拍業者來說,當台灣自己的電商不夠力的時候,轉移到淘寶平台就是很合理的選擇,而且「還可以順便賣給十三億人喔」。 之後呢?通路在淘寶手上了,你該怎麼辦?淘寶手一劃台灣商家的搜尋排名就往下掉 (補充資訊:關於商家排名部分,官方資訊顯示其演算法是根據買家給商家的評價來排行,另依篩選標準不同會有不一樣的排名呈現。),你要怎麼辦?

我自己的評估是電商與第三方支付業者面臨的危機比新台幣被取代還大,後者還可以靠政策救,前者需要政府用一些手段防止中國業者的惡性競爭,但目前的政府…… 算了大家都懂。

問:淘寶掌握台灣中小企業的通路,會有什麼影響?

如果淘寶掌握了台灣中小企業的網路通路,那麼有兩個顯而易見的後果,一是 消費者與廠商的金流個資通通掌握在中國人手上 ,二是 中國人可以對台灣實行「通路阻斷」政策

什麼是通路阻斷?之前商業週刊被 7-11 下架就是例子,不乖的人搜尋排名就會往後退個幾百名,這就很厲害了。 金流方面倒是還好,反正台灣的銀行跟蟑螂一樣,靠著萬年不打房的房貸市場應該可以苟延殘喘下去。

然後 不要以為支付寶只打得到電商 如果今天淘寶推出「購票便」,以他們的伺服器實力,要同時賣 30 組江蕙也不會是問題。 有了支付寶,中國國家隊就可以輕鬆輾過台灣「近乎所有」的電商,一個不留。

問:為什麼當初 Paypal 會撤離台灣?

因為臺灣有法規限制,要成立一個資本額五億的子公司對於 Paypal 來說不划算, 臺灣人網購的因為海外運費還有語言問題大多在淘寶, 並不會用 paypal。 台灣的法規繞來繞去,Paypal 算了一下不符成本,就不申請了。

支付寶?他們有在看成本的嗎?

(本文整理自 FB 討論串 ,未經授權不得轉載)

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